cciia.org.cn 2020-1-6 15:03:33 中國人(ren)民銀(yin)行
為進一步健全銀(yin)行(xing)卡市場管理(li)制度，人民(min)銀(yin)行(xing)會(hui)(hui)同銀(yin)保監(jian)會(hui)(hui)對《銀(yin)行(xing)卡清算機構管理(li)辦(ban)法》（中國人民(min)銀(yin)行(xing) 中國銀(yin)行(xing)業監(jian)督管理(li)委(wei)員會(hui)(hui)令〔2016〕第2號發布）進行(xing)了修訂，現向社會(hui)(hui)公開征求意見。公眾可(ke)通過以下(xia)途徑和(he)方式提出反饋意見：
1.登陸中國政府(fu)法制信息網（網址：//www.chinalaw.gov.cn），進入(ru)首頁左側(ce)的“法規(gui)規(gui)章(zhang)草案(an)意見(jian)征集系統”提出意見(jian)。
2.通過電(dian)子郵件將意(yi)見(jian)發送至(zhi)：paymentcard@pbc.gov.cn。
3.通(tong)過信函方式將意(yi)見郵寄至：北(bei)京市西(xi)城區成(cheng)方街(jie)32號中(zhong)國人民銀行支付結算司（郵編(bian)100800），并(bing)請在信封上注明“《銀行卡清(qing)算機構(gou)管理(li)辦法》（修訂草(cao)案征(zheng)求意(yi)見稿）征(zheng)求意(yi)見”字樣。
4.將意見傳真至：010-66016748。
意見反饋的截止(zhi)時(shi)間為2020年01月28日(ri)。
中國人民銀行
中國銀(yin)行保險監督管理委員(yuan)會
2019年12月30日(ri)
中國人民銀行(xing)(xing) 中國銀行(xing)(xing)保險監督管(guan)理委員會關于修改《銀行(xing)(xing)卡清算機(ji)構(gou)管(guan)理辦(ban)法》的決定（征求意見稿）
一(yi)、 刪去第四條中的“且其(qi)核心(xin)業務系統不得外包”。
二、 在第四條后增加一條：“銀行卡清(qing)算機構應(ying)當建立完善的業(ye)務(wu)運行、差錯處理(li)和信息管理(li)等業(ye)務(wu)規則，健全風險控(kong)制體系，保障業(ye)務(wu)的安全性(xing)、穩定(ding)性(xing)和連續性(xing)。”
三(san)、 在(zai)第十條后增加一條：“在(zai)中華人民共和(he)國(guo)(guo)(guo)境內設立、參股銀行(xing)(xing)卡清(qing)算機構(gou)或者開展銀行(xing)(xing)卡清(qing)算業(ye)務，涉(she)及(ji)國(guo)(guo)(guo)家(jia)安全(quan)審(shen)查的，按(an)照(zhao)國(guo)(guo)(guo)家(jia)有關規定(ding)辦(ban)理(li)。”
四、 在(zai)(zai)第十二條后增加一條：“申請人(ren)與其他(ta)機(ji)構合(he)作，由其他(ta)機(ji)構處(chu)理(li)全(quan)部(bu)(bu)或者部(bu)(bu)分其品牌銀行(xing)卡的(de)(de)(de)交易轉(zhuan)接、資金(jin)清算、差錯處(chu)理(li)、風險管理(li)等銀行(xing)卡清算業(ye)務的(de)(de)(de)，合(he)作機(ji)構應當符合(he)以下(xia)條件(jian)：（一）具有中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)批(pi)準從事清算業(ye)務的(de)(de)(de)相(xiang)關資質(zhi)；（二）在(zai)(zai)中(zhong)華人(ren)民共和國(guo)境(jing)內具有符合(he)規(gui)定要(yao)求、能夠獨立完成清算業(ye)務的(de)(de)(de)基礎設施，且(qie)其承諾(nuo)不將所處(chu)理(li)的(de)(de)(de)銀行(xing)卡清算業(ye)務外包；（三）具有與業(ye)務合(he)作相(xiang)適應的(de)(de)(de)資本實力，具備(bei)符合(he)規(gui)定的(de)(de)(de)技術開發、系統(tong)運營、內部(bu)(bu)控制、安全(quan)保障等其他(ta)審慎(shen)性條件(jian)。”
五、 將十三(san)條第一款第二項(xiang)修改(gai)為(wei)：“企(qi)業(ye)法人(ren)營業(ye)執照復印(yin)件和公司章(zhang)程，申(shen)請人(ren)為(wei)外商投資(zi)企(qi)業(ye)的，還應(ying)當提交完成(cheng)外商投資(zi)信(xin)息報(bao)告的說(shuo)明材料。”
第七項修(xiu)改為：“關于公司(si)實(shi)際(ji)控(kong)制(zhi)人、受益所有(you)(you)人情(qing)況的說明(ming)，包括但(dan)不限(xian)于：股權(quan)或控(kong)制(zhi)權(quan)結構(gou)，實(shi)際(ji)控(kong)制(zhi)人、受益所有(you)(you)人無重(zhong)大(da)過(guo)失或犯罪(zui)記錄證明(ming)。”
第十一項(xiang)修改為：“銀(yin)行卡(ka)(ka)清(qing)算業(ye)務(wu)可行性研究報告(gao)、業(ye)務(wu)發(fa)展(zhan)(zhan)規劃和(he)基礎設施建設計劃。擬與(yu)其(qi)(qi)他機(ji)構(gou)開展(zhan)(zhan)銀(yin)行卡(ka)(ka)清(qing)算相關(guan)業(ye)務(wu)合(he)(he)作(zuo)的，或(huo)擬合(he)(he)作(zuo)其(qi)(qi)他事項(xiang)可能影(ying)響業(ye)務(wu)安全性和(he)連續性的，還應當提供合(he)(he)作(zuo)機(ji)構(gou)基本信息和(he)合(he)(he)作(zuo)意向書，說明合(he)(he)作(zuo)事項(xiang)。”
刪去第三款“經研判(pan)，依法需(xu)要(yao)進行國家安全(quan)審查的，在完成國家安全(quan)審查后，中國人民銀(yin)行正式受理上述材料。”
六、 在第(di)二十(shi)條后(hou)增加一條：“申(shen)請(qing)人提(ti)(ti)交申(shen)請(qing)后(hou)擬(ni)變(bian)更申(shen)請(qing)材(cai)料(liao)的(de)，應當向中國人民銀(yin)行撤回原(yuan)提(ti)(ti)交申(shen)請(qing)材(cai)料(liao)，再(zai)重新提(ti)(ti)交變(bian)更后(hou)的(de)完整(zheng)申(shen)請(qing)材(cai)料(liao)。”
七、 在(zai)第二(er)十四條(tiao)后(hou)增(zeng)加(jia)一(yi)條(tiao)：“銀行卡清(qing)算機(ji)構(gou)和境(jing)外(wai)機(ji)構(gou)應當按照(zhao)規定向中國人民銀行報送業(ye)務開展情況。中國人民銀行根據中國銀行保險監督管理(li)委員會需要，共享相關信息。”
八、 將二十五條第三款中“單一持股比(bi)(bi)例(li)超(chao)(chao)過5%以上(shang)的出資人，且(qie)不屬(shu)于上(shang)述第五項所規(gui)定(ding)情形的”修改為“本(ben)辦法第十五條規(gui)定(ding)的合作機構(gou)，以及不屬(shu)于上(shang)述第五項規(gui)定(ding)的單一持股比(bi)(bi)例(li)超(chao)(chao)過5%以上(shang)出資人的”。
九(jiu)、 刪去第二十六條。
十、 在第(di)二十八條(tiao)后增(zeng)加一(yi)條(tiao)：“銀行卡清算機構存(cun)在以下情(qing)形(xing)之一(yi)的，中國人(ren)民銀行會同中國銀行保險監督(du)管(guan)理(li)委員會可以根據審慎監管(guan)原(yuan)則暫停(ting)其相關(guan)業(ye)務(wu)：（一(yi)）累計虧(kui)損超過其注冊(ce)資本的50%。（二）存(cun)在對支付清算市場穩定運(yun)行具有較大(da)影(ying)響的情(qing)況。”
十一、 將(jiang)第(di)三十條(tiao)中(zhong)(zhong)(zhong)“由(you)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行會(hui)同(tong)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行業監督管理委(wei)員(yuan)會(hui)，責令限期改正(zheng)，并給(gei)予警(jing)告(gao)或(huo)者處(chu)1萬(wan)元以上3萬(wan)元以下的罰(fa)款(kuan)；情節(jie)嚴重(zhong)的，根據《中(zhong)(zhong)(zhong)華人民(min)共和國(guo)(guo)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行法(fa)(fa)》第(di)四十六條(tiao)的規(gui)(gui)定(ding)(ding)進行處(chu)罰(fa)”修改為(wei)“有關法(fa)(fa)律(lv)、行政(zheng)法(fa)(fa)規(gui)(gui)有處(chu)罰(fa)規(gui)(gui)定(ding)(ding)的，依照其規(gui)(gui)定(ding)(ding)給(gei)予處(chu)罰(fa)；有關法(fa)(fa)律(lv)、行政(zheng)法(fa)(fa)規(gui)(gui)未作處(chu)罰(fa)規(gui)(gui)定(ding)(ding)的，由(you)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行會(hui)同(tong)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行保險(xian)監督管理委(wei)員(yuan)會(hui)，責令限期改正(zheng)，并給(gei)予警(jing)告(gao)或(huo)者處(chu)1萬(wan)元以上3萬(wan)元以下的罰(fa)款(kuan)”。
第(di)十一項后(hou)增(zeng)加一項：“違反有關銀(yin)行卡(ka)清算業務合(he)作管理規定的。”
十二、 將(jiang)第三十二條中“申(shen)請人”修改為(wei)“申(shen)請人及其持股(gu)比例(li)10%以(yi)上(shang)的出資(zi)人”；將(jiang)“不(bu)得再(zai)次(ci)申(shen)請”修改為(wei)“不(bu)得再(zai)次(ci)申(shen)請或參與(yu)申(shen)請”。
十三、 在第三十三條后增加(jia)一條：“境外機(ji)構(gou)違反本辦法和相關(guan)法律(lv)法規規定的(de)，中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行會同中(zhong)國(guo)銀(yin)行保險監督管(guan)理委(wei)員會可(ke)以責(ze)令境內發卡(ka)機(ji)構(gou)、收單機(ji)構(gou)和清(qing)算機(ji)構(gou)暫停或停止與其開展(zhan)的(de)全部或部分業務合(he)作；情節嚴重的(de)，3年內不得申請或參與申請銀(yin)行卡(ka)清(qing)算業務許可(ke)。
對協助境外機構(gou)從事或變相從事人民幣(bi)的(de)銀(yin)行(xing)(xing)卡清算業(ye)務的(de)境內(nei)銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融機構(gou)、清算機構(gou)，有(you)關法(fa)律、行(xing)(xing)政法(fa)規有(you)處(chu)罰(fa)(fa)規定的(de)，依(yi)照其規定給予(yu)處(chu)罰(fa)(fa)；有(you)關法(fa)律、行(xing)(xing)政法(fa)規未(wei)作(zuo)處(chu)罰(fa)(fa)規定的(de)，由中國(guo)(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)會同中國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)(xing)保(bao)險監督管理委員會，責令限期改正，并給予(yu)警告或者處(chu)1萬(wan)元以上3萬(wan)元以下的(de)罰(fa)(fa)款。
對協助境外(wai)機(ji)構(gou)從(cong)事或變(bian)相從(cong)事人民幣的(de)(de)銀(yin)行卡清算業務的(de)(de)非銀(yin)行支付機(ji)構(gou)，有關法(fa)律(lv)、行政法(fa)規有處罰規定(ding)(ding)的(de)(de)，依照其(qi)規定(ding)(ding)給(gei)予處罰；有關法(fa)律(lv)、行政法(fa)規未作處罰規定(ding)(ding)的(de)(de)，由中(zhong)國人民銀(yin)行責(ze)令限期改(gai)正，并給(gei)予警(jing)告或者處1萬元以上3萬元以下的(de)(de)罰款(kuan)。”
十(shi)四、 刪去(qu)第(di)三十(shi)五條。
十五、 將“中(zhong)國銀行業監(jian)督(du)管理(li)委(wei)員會(hui)”修改為“中(zhong)國銀行保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管理(li)委(wei)員會(hui)”。
十六(liu)、 對條文(wen)序(xu)號及引用作相應調(diao)整。
十七、 本決定自發布(bu)之(zhi)日起30日后施行。
《銀(yin)行卡清算機構管理辦法》根據本決(jue)定作(zuo)相應修改，重(zhong)新(xin)公布。
《銀(yin)行卡清(qing)算機構管理辦法（修訂草案征求意見稿）》起草說明(ming)
為推動形成(cheng)銀(yin)行(xing)(xing)卡市場開放新格局，進一步健全銀(yin)行(xing)(xing)卡市場管理(li)制度，中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)國銀(yin)行(xing)(xing)保險監督(du)管理(li)委員(yuan)會擬對《銀(yin)行(xing)(xing)卡清算機(ji)構(gou)管理(li)辦(ban)法》（中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)(xing) 中(zhong)國銀(yin)行(xing)(xing)業監督(du)管理(li)委員(yuan)會令〔2016〕第2號發布，以(yi)下簡稱《辦(ban)法》）進行(xing)(xing)修訂(ding)。現對有(you)關修訂(ding)情況說明如下：
一、修訂背景
2016年6月，人民銀(yin)行(xing)會(hui)(hui)同銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)會(hui)(hui)發布《辦(ban)(ban)法(fa)》，作為國務(wu)院《關于實施銀(yin)行(xing)卡(ka)清算(suan)(suan)機構準(zhun)入管理(li)的決定》（國發〔2015〕22號）的配套制度。《辦(ban)(ban)法(fa)》明確了(le)銀(yin)行(xing)卡(ka)清算(suan)(suan)機構準(zhun)入的具體條件(jian)、程序和基(ji)本業務(wu)管理(li)要求，有(you)力保(bao)障了(le)銀(yin)行(xing)卡(ka)市場(chang)的有(you)序開放。為了(le)進一(yi)步(bu)完(wan)善(shan)銀(yin)行(xing)卡(ka)清算(suan)(suan)機構準(zhun)入管理(li)，促進構建多(duo)元化、多(duo)層次的銀(yin)行(xing)卡(ka)清算(suan)(suan)服務(wu)體系(xi)，保(bao)障國家金融安全，人民銀(yin)行(xing)會(hui)(hui)同銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)會(hui)(hui)系(xi)統總結近年來準(zhun)入工作中(zhong)的新(xin)情況、新(xin)問(wen)題(ti)，擬對《辦(ban)(ban)法(fa)》進行(xing)修訂。
二、主要修訂內容
（一）在(zai)堅持業(ye)務安全性和連續(xu)性等核心監管(guan)(guan)原則的前提下，允許(xu)銀行卡清(qing)算(suan)機(ji)構(gou)采(cai)取多樣(yang)化轉接清(qing)算(suan)業(ye)務模式，相應(ying)明確銀行卡清(qing)算(suan)機(ji)構(gou)如采(cai)取合作(zuo)模式應(ying)滿足的監管(guan)(guan)要(yao)求。
（二(er)）根據(ju)《外(wai)商投(tou)資(zi)法》關于(yu)外(wai)商投(tou)資(zi)管理的最新要(yao)(yao)求和反(fan)洗錢(qian)、反(fan)恐(kong)怖(bu)融資(zi)相關規定，調整銀行卡清(qing)算機構申請人(ren)應提交的申請材料(liao)要(yao)(yao)求。
（三）規范(fan)銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)(ka)清算(suan)(suan)機(ji)構(gou)準(zhun)入(ru)工(gong)作程序，明確銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)(ka)清算(suan)(suan)機(ji)構(gou)申請(qing)人變更申請(qing)方案相關程序和提交(jiao)虛(xu)假申請(qing)材(cai)料的法(fa)律(lv)責任。根據《外(wai)商投資法(fa)》，調整銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)(ka)清算(suan)(suan)機(ji)構(gou)準(zhun)入(ru)相關外(wai)商投資國家安(an)全審(shen)查要求。
（四）結(jie)合監管需要(yao)，為(wei)有(you)效地維護銀行(xing)卡市場秩序(xu)，明確銀行(xing)卡清(qing)算機構、我國境(jing)內無(wu)商業(ye)(ye)存在但開展外幣銀行(xing)卡清(qing)算業(ye)(ye)務的(de)境(jing)外機構的(de)業(ye)(ye)務報告要(yao)求(qiu)，以及商業(ye)(ye)銀行(xing)、非銀行(xing)支付(fu)機構與相(xiang)關境(jing)外機構開展業(ye)(ye)務合作的(de)監管要(yao)求(qiu)，調整相(xiang)關機構違反(fan)有(you)關法(fa)律法(fa)規(gui)規(gui)定(ding)的(de)法(fa)律責任。
銀行卡清算(suan)機(ji)構管理辦(ban)法(fa)（修訂草(cao)案征求意見稿）
第一章(zhang) 總則(ze)
第一條 為(wei)促進我國銀(yin)行卡清算(suan)市場(chang)健康(kang)發展(zhan)，規范銀(yin)行卡清算(suan)機構管(guan)理(li)，保(bao)護當事(shi)人合(he)法(fa)權益，根據《中華人民共(gong)和國中國人民銀(yin)行法(fa)》、《國務院關于實(shi)施銀(yin)行卡清算(suan)機構準入管(guan)理(li)的決定(ding)》（國發〔2015〕22號），制定(ding)本辦法(fa)。
第二條 本辦法(fa)(fa)所稱銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算機(ji)構是指經批準(zhun)，依(yi)法(fa)(fa)取得銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算業(ye)(ye)務(wu)許可證，專門從事銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算業(ye)(ye)務(wu)的企(qi)業(ye)(ye)法(fa)(fa)人。
第三條 僅為(wei)跨境(jing)交易提供外(wai)幣(bi)的銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)清(qing)算(suan)(suan)服務的境(jing)外(wai)機構（以下簡稱境(jing)外(wai)機構），原則(ze)上可以不在中(zhong)(zhong)華(hua)人(ren)民共和(he)(he)國境(jing)內設(she)立銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)清(qing)算(suan)(suan)機構，但對境(jing)內銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)清(qing)算(suan)(suan)體(ti)系穩健運行(xing)或公眾支付信心(xin)具有重要影響的，應當在中(zhong)(zhong)華(hua)人(ren)民共和(he)(he)國境(jing)內設(she)立法(fa)人(ren)，依法(fa)取得銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)清(qing)算(suan)(suan)業務許可證(zheng)。
第四(si)條(tiao) 銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算機構應當遵(zun)守國(guo)家(jia)安(an)全(quan)、國(guo)家(jia)網絡安(an)全(quan)相(xiang)(xiang)關法(fa)律法(fa)規，確保銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算業(ye)務基(ji)礎(chu)設施(shi)的安(an)全(quan)、穩定(ding)和高效運行(xing)。銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算業(ye)務基(ji)礎(chu)設施(shi)應滿足國(guo)家(jia)信(xin)息(xi)安(an)全(quan)等級保護要(yao)求，使用(yong)經(jing)國(guo)家(jia)密碼(ma)管理機構認可的商用(yong)密碼(ma)產品(pin)，符合國(guo)家(jia)及行(xing)業(ye)相(xiang)(xiang)關金(jin)融標準。
第五(wu)條 銀(yin)行卡清算機構應當建立完善的(de)業務運行、差錯處理和信息管理等業務規則，健全風險(xian)控(kong)制體系(xi)，保障業務的(de)安全性、穩定性和連續性。
第六(liu)條 為保障金融(rong)信息安全，境(jing)內(nei)發行的銀(yin)行卡在境(jing)內(nei)使用時(shi)，其相(xiang)關(guan)交(jiao)易處(chu)理應當通過境(jing)內(nei)銀(yin)行卡清(qing)算(suan)業務(wu)基礎設施完成(cheng)。
第七條 銀行卡(ka)清(qing)(qing)算機構(gou)(gou)與境(jing)內入(ru)(ru)網發卡(ka)機構(gou)(gou)或收單機構(gou)(gou)（以下簡稱入(ru)(ru)網機構(gou)(gou)）的(de)銀行卡(ka)交易(yi)資(zi)金清(qing)(qing)算應當(dang)通(tong)過境(jing)內銀行以人民幣完成資(zi)金結(jie)算，為跨境(jing)交易(yi)提(ti)供外幣的(de)銀行卡(ka)清(qing)(qing)算服務的(de)情形除外。
第(di)八條 銀行卡清算(suan)機構(gou)和境外機構(gou)應(ying)當對(dui)(dui)從(cong)銀行卡清算(suan)服務中獲取(qu)的身份信(xin)息(xi)、賬戶信(xin)息(xi)、交易信(xin)息(xi)以及其他(ta)相關(guan)敏(min)感(gan)信(xin)息(xi)等當事(shi)人金融信(xin)息(xi)予以保密；除(chu)法(fa)律法(fa)規(gui)另有規(gui)定外，未經(jing)當事(shi)人授(shou)權不(bu)得對(dui)(dui)外提(ti)供。
銀行卡(ka)清算機構(gou)(gou)和(he)境(jing)(jing)外機構(gou)(gou)為處理銀行卡(ka)跨境(jing)(jing)交易且經當(dang)事人(ren)授權(quan)，向境(jing)(jing)外發卡(ka)機構(gou)(gou)或收(shou)單(dan)機構(gou)(gou)傳輸境(jing)(jing)內收(shou)集的相關(guan)個(ge)人(ren)金融(rong)信息的，應當(dang)通過業(ye)務規則及協議(yi)等有效措施，要求境(jing)(jing)外發卡(ka)機構(gou)(gou)或收(shou)單(dan)機構(gou)(gou)為所獲得的個(ge)人(ren)金融(rong)信息保密。
第九條 銀行卡清算機構(gou)和境(jing)外機構(gou)應當(dang)遵(zun)(zun)守法律法規的(de)有關(guan)規定，遵(zun)(zun)循誠(cheng)信(xin)和公平(ping)競(jing)爭的(de)原則，不得損害(hai)國家利益和社會公共利益。
第十(shi)條 銀行卡清(qing)算(suan)機(ji)構(gou)和(he)(he)境(jing)外機(ji)構(gou)應當遵守(shou)反洗錢和(he)(he)反恐(kong)怖(bu)融資法(fa)律法(fa)規(gui)和(he)(he)相關(guan)規(gui)定，履行反洗錢和(he)(he)反恐(kong)怖(bu)融資義務。
銀(yin)行(xing)卡清算機(ji)構辦理(li)銀(yin)行(xing)卡跨(kua)境(jing)(jing)交易(yi)，應當遵(zun)守國家外匯及跨(kua)境(jing)(jing)人民幣(bi)管理(li)的有關規定。
第十一條 中國人民銀(yin)(yin)行(xing)、中國銀(yin)(yin)行(xing)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)(du)管理委(wei)員會按照分工，依(yi)法對銀(yin)(yin)行(xing)卡清算機構和境外(wai)機構實施監(jian)督(du)(du)管理，并加強溝通協調，共(gong)同防范銀(yin)(yin)行(xing)卡清算業務系(xi)統性風(feng)險(xian)。
第十(shi)二(er)條 在中(zhong)華人民共(gong)和國境內設立、參股銀(yin)行卡(ka)清算(suan)機(ji)構或者開展銀(yin)行卡(ka)清算(suan)業務，涉及國家安全審(shen)查的(de)，按照國家有關規定辦理。
第二章 申請與許可
第十三條 銀行卡清算機構的注冊資(zi)本不低于10億元人(ren)民幣，出資(zi)人(ren)應當以自(zi)有資(zi)金(jin)(jin)出資(zi)，不得以委托資(zi)金(jin)(jin)、債務資(zi)金(jin)(jin)等(deng)非(fei)自(zi)有資(zi)金(jin)(jin)出資(zi)。
第十四條 銀行卡(ka)清(qing)(qing)算機構50%以上的(de)董(dong)事(shi)（含董(dong)事(shi)長、副董(dong)事(shi)長）和(he)全部高級管理人員(yuan)應當具備相應的(de)任職(zhi)專業(ye)知識，5年以上銀行、支付或者清(qing)(qing)算的(de)從業(ye)經驗和(he)良好(hao)的(de)品行、聲譽，以及擔任職(zhi)務所需的(de)獨立(li)性。
除《中(zhong)華(hua)人民共(gong)和國(guo)公司法(fa)》規(gui)定的情形外(wai)，有以下情形之(zhi)一(yi)的，不得(de)擔任銀行(xing)卡(ka)清算機(ji)構(gou)的董事、高級管(guan)理人員：
（一）有(you)重大過失或(huo)犯罪記錄(lu)的。
（二）因違(wei)(wei)法行為(wei)(wei)或者違(wei)(wei)紀行為(wei)(wei)被金融監(jian)管機構取消任職資格(ge)的(de)董事、監(jian)事、高級管理人(ren)員，自被取消任職資格(ge)之(zhi)日起未逾5年的(de)。
（三(san)）曾經擔任被(bei)金融監(jian)管機構行政處罰單位的董事(shi)、監(jian)事(shi)或(huo)者高級(ji)管理人員，并對被(bei)行政處罰負(fu)有個人責(ze)任或(huo)者直接領導(dao)責(ze)任，自執行期滿未逾2年的。
第十五(wu)條 申請人與其(qi)他機構(gou)合(he)作，由其(qi)他機構(gou)處(chu)理(li)(li)全部或者部分其(qi)品牌銀行(xing)卡的(de)交(jiao)易(yi)轉接、資(zi)金(jin)清算、差錯(cuo)處(chu)理(li)(li)、風險(xian)管理(li)(li)等銀行(xing)卡清算業(ye)務的(de)，合(he)作機構(gou)應當符(fu)合(he)以下條件(jian)：
（一）具有中國人(ren)民銀行批(pi)準從事清(qing)算(suan)業務的相關資質；
（二）在中華人民(min)共和國境內具有符合規定要(yao)求、能夠獨立完成清算業務(wu)的(de)基礎設施，且其承諾(nuo)不(bu)將所(suo)處理的(de)銀行(xing)卡(ka)清算業務(wu)外(wai)包(bao)；
（三(san)）具有與業(ye)務合(he)作(zuo)相適應的資(zi)本(ben)實力，具備符合(he)規定的技(ji)術開發、系統運營、內部控制、安全保(bao)障等其(qi)他審慎性條件。
第十六條 申請(qing)人(ren)向中國人(ren)民銀行(xing)提(ti)出(chu)銀行(xing)卡清算機構籌(chou)備申請(qing)的，應當提(ti)交下列申請(qing)材料：
（一）籌備申請(qing)書，載(zai)明公司的(de)名稱、住所、注冊資本等。
（二）企業法(fa)人營業執照復印(yin)件和公司章程，申請(qing)人為(wei)外商投資(zi)(zi)企業的(de)，還應當提交完成外商投資(zi)(zi)信息報(bao)告的(de)說(shuo)明材料。
（三）證明其資本實力(li)符合要(yao)求(qiu)的材(cai)料及相關證明。
（四）真(zhen)實、完(wan)整、公允的(de)最近(jin)一年財務(wu)會(hui)計報(bao)告(gao)，設立時間(jian)不足(zu)一年的(de)除(chu)外。
（五）出(chu)資(zi)(zi)人出(chu)資(zi)(zi)決議，出(chu)資(zi)(zi)金額、方式及資(zi)(zi)金來(lai)源，以及出(chu)資(zi)(zi)人之間(jian)關(guan)聯(lian)關(guan)系(xi)的說明。
（六）主要出資(zi)人和其他單一持股比例超(chao)過10%的出資(zi)人的資(zi)質(zhi)證(zheng)明材料，包括(kuo)但不限于營業(ye)執照、最近三(san)年(nian)財務會計報(bao)告、無重大違法違規記錄證(zheng)明和從(cong)業(ye)經(jing)歷(li)證(zheng)明等。
出資(zi)人為境(jing)內(nei)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)金融機構的，應當(dang)提供金融業(ye)務許可證復印件和中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)保(bao)險(xian)監督管理委(wei)員(yuan)會允(yun)許其投(tou)資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)卡清算機構的批準文件。
（七）關于公司實(shi)際(ji)控(kong)制(zhi)(zhi)人、受(shou)益所有(you)人情(qing)況的說明，包括但(dan)不限(xian)于：股(gu)權或控(kong)制(zhi)(zhi)權結構，實(shi)際(ji)控(kong)制(zhi)(zhi)人、受(shou)益所有(you)人無重大過失或犯罪記錄(lu)證明。
（八）公司(si)組織架(jia)構設置、財務獨立性、風控(kong)體系(xi)構建及合規機制建設等情況說明。
（九(jiu)）反洗錢(qian)和(he)反恐(kong)怖融資(zi)內部控制制度方案(an)、組織架構方案(an)以及開展相關工作的技術條件(jian)說明(ming)。
（十）銀行(xing)卡清算品牌商(shang)標(biao)標(biao)識的(de)(de)商(shang)標(biao)注冊(ce)證，使用(yong)出資(zi)人所(suo)有的(de)(de)銀行(xing)卡清算品牌的(de)(de)，應(ying)當提供出資(zi)人的(de)(de)商(shang)標(biao)權屬證明(ming)、轉讓協議或授權使用(yong)協議，以及申(shen)請(qing)人經備案的(de)(de)商(shang)標(biao)使用(yong)許可。
（十一(yi)）銀行(xing)卡清算業(ye)(ye)務可行(xing)性研究報告(gao)、業(ye)(ye)務發展(zhan)規劃和基(ji)礎設施建設計劃。擬與其(qi)他機(ji)構開(kai)展(zhan)銀行(xing)卡清算相關業(ye)(ye)務合(he)作(zuo)的，或擬合(he)作(zuo)其(qi)他事項(xiang)可能影響業(ye)(ye)務安(an)全(quan)性和連續性的，還(huan)應當提供合(he)作(zuo)機(ji)構基(ji)本信息和合(he)作(zuo)意向書，說明合(he)作(zuo)事項(xiang)。
（十二）符合國(guo)家標準、行業(ye)標準的(de)銀行卡清算業(ye)務(wu)標準體(ti)系和(he)業(ye)務(wu)規則的(de)框架。
（十三）持(chi)卡人和(he)商戶權益保護策略及機(ji)制(zhi)。
（十(shi)四）籌(chou)備(bei)工(gong)作方(fang)案及主要工(gong)作人(ren)員名單、履(lv)歷(li)。
（十五）其他(ta)需(xu)專(zhuan)門(men)說明的事(shi)項及(ji)申請材料真實(shi)性聲明。
上述材(cai)料為外國文(wen)字的，應(ying)當同時提(ti)供中(zhong)文(wen)譯(yi)本，并(bing)以中(zhong)文(wen)譯(yi)本為準。
第十七條(tiao) 中國(guo)(guo)(guo)人民(min)銀行收到(dao)銀行卡清算機構籌備申請的，應當(dang)(dang)自(zi)受理之(zhi)日起10日內(nei)，將申請材料送交中國(guo)(guo)(guo)銀行保(bao)險(xian)監督(du)管理委(wei)員會。中國(guo)(guo)(guo)銀行保(bao)險(xian)監督(du)管理委(wei)員會應當(dang)(dang)自(zi)收到(dao)申請材料之(zhi)日起30日內(nei)出具書(shu)面(mian)意見，送交中國(guo)(guo)(guo)人民(min)銀行。
第(di)十八(ba)條 中國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)根據有利(li)于(yu)銀(yin)行(xing)卡清(qing)算市場公平競爭和(he)健康發展的(de)(de)審慎(shen)性原則，以(yi)及(ji)中國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)保險監督管理(li)委員會的(de)(de)意見，自受理(li)之日起90日內作出(chu)批準(zhun)(zhun)或不批準(zhun)(zhun)籌備的(de)(de)決(jue)定，并(bing)書面通知申(shen)請人。決(jue)定不批準(zhun)(zhun)的(de)(de)，應當說(shuo)明理(li)由(you)。
第(di)十九條 銀行卡清算(suan)機構(gou)籌(chou)備期為獲(huo)準籌(chou)備之(zhi)日起1年。申請(qing)人在規定籌(chou)備期內未完成籌(chou)備工作的，應當說明理(li)由，經(jing)中國人民銀行批準，可以延(yan)長3個月。
第二十條 申(shen)請人(ren)應當在籌備(bei)期屆滿前(qian)向中國人(ren)民銀行(xing)提出(chu)開業(ye)申(shen)請，提交下列申(shen)請材料：
（一(yi)）開業(ye)申請書，載明公司(si)的名稱、住所、注冊資(zi)本及(ji)營運資(zi)金(jin)等。
（二(er)）銀行卡清算(suan)業務(wu)標(biao)準體系和業務(wu)規則的具體內容及詳細(xi)說(shuo)明。
（三(san)）銀行(xing)卡清算(suan)業務(wu)基礎設施(shi)架構報告(gao)、建設報告(gao)、業務(wu)連續性計劃及應急(ji)預案。
（四）銀(yin)行(xing)卡清算業務基礎設施標準符合(he)和技(ji)術安全證明材料(liao)。
（五）擬任董事和高(gao)級管理(li)人員(yuan)的任職資(zi)格申請材料，包(bao)括但(dan)不限于履歷(li)說(shuo)明及學(xue)歷(li)、技術職稱(cheng)、具備擔任職務所(suo)需的獨(du)立性說(shuo)明，無(wu)犯罪記錄和未受處罰等相關證明材料。
（六）內部控(kong)制、風險(xian)防范和合規機制材(cai)料(liao)。
（七）信(xin)息(xi)(xi)安全(quan)(quan)保障機(ji)(ji)制(zhi)材料，包(bao)括但不限于銀行(xing)卡支付網絡信(xin)息(xi)(xi)安全(quan)(quan)標(biao)準、入網安全(quan)(quan)管(guan)(guan)理機(ji)(ji)制(zhi)、個人信(xin)息(xi)(xi)安全(quan)(quan)保護機(ji)(ji)制(zhi)、核(he)心業務系統信(xin)息(xi)(xi)安全(quan)(quan)等級保護定級和測(ce)評(ping)報告(gao)、獨立的信(xin)息(xi)(xi)安全(quan)(quan)風險評(ping)估報告(gao)、信(xin)息(xi)(xi)安全(quan)(quan)管(guan)(guan)理體系等。
（八）反洗錢和反恐(kong)怖融資措(cuo)施驗收材(cai)料。
（九）籌備工(gong)作完成情(qing)況(kuang)總(zong)結報告，包括原籌備申(shen)請材料(liao)變動情(qing)況(kuang)說明和相關證(zheng)明材料(liao)。
（十）為滿足銀行(xing)卡清算業(ye)(ye)務(wu)專營性要求，剝離其他業(ye)(ye)務(wu)的完成(cheng)情況。
（十一）申請人擬使用(yong)境外(wai)銀行卡清(qing)算品(pin)牌，且擁(yong)有該品(pin)牌的境外(wai)機(ji)構(gou)已為跨境交易提(ti)供外(wai)幣的銀行卡清(qing)算服(fu)務的，還應提(ti)供該服(fu)務由境外(wai)機(ji)構(gou)向申請人進(jin)行遷移(yi)的工作計(ji)劃與方案(an)。
（十二(er)）其他需專門說明的事(shi)項及申請材料真實性聲明。
逾期未提(ti)交開(kai)業申請(qing)的，籌備批準文件自(zi)動失效。
第(di)二(er)十一條 中國人民銀(yin)行和中國銀(yin)行保險監(jian)督管理(li)委員會可以采取查(cha)詢有關(guan)(guan)國家機(ji)關(guan)(guan)、國家信(xin)用信(xin)息(xi)共享交換平臺、征信(xin)機(ji)構(gou)、擬任(ren)職(zhi)人員曾任(ren)職(zhi)機(ji)構(gou)，開展(zhan)專(zhuan)業(ye)知識(shi)能力測試等(deng)方式對擬任(ren)職(zhi)董事、高級管理(li)人員是否符合任(ren)職(zhi)資格條件進行審查(cha)。
第(di)二(er)十二(er)條(tiao)(tiao) 中國人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)收到銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算(suan)機(ji)構開業(ye)(ye)申請(qing)的(de)，參照(zhao)本(ben)辦法第(di)十七條(tiao)(tiao)和第(di)十八條(tiao)(tiao)的(de)規定(ding)，作出(chu)批準(zhun)(zhun)(zhun)或不批準(zhun)(zhun)(zhun)開業(ye)(ye)的(de)決定(ding)，并書(shu)面通知(zhi)申請(qing)人(ren)。決定(ding)批準(zhun)(zhun)(zhun)的(de)，頒發開業(ye)(ye)核(he)準(zhun)(zhun)(zhun)文(wen)件和銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算(suan)業(ye)(ye)務許可證，并予以公告；決定(ding)不批準(zhun)(zhun)(zhun)的(de)，說明(ming)理由。
第二十三條 銀行(xing)卡清算機構未在規定期限內開(kai)業的，開(kai)業批準文件(jian)失效，由中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)辦理開(kai)業批準注銷手(shou)續，收(shou)回其《銀行(xing)卡清算業務許可證》，并予以公告。
第二十四條 申(shen)請(qing)(qing)人提交(jiao)(jiao)申(shen)請(qing)(qing)后擬(ni)變更申(shen)請(qing)(qing)材(cai)料(liao)的(de)(de)，應當(dang)向中(zhong)國人民銀行撤(che)回原提交(jiao)(jiao)申(shen)請(qing)(qing)材(cai)料(liao)，再重新提交(jiao)(jiao)變更后的(de)(de)完整申(shen)請(qing)(qing)材(cai)料(liao)。
第二(er)十(shi)五條 境外機構為(wei)跨境交(jiao)易提供外幣的(de)銀(yin)行(xing)卡清(qing)算(suan)服務(wu)是指：
（一）授權境(jing)內收單機(ji)構或(huo)與境(jing)內銀行卡清算機(ji)構合作，實現境(jing)外發行的銀行卡在境(jing)內的使用。
（二）授權(quan)境內發卡機構發行僅限于境外(wai)使用的外(wai)幣銀行卡。
第(di)二十六條 境(jing)外(wai)機構(gou)(gou)與境(jing)內(nei)銀行(xing)(xing)卡(ka)清算(suan)機構(gou)(gou)合(he)作授權發(fa)行(xing)(xing)銀行(xing)(xing)卡(ka)的(de)，應當(dang)采用境(jing)內(nei)銀行(xing)(xing)卡(ka)清算(suan)機構(gou)(gou)的(de)發(fa)卡(ka)行(xing)(xing)標識代碼。境(jing)外(wai)機構(gou)(gou)不得通過合(he)作方式變相從(cong)事(shi)人民幣的(de)銀行(xing)(xing)卡(ka)清算(suan)業(ye)務。
第二十七(qi)條 境外(wai)機構為跨境交易(yi)提(ti)供(gong)外(wai)幣的銀行卡(ka)清(qing)算服務的，應當在提(ti)供(gong)服務前30日向中國(guo)人民銀行和中國(guo)銀行保(bao)險監督管理委員會報告，并提(ti)交下(xia)列材料：
（一(yi)）機(ji)構基本信(xin)息。
（二）在母(mu)國接受監(jian)管(guan)的情況。
（三）參與國(guo)家或國(guo)際(ji)支付系統的說明(ming)。
（四）本機構內部(bu)控制、風險防范(fan)和信息(xi)安全保障機制。
（五）本機(ji)構反洗錢和反恐怖融資內部控(kong)制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度(du)、組織架構以及開(kai)展相關工作的情況說明。
（六）銀(yin)行卡清(qing)算業務基礎設施運行情況。
（七）銀行卡清算業務規則(ze)。
（八）業務(wu)發(fa)展規劃、與(yu)境內機(ji)構合(he)作的情(qing)況說明。
（九(jiu)）持卡人和商戶權益保護策略(lve)及機制(zhi)。
（十）其他需專(zhuan)門(men)說明的事項及材料(liao)真(zhen)實性聲明。
上述(shu)材料為(wei)外國(guo)文字的(de)，應(ying)(ying)當(dang)同時(shi)提供中(zhong)文譯本(ben)，并(bing)以中(zhong)文譯本(ben)為(wei)準。境外機構基本(ben)信息發(fa)生變(bian)更(geng)的(de)，應(ying)(ying)當(dang)自變(bian)更(geng)之日(ri)起(qi)30日(ri)內向中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)和(he)中(zhong)國(guo)銀行(xing)保險監督管理委員會(hui)報告。
第二十八條 中國人民銀行在(zai)收(shou)到(dao)境(jing)外(wai)(wai)機構報告之(zhi)日起(qi)30日內在(zai)網站(zhan)上(shang)公示境(jing)外(wai)(wai)機構基本信息。
第二(er)十(shi)九條 銀(yin)行(xing)卡清(qing)算機構和境外機構應當按照規定向中國(guo)人民銀(yin)行(xing)報送業(ye)務開展情況。中國(guo)人民銀(yin)行(xing)根據中國(guo)銀(yin)行(xing)保險監(jian)督管(guan)理(li)委員(yuan)會需(xu)要，共(gong)享相關信息(xi)。
第三章 變更與終止
第(di)三(san)十條 銀行卡清算機構(gou)有下列變更(geng)事項之(zhi)一的，應當按規定向(xiang)中國人民銀行提(ti)交變更(geng)申請材料：
（一(yi)）設立分支機構。
（二）分立(li)或者合并。
（三）變更公(gong)司(si)(si)名稱(cheng)或(huo)者公(gong)司(si)(si)章程(cheng)。
（四）變更(geng)注冊資本。
（五）變更(geng)主要(yao)出(chu)資(zi)人或(huo)其他(ta)單一持(chi)股比例(li)超過10%的出(chu)資(zi)人。
（六(liu)）變更銀行卡清算品牌。
（七(qi)）更換董事和(he)高級管理人員。
中國人民(min)銀(yin)行收到上述(shu)申請材料(liao)的(de)，應(ying)當參照本辦法第(di)十七條(tiao)和第(di)十八(ba)條(tiao)的(de)規定(ding)，作出批(pi)準(zhun)或不批(pi)準(zhun)的(de)決定(ding)，并書面通知申請人。
銀行(xing)卡清算機構變更本辦法第十五條規定的(de)合作機構，以(yi)及不屬于上述第五項規定的(de)單一持股比例(li)超過5%以(yi)上出資人的(de)，應當提(ti)前向中國人民(min)銀行(xing)和中國銀行(xing)保險監(jian)督(du)管(guan)理委員(yuan)會(hui)提(ti)交變更情況(kuang)書面報告。
第(di)三(san)十一條 銀(yin)(yin)行卡清算(suan)機(ji)構終止部(bu)分或全部(bu)銀(yin)(yin)行卡清算(suan)業務及(ji)解散(san)的，應當向中國人民銀(yin)(yin)行提交下列申(shen)請材料：
（一）終止(zhi)業務(wu)申請表，載明機構的名稱和住所等。
（二）股(gu)東大會（股(gu)東會）或董事會終止業務的決議(yi)。
（三）終止業務的評估報告。
（四）與入網機構(gou)達成的(de)業(ye)務(wu)終(zhong)止(zhi)處置方案。
（五）終(zhong)止業務的應急預(yu)案。
（六）涉及持卡(ka)人(ren)和商戶權益保護的處理措施。
（七(qi)）其(qi)他需專門說明的事項及(ji)申(shen)請材料(liao)真實性聲明。
中(zhong)國人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)收(shou)到上述申請材料(liao)的，應(ying)(ying)當參照本(ben)辦法(fa)第十七條和(he)第十八條的規定(ding)(ding)，作出批準或不(bu)批準的決(jue)定(ding)(ding)。中(zhong)國人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)批準銀(yin)(yin)行(xing)(xing)卡清算(suan)(suan)機構終止(zhi)全部銀(yin)(yin)行(xing)(xing)卡清算(suan)(suan)業務及解散的，應(ying)(ying)當收(shou)回銀(yin)(yin)行(xing)(xing)卡清算(suan)(suan)業務許可證。
第三十二條 境(jing)外機構終止為跨(kua)境(jing)交易(yi)提供外幣的銀行卡(ka)清算(suan)服(fu)務的，應當至少提前30日(ri)向中國人民(min)銀行和中國銀行保險監(jian)督管理(li)委員(yuan)會報告，提交下列材料：
（一）終止業務的評估報告。
（二）與(yu)入網機構達成的業務終止(zhi)處置方案。
（三）終止業務的應急(ji)預案(an)。
（四）涉及持卡人和商戶權益保護(hu)的處理措(cuo)施(shi)。
（五）其他需專門說明的事項及材(cai)料真實性(xing)聲明。
第三十三條 銀行卡(ka)清算機構存在(zai)以下情形之(zhi)一的，中國人民銀行會(hui)同中國銀行保險監督管(guan)理委員會(hui)可以根據審慎監管(guan)原則(ze)暫停其相關業(ye)務：
（一）累計虧損(sun)超過其注冊資本的(de)50%。
（二）存在對支付(fu)清算市場穩(wen)定運(yun)行具(ju)有較大(da)影響(xiang)的情況。
第四章 法律責任
第三十(shi)四條 中國人民銀(yin)行、中國銀(yin)行保(bao)險監督管理委員會的(de)工作人員有下列情(qing)形之一的(de)，依法給(gei)予(yu)行政處分(fen)。涉(she)嫌犯(fan)罪的(de)，依法移送(song)司(si)法機關追(zhui)究刑事(shi)責(ze)任：
（一(yi)）違反規定審(shen)查批(pi)準(zhun)銀行卡清算業務的(de)(de)申請、變更、終止等事項的(de)(de)。
（二）泄露知悉的國家秘密(mi)或商業秘密(mi)的。
（三）濫用職權(quan)、玩忽職守(shou)等其他違(wei)反法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規的行(xing)為。
第三十五(wu)條 銀行(xing)(xing)卡清算機(ji)構有以下(xia)情形的(de)，有關法律(lv)、行(xing)(xing)政法規有處(chu)罰規定(ding)的(de)，依照其(qi)規定(ding)給予處(chu)罰；有關法律(lv)、行(xing)(xing)政法規未作處(chu)罰規定(ding)的(de)，由中(zhong)(zhong)國人民銀行(xing)(xing)會(hui)同中(zhong)(zhong)國銀行(xing)(xing)保險監督管(guan)理委員會(hui)，責令限期改正(zheng)，并給予警告或者處(chu)1萬元(yuan)以上3萬元(yuan)以下(xia)的(de)罰款：
（一）未按(an)規定建立銀行卡清(qing)算業務(wu)標準體系、業務(wu)規則、內部控制(zhi)、風(feng)險防范(fan)和(he)信息安全保障機制(zhi)的。
（二）未按規(gui)定(ding)報告相關(guan)事項(xiang)的。
（三）轉讓、出(chu)租、出(chu)借(jie)銀行卡清算業務(wu)許(xu)可證的。
（四）超出規定范圍經營(ying)業務的(de)。
（五）任命不符合規定的董事、高級管理人員的。
（六）未按(an)規定(ding)申(shen)請變更事(shi)項或擅自設立(li)分支機構的。
（七）拒絕或者阻(zu)礙相(xiang)關(guan)檢查、監(jian)督管理的。
（八）限制(zhi)發卡機構或收單機構與其他(ta)銀行卡清算(suan)機構合作的。
（九）銀行卡清算業(ye)務(wu)基礎設(she)施出現重大風(feng)險的。
（十）無(wu)正當理由限制、拒絕銀行(xing)卡(ka)交易(yi)，或中斷、終止銀行(xing)卡(ka)清算業務的。
（十一）提供虛假的(de)或者隱瞞重要事實的(de)信息或資料的(de)。
（十二(er)）違(wei)反有關銀行卡清算業務(wu)合作管理規定的。
（十(shi)三）違(wei)反有關信(xin)息安全(quan)管理規定的。
（十四）其他損害(hai)持卡(ka)人和(he)商戶合法(fa)權益，或違反有關清算管理規定、危害(hai)銀行(xing)卡(ka)市(shi)場秩序的違法(fa)違規行(xing)為(wei)。
第三十六條(tiao) 銀行卡清算(suan)機(ji)構(gou)(gou)和境外機(ji)構(gou)(gou)違(wei)反(fan)反(fan)洗錢(qian)和反(fan)恐怖融資規(gui)定的，按照有關法律法規(gui)進行處(chu)理。
第三(san)十(shi)七條 申請(qing)(qing)人隱瞞有關情況或者提供虛(xu)假材(cai)料申請(qing)(qing)銀行(xing)卡(ka)清算業(ye)(ye)務許可的，中國人民(min)銀行(xing)不予受理或者不予行(xing)政(zheng)許可，并給予警(jing)告，申請(qing)(qing)人及(ji)其持股比例10%以上的出(chu)資人在1年(nian)內(nei)不得再(zai)次申請(qing)(qing)或參與申請(qing)(qing)銀行(xing)卡(ka)清算業(ye)(ye)務許可。
被許(xu)可(ke)(ke)人(ren)(ren)以欺(qi)騙、賄(hui)賂等不正當手段(duan)取得銀行(xing)(xing)卡(ka)清算(suan)(suan)業務許(xu)可(ke)(ke)的(de)，中國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)(xing)依(yi)法(fa)收回銀行(xing)(xing)卡(ka)清算(suan)(suan)業務許(xu)可(ke)(ke)證(zheng)，并(bing)給予行(xing)(xing)政處(chu)罰，申(shen)請人(ren)(ren)及(ji)其持股(gu)比例(li)10%以上的(de)出資人(ren)(ren)在(zai)3年(nian)內不得再次申(shen)請或參與申(shen)請銀行(xing)(xing)卡(ka)清算(suan)(suan)業務許(xu)可(ke)(ke)；涉嫌犯(fan)罪的(de)，依(yi)法(fa)移送司法(fa)機關追究刑事責任(ren)。
第(di)三十八條 未經中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)批(pi)準，擅(shan)自(zi)從事(shi)銀(yin)行(xing)(xing)卡清(qing)算業(ye)務，偽造(zao)、變造(zao)銀(yin)行(xing)(xing)卡清(qing)算業(ye)務許(xu)可證(zheng)，由中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)責(ze)(ze)令(ling)其(qi)終止銀(yin)行(xing)(xing)卡清(qing)算業(ye)務，并依(yi)據《中(zhong)(zhong)華人民(min)共和國(guo)(guo)中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)法(fa)》第(di)四(si)十六條的規定(ding)進行(xing)(xing)處罰(fa)；涉嫌犯罪(zui)的，依(yi)法(fa)移送司(si)法(fa)機關追究刑事(shi)責(ze)(ze)任。
第三(san)十(shi)九條 境外(wai)機(ji)構(gou)違反本辦(ban)法(fa)和(he)相關法(fa)律法(fa)規規定的，中(zhong)國人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行會(hui)同(tong)中(zhong)國銀(yin)(yin)行保險監督管理委員(yuan)會(hui)可以責令境內發卡機(ji)構(gou)、收單機(ji)構(gou)和(he)清算機(ji)構(gou)暫停(ting)或(huo)停(ting)止(zhi)與其開展的全部(bu)或(huo)部(bu)分業(ye)務合(he)作(zuo)；情節嚴(yan)重的，3年內不(bu)得申請或(huo)參與申請銀(yin)(yin)行卡清算業(ye)務許可。
對協(xie)助境(jing)外(wai)機(ji)構從(cong)事或(huo)變相(xiang)從(cong)事人民(min)幣(bi)的(de)銀(yin)(yin)行卡(ka)清算業務的(de)境(jing)內銀(yin)(yin)行業金融機(ji)構、清算機(ji)構，有關(guan)法律、行政法規(gui)有處罰(fa)(fa)規(gui)定的(de)，依(yi)照其規(gui)定給予處罰(fa)(fa)；有關(guan)法律、行政法規(gui)未作處罰(fa)(fa)規(gui)定的(de)，由中國人民(min)銀(yin)(yin)行會(hui)同中國銀(yin)(yin)行保險監(jian)督管理委(wei)員會(hui)，責令限期改正，并給予警告(gao)或(huo)者處1萬(wan)元(yuan)以(yi)上3萬(wan)元(yuan)以(yi)下(xia)的(de)罰(fa)(fa)款。
對協助境外機構(gou)從事(shi)或變相(xiang)從事(shi)人民幣的(de)銀(yin)行卡清(qing)算業務的(de)非(fei)銀(yin)行支付機構(gou)，有(you)(you)關(guan)法(fa)律、行政法(fa)規(gui)(gui)有(you)(you)處罰(fa)(fa)規(gui)(gui)定(ding)(ding)的(de)，依照其規(gui)(gui)定(ding)(ding)給予處罰(fa)(fa)；有(you)(you)關(guan)法(fa)律、行政法(fa)規(gui)(gui)未作處罰(fa)(fa)規(gui)(gui)定(ding)(ding)的(de)，由中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行責(ze)令限期(qi)改正(zheng)，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的(de)罰(fa)(fa)款。
第五章 附則
第四(si)十條(tiao) 本辦法所稱(cheng)銀行(xing)卡清算業務標準(zhun)(zhun)(zhun)體(ti)系包(bao)括卡片標準(zhun)(zhun)(zhun)、受理(li)(li)標準(zhun)(zhun)(zhun)、信(xin)息交換標準(zhun)(zhun)(zhun)、業務處理(li)(li)標準(zhun)(zhun)(zhun)和信(xin)息安全標準(zhun)(zhun)(zhun)等內容(rong)。
第四十一條 《國(guo)務院關于實(shi)施(shi)銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)清算(suan)機構(gou)準入管(guan)理的(de)決定》施(shi)行(xing)前已經依法在(zai)中華人(ren)民共和國(guo)境內從事銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)清算(suan)業務的(de)境內機構(gou)，應(ying)當憑原(yuan)批準從事銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)清算(suan)業務的(de)文(wen)件(jian)，參照本辦法第二十條申請(qing)銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)清算(suan)業務許(xu)可證。
《國務(wu)院關(guan)于實施銀行(xing)(xing)卡(ka)清算機(ji)構(gou)準入管(guan)理(li)的決(jue)定》施行(xing)(xing)前(qian)僅為跨(kua)境交(jiao)易提供(gong)外幣的銀行(xing)(xing)卡(ka)清算服務(wu)的境外機(ji)構(gou)，應當(dang)參照本辦法第二(er)十七條(tiao)進行(xing)(xing)報告。
第四(si)十二條 本辦法由中國人民銀(yin)行(xing)會同中國銀(yin)行(xing)保險監督管理委(wei)員會解釋。
第四十三條 本辦法自 年 月(yue) 日起(qi)施行。
日期：2020-1-6 15:03:33 | 關閉 |
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