cciia.org.cn 2024-9-14 10:34:48 中國人大網
十(shi)四(si)屆全(quan)國(guo)(guo)人(ren)大(da)(da)常委會(hui)(hui)第十(shi)一次(ci)(ci)會(hui)(hui)議(yi)(yi)對(dui)《中華人(ren)民共和(he)國(guo)(guo)反(fan)洗(xi)錢(qian)法(fa)(fa)(fa)（修(xiu)(xiu)訂(ding)草(cao)案(an)二(er)次(ci)(ci)審議(yi)(yi)稿）》進(jin)行了審議(yi)(yi)。現將《中華人(ren)民共和(he)國(guo)(guo)反(fan)洗(xi)錢(qian)法(fa)(fa)(fa)（修(xiu)(xiu)訂(ding)草(cao)案(an)二(er)次(ci)(ci)審議(yi)(yi)稿）》公布，社會(hui)(hui)公眾可以(yi)直接登錄中國(guo)(guo)人(ren)大(da)(da)網（www.npc.gov.cn）或國(guo)(guo)家法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規數據庫（flk.npc.gov.cn）提出(chu)意(yi)(yi)(yi)見，也(ye)可以(yi)將意(yi)(yi)(yi)見寄送全(quan)國(guo)(guo)人(ren)大(da)(da)常委會(hui)(hui)法(fa)(fa)(fa)制工作委員(yuan)會(hui)(hui)（北京市西(xi)城區前(qian)門西(xi)大(da)(da)街1號，郵編：100805。信封上(shang)請注明(ming)反(fan)洗(xi)錢(qian)法(fa)(fa)(fa)修(xiu)(xiu)訂(ding)草(cao)案(an)二(er)次(ci)(ci)審議(yi)(yi)稿征求意(yi)(yi)(yi)見）。征求意(yi)(yi)(yi)見期限為(wei)30日。
中華人民共和國反洗錢法(修訂草案(an))(二次審議稿(gao))
目(mu) 錄
第一章 總 則
第二章 反(fan)洗錢監督管理
第三章 反洗(xi)錢義務
第四章 反洗錢(qian)調查(cha)
第五(wu)章 反(fan)洗錢(qian)國際合(he)作
第六章 法(fa)律責任(ren)
第七章 附 則
第一章 總 則
第一條(tiao) 為了預防洗(xi)錢活動(dong),遏制(zhi)洗(xi)錢以及相關(guan)犯(fan)罪,加強和規范反洗(xi)錢工作,維護(hu)金融秩序、社(she)會(hui)公(gong)共利益和國家(jia)安(an)全,根據憲法,制(zhi)定本法.
第(di)二條 本(ben)法所(suo)稱反洗錢,是(shi)指(zhi)為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒(du)品犯罪(zui)(zui)、黑(hei)社會性質的組織犯罪(zui)(zui)、恐(kong)怖活(huo)動(dong)犯罪(zui)(zui)、走(zou)私犯罪(zui)(zui)、貪(tan)污賄賂犯罪(zui)(zui)、破壞金融(rong)(rong)管(guan)理秩序犯罪(zui)(zui)、金融(rong)(rong)詐騙犯罪(zui)(zui)和其他(ta)犯罪(zui)(zui)所(suo)得(de)及其收益(yi)的來源、性質的洗錢活(huo)動(dong),依(yi)照(zhao)本(ben)法規定(ding)采取相關措施的(de)行為.預防恐怖主(zhu)義融資(zi)活動適用本法;其他法律另有規定(ding)的(de),適用其規定(ding).
第(di)三條 反洗(xi)錢工(gong)作(zuo)應當貫(guan)徹落實黨和國家(jia)路線(xian)方針(zhen)政策、決策部署,堅持總體國家(jia)安全觀,完善(shan)監督(du)管理體制(zhi)機制(zhi),健(jian)全風險防控體系(xi).
第四條 反(fan)洗錢工作應(ying)當依法進行(xing),確保反(fan)洗錢措施與洗錢風險相適(shi)應(ying),保障(zhang)資金流轉和金融(rong)服務(wu)正常進行(xing),維護(hu)單位(wei)和個(ge)人的合(he)法權益.
第五條 國務(wu)(wu)院反洗(xi)錢(qian)行政主管(guan)(guan)(guan)部(bu)門負責(ze)全國的(de)反洗(xi)錢(qian)監督管(guan)(guan)(guan)理工作.國務(wu)(wu)院有關(guan)部(bu)門在各自的(de)職(zhi)責(ze)范圍內履行反洗(xi)錢(qian)監督管(guan)(guan)(guan)理職(zhi)責(ze).
國務(wu)院(yuan)反洗錢行政主管部門(men)、國務(wu)院(yuan)有關部門(men)、監(jian)察機關和司法機關在(zai)反洗錢工作中應當相互(hu)配合(he).
第六條 在中華(hua)人民共和(he)(he)(he)國(guo)境(jing)內 (以下簡稱境(jing)內)設立(li)的金融(rong)機(ji)構和(he)(he)(he)依照本法(fa)規(gui)定應當(dang)履(lv)行反洗錢義務的特定非(fei)金融(rong)機(ji)構,應當(dang)依法(fa)采取預(yu)防(fang)、監(jian)控(kong)措施,建立(li)健全反洗錢內部控(kong)制制度,履(lv)行客戶(hu)盡(jin)職調查、客戶(hu)身份資料和(he)(he)(he)交易記錄保存(cun)、大額交易和(he)(he)(he)可(ke)疑交易報(bao)告、反洗(xi)錢(qian)特別預(yu)防措(cuo)施等反洗(xi)錢(qian)義務.
第七條 任何單位和個人(ren)不得從事洗(xi)錢(qian)活(huo)動或者為洗(xi)錢(qian)活(huo)動提供便(bian)利,并應當配(pei)合金融機(ji)構(gou)和特定(ding)非金融機(ji)構(gou)依(yi)法開展的客(ke)戶盡職調查.
第八條 對依(yi)法履行反(fan)洗(xi)錢(qian)職責或者義務(wu)獲得的客戶(hu)身份資料和交易信(xin)息(xi)、反(fan)洗(xi)錢(qian)調查信(xin)息(xi)等反(fan)洗(xi)錢(qian)信(xin)息(xi),應當(dang)予以保密;
非依法律(lv)規定(ding),不得(de)向任何單位(wei)和個人提供(gong).
反(fan)洗錢(qian)(qian)行(xing)政主管(guan)(guan)部(bu)門和其他依法負有反(fan)洗錢(qian)(qian)監督管(guan)(guan)理職(zhi)責的部(bu)門履行(xing)反(fan)洗錢(qian)(qian)職(zhi)責獲得(de)的客戶身份資料和交易(yi)信息,只(zhi)能用(yong)于反(fan)洗錢(qian)(qian)監督管(guan)(guan)理和行(xing)政調查工作.
司法機(ji)關依照本法獲得的客戶身(shen)份資(zi)料和交易(yi)信(xin)息(xi),只能用于反洗錢刑(xing)事訴訟.
國家(jia)有關機(ji)關使(shi)用反洗錢信(xin)息(xi)應當依法保護國家(jia)秘密(mi)、商業秘密(mi)和個人隱私、個人信(xin)息(xi).
第九條(tiao) 履(lv)行反洗(xi)錢義務(wu)的機構及其(qi)工作人員依法(fa)開展提交(jiao)大(da)額交(jiao)易(yi)和可疑交(jiao)易(yi)報(bao)告等工作,受法(fa)律(lv)保護(hu).
第十條 反洗(xi)錢行政主管(guan)部門(men)會(hui)同國(guo)家(jia)有關機(ji)關通過多(duo)種形(xing)式(shi)開展(zhan)反洗(xi)錢宣傳教育活(huo)動(dong),向(xiang)社會(hui)公眾宣傳洗(xi)錢活(huo)動(dong)的(de)違(wei)法性、危害(hai)性及其表現(xian)形(xing)式(shi)等,增強社會(hui)公眾對洗(xi)錢活(huo)動(dong)的(de)防范意識(shi)和識(shi)別能力.
第(di)十一條 任何單位和個(ge)人發現洗錢活動,有權(quan)向反洗錢行政(zheng)主管部門、公安機關或者其他國家機關舉(ju)(ju)報(bao).接受舉(ju)(ju)報(bao)的機關應(ying)當對舉(ju)(ju)報(bao)人和舉(ju)(ju)報(bao)內容保(bao)密(mi).
在預防洗錢活動(dong)方面做出突出貢獻的(de)單(dan)位和個(ge)人(ren),由反洗錢行政主(zhu)管部(bu)門(men)按照國家有關規定給予表彰(zhang)和獎勵(li).
第十(shi)二(er)條(tiao) 在(zai)中華(hua)人(ren)民共和(he)國境外(wai) (以(yi)下簡稱境外(wai))的(de)洗(xi)錢和(he)恐怖主義融資活動,危害中華(hua)人(ren)民共和(he)國主權(quan)(quan)和(he)安全,侵犯中華(hua)人(ren)民共和(he)國公民、法(fa)人(ren)和(he)其他組(zu)織合法(fa)權(quan)(quan)益,或者(zhe)擾亂境內金(jin)融秩序的(de),依照本(ben)法(fa)以(yi)及相關法(fa)律規定處理并追(zhui)究法(fa)律責任.
第二章 反洗錢監(jian)督管理
第十三條 國務院(yuan)反(fan)洗錢(qian)(qian)行(xing)政(zheng)主管(guan)部(bu)門(men)(men)組織、協(xie)調(diao)全國的(de)(de)反(fan)洗錢(qian)(qian)工作(zuo),負責反(fan)洗錢(qian)(qian)的(de)(de)資金(jin)監測,制(zhi)定(ding)(ding)或者(zhe)會同國務院(yuan)有關金(jin)融管(guan)理部(bu)門(men)(men)制(zhi)定(ding)(ding)金(jin)融機(ji)構(gou)反(fan)洗錢(qian)(qian)管(guan)理規定(ding)(ding),監督(du)檢查金(jin)融機(ji)構(gou)履(lv)行(xing)反(fan)洗錢(qian)(qian)義務的(de)(de)情況,在職責范圍內(nei)調(diao)查可疑交易(yi)活動(dong),履(lv)行(xing)法律和(he)國務院(yuan)規定(ding)(ding)的(de)(de)有關反(fan)洗錢(qian)(qian)的(de)(de)其(qi)他職責.
國務(wu)(wu)(wu)院反洗(xi)(xi)錢(qian)行政主管部門的(de)派出機構在(zai)國務(wu)(wu)(wu)院反洗(xi)(xi)錢(qian)行政主管部門的(de)授權范圍內,對金融機構履行反洗(xi)(xi)錢(qian)義務(wu)(wu)(wu)的(de)情況進(jin)行監(jian)督(du)檢查.
第(di)十四條 國(guo)務院有關金融管(guan)理部門參(can)與制定所監督管(guan)理的(de)金融機構反洗(xi)(xi)錢管(guan)理規定,履行法(fa)律和國(guo)務院規定的(de)有關反洗(xi)(xi)錢的(de)其他職責.
有關金(jin)融(rong)管(guan)理部門應當(dang)在(zai)金(jin)融(rong)機構市場準(zhun)入中落實反(fan)洗錢審查要(yao)求.在(zai)監督管(guan)理工作中發現(xian)金(jin)融(rong)機構違(wei)反(fan)反(fan)洗錢規定的(de),應當(dang)將線索移送反(fan)洗錢行(xing)政主管(guan)部門,并配合其進行(xing)處理.
第十五條 國務院有關(guan)特定非(fei)金融(rong)機構主管(guan)部門制定或者國務院反洗(xi)錢(qian)行政主管(guan)部門會(hui)同其制定特定非(fei)金融(rong)機構反洗(xi)錢(qian)管(guan)理規定.
有關特(te)定非金融機構主管部門(men)監(jian)督(du)檢查(cha)特(te)定非金融機構履(lv)行反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)義(yi)務(wu)的情(qing)況,處理(li)反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)行政(zheng)主管部門(men)提出的反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)監(jian)督(du)管理(li)建議,履(lv)行法律和國(guo)務(wu)院規定的有關反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)的其他職責.有關特(te)定非金融機構主管部門(men)根據需要,可以(yi)提請反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)行政(zheng)主管部門(men)協(xie)助其監(jian)督(du)檢查(cha).
第十(shi)六條(tiao) 國(guo)務院反(fan)(fan)(fan)(fan)洗錢(qian)行政(zheng)主(zhu)(zhu)管部(bu)(bu)門設立反(fan)(fan)(fan)(fan)洗錢(qian)監測(ce)分析(xi)(xi)機構.反(fan)(fan)(fan)(fan)洗錢(qian)監測(ce)分析(xi)(xi)機構開展反(fan)(fan)(fan)(fan)洗錢(qian)資金監測(ce),負責接收、分析(xi)(xi)大額交(jiao)易和可(ke)疑交(jiao)易報(bao)告,移送分析(xi)(xi)結果,并(bing)按照規定(ding)向國(guo)務院反(fan)(fan)(fan)(fan)洗錢(qian)行政(zheng)主(zhu)(zhu)管部(bu)(bu)門報(bao)告工作情況,履行國(guo)務院反(fan)(fan)(fan)(fan)洗錢(qian)行政(zheng)主(zhu)(zhu)管部(bu)(bu)門規定(ding)的(de)其他職(zhi)責.
反洗錢(qian)監測分析(xi)機構根(gen)據(ju)依法履行(xing)職責的需要,可以要求履行(xing)反洗錢(qian)義務的機構提供與(yu)大額(e)交(jiao)易和可疑交(jiao)易相關(guan)的補充信息.
反洗錢(qian)監(jian)(jian)測(ce)分(fen)析(xi)(xi)機構應當健全(quan)監(jian)(jian)測(ce)分(fen)析(xi)(xi)體系,根據洗錢(qian)風險狀況(kuang)有針對性地(di)開展監(jian)(jian)測(ce)分(fen)析(xi)(xi)工作,按照規(gui)定向履行反洗錢(qian)義務(wu)的機構反饋可疑(yi)交(jiao)易(yi)報告使用情況(kuang),不斷提高監(jian)(jian)測(ce)分(fen)析(xi)(xi)水平.
第十七條 國務院反洗錢行政主管部門為(wei)履行反洗錢職(zhi)責,可以從國家有關(guan)(guan)機關(guan)(guan)獲取(qu)所(suo)必(bi)需的信息,國家有關(guan)(guan)機關(guan)(guan)應當依法提供.
國務院(yuan)反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)行政(zheng)主(zhu)管(guan)(guan)部門應當向國家有關機(ji)關定期通報反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)工作情況,依法向履行與反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)相關的(de)(de)監督管(guan)(guan)理、行政(zheng)調查(cha)、監察(cha)調查(cha)、刑事訴訟等職責的(de)(de)國家有關機(ji)關提(ti)供所必需的(de)(de)反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)信(xin)息.
第(di)十八條(tiao) 出入境人員攜(xie)帶的現金、無記名支付憑(ping)證(zheng)等(deng)超(chao)過規定金額的,應(ying)當按(an)照規定向(xiang)海(hai)關(guan)(guan)申報(bao).海(hai)關(guan)(guan)發現個人出入境攜(xie)帶的現金、無記名支付憑(ping)證(zheng)等(deng)超(chao)過規定金額的,應(ying)當及時向(xiang)反洗(xi)錢(qian)行政主管部門通(tong)報(bao).
前(qian)款規定(ding)的申報范圍、金額標準以(yi)及(ji)通報機制等(deng),由國(guo)務院反(fan)洗錢行(xing)政主管部(bu)門(men)(men)、國(guo)務院外(wai)匯管理(li)部(bu)門(men)(men)按照(zhao)職責分工會同海關總署(shu)規定(ding).
第十九(jiu)條(tiao) 國(guo)務院反洗錢(qian)行政主管部(bu)門會(hui)同國(guo)務院有關部(bu)門建(jian)立法人(ren)、非(fei)法人(ren)組織(zhi)受益所有人(ren)信(xin)息管理制度.
法(fa)人、非法(fa)人組織應當保存并及時更新(xin)受益(yi)所有人信息,按照(zhao)規定向(xiang)登記機(ji)(ji)關如(ru)實提交并及時更新(xin)受益(yi)所有人信息.反(fan)洗錢(qian)行政主管(guan)部門、登記機(ji)(ji)關按照(zhao)規定管(guan)理受益(yi)所有人信息.
反洗(xi)錢(qian)行政主管(guan)部門、國家有(you)關機(ji)關為履行職責需要,可以依(yi)法(fa)(fa)使用受(shou)益(yi)所(suo)有(you)人信息.金(jin)(jin)融機(ji)構和特定非金(jin)(jin)融機(ji)構在履行反洗(xi)錢(qian)義(yi)務時依(yi)法(fa)(fa)查詢核對(dui)受(shou)益(yi)所(suo)有(you)人信息.使用受(shou)益(yi)所(suo)有(you)人信息應當依(yi)法(fa)(fa)保護(hu)國家秘密(mi)、商業(ye)秘密(mi)和個(ge)人信息.
本法(fa)所(suo)稱受益(yi)(yi)所(suo)有(you)(you)(you)(you)人(ren),是指最終擁(yong)有(you)(you)(you)(you)或者實際控制(zhi)法(fa)人(ren)、非法(fa)人(ren)組(zu)織,或者享有(you)(you)(you)(you)法(fa)人(ren)、非法(fa)人(ren)組(zu)織最終收益(yi)(yi)的自然人(ren).具體(ti)認定標準由(you)國(guo)務(wu)院(yuan)反洗錢行(xing)政主管部(bu)門會同國(guo)務(wu)院(yuan)有(you)(you)(you)(you)關部(bu)門制(zhi)定.
第二十條 反洗錢(qian)行政主管部門和其他(ta)依法(fa)負有(you)反洗錢(qian)監督管理(li)職責的(de)部門發現(xian)涉嫌洗錢(qian)以及相關(guan)違法(fa)犯罪的(de)交(jiao)易活動,應(ying)當(dang)移送有(you)管轄(xia)權的(de)機(ji)關(guan)處理(li).接受移送的(de)機(ji)關(guan)應(ying)當(dang)按照有(you)關(guan)規定反饋處理(li)結(jie)果(guo).
第(di)二(er)十一(yi)條 反(fan)洗錢行政主(zhu)管部(bu)門(men)為(wei)依法(fa)(fa)履行監督管理(li)(li)職(zhi)責,可以(yi)要求(qiu)金融機(ji)構(gou)(gou)報(bao)送履行反(fan)洗錢義務情況,對金融機(ji)構(gou)(gou)實施風險監測(ce)、評(ping)估(gu),并就(jiu)金融機(ji)構(gou)(gou)執行本法(fa)(fa)以(yi)及相關管理(li)(li)規定的情況進行評(ping)價.必要時可以(yi)約談金融機(ji)構(gou)(gou)的董事、監事、高級管理(li)(li)人員以(yi)及反(fan)洗錢工作直接負責人,要求(qiu)其就(jiu)有關事項(xiang)說明情況;對金融機(ji)構進行洗錢風(feng)險(xian)提示.
第二十(shi)二條(tiao) 反(fan)洗錢行政主(zhu)管部門進行監督檢(jian)查時,可以采取下(xia)列(lie)措施:
(一(yi))進入金(jin)融機構進行檢查(cha);
(二)詢(xun)問金融(rong)機構的(de)工作人員,要求其對有關(guan)被檢(jian)查事項作出說明(ming);
(三)查閱、復(fu)制金融機(ji)構與被檢查事項(xiang)有關的(de)文件(jian)、資(zi)料(liao),對可能被轉移、隱匿或者毀損的(de)文件(jian)、資(zi)料(liao)予以封存;
(四)檢(jian)(jian)查(cha)金(jin)融機(ji)構的(de)計算(suan)機(ji)網(wang)(wang)絡與信息系統,調取、保存(cun)金(jin)融機(ji)構的(de)計算(suan)機(ji)網(wang)(wang)絡與信息系統中(zhong)的(de)有關數據、信息.進(jin)行前款規定的(de)監(jian)督檢(jian)(jian)查(cha),應(ying)當(dang)經國務院(yuan)反洗錢行政主管部門或者(zhe)其設區的(de)市(shi)級以上派(pai)出機(ji)構負(fu)責人(ren)(ren)(ren)(ren)批(pi)準.檢(jian)(jian)查(cha)人(ren)(ren)(ren)(ren)員(yuan)不(bu)得少于二人(ren)(ren)(ren)(ren),并應(ying)當(dang)出示(shi)執(zhi)(zhi)法證件和(he)檢(jian)(jian)查(cha)通知(zhi)書(shu);檢(jian)(jian)查(cha)人(ren)(ren)(ren)(ren)員(yuan)少于二人(ren)(ren)(ren)(ren)或者(zhe)未出示(shi)執(zhi)(zhi)法證件和(he)檢(jian)(jian)查(cha)通知(zhi)書(shu)的(de),金(jin)融機(ji)構有權拒絕(jue)接受檢(jian)(jian)查.
第二十三條 國(guo)務院反(fan)洗錢(qian)(qian)行(xing)政主管部門會同國(guo)家有(you)關機(ji)關開展(zhan)國(guo)家、行(xing)業洗錢(qian)(qian)風(feng)險(xian)評估,發布(bu)洗錢(qian)(qian)風(feng)險(xian)指引(yin),及時監測與(yu)新(xin)(xin)領域、新(xin)(xin)業態相關的新(xin)(xin)型洗錢(qian)(qian)風(feng)險(xian),根據洗錢(qian)(qian)風(feng)險(xian)狀(zhuang)況優化(hua)資源配(pei)置,完(wan)善(shan)監督管理措施(shi).
第二(er)十四條 對存(cun)在(zai)嚴重洗錢風(feng)險的國(guo)家或(huo)(huo)者地區,國(guo)務院反洗錢行政(zheng)主管部門可以在(zai)征求(qiu)國(guo)家有關機關意(yi)見的基礎(chu)上,經國(guo)務院批準,將其列為洗錢高風(feng)險國(guo)家或(huo)(huo)者地區,并采取相(xiang)應措施.
第二十五條 履行反(fan)洗錢義(yi)務的機(ji)構可以依法成立反(fan)洗錢自(zi)律(lv)(lv)(lv)組(zu)織.反(fan)洗錢自(zi)律(lv)(lv)(lv)組(zu)織與相關行業自(zi)律(lv)(lv)(lv)組(zu)織協(xie)同開(kai)展反(fan)洗錢領域的自(zi)律(lv)(lv)(lv)管理.
反洗錢領域的(de)自律管理業務(wu)接受國務(wu)院(yuan)反洗錢行(xing)政主管部門(men)的(de)指導.
第二十六條 提(ti)供反洗錢咨詢、技術、專業能力評價等服(fu)務(wu)(wu)的(de)機構(gou)及其工作(zuo)人員,應當勤(qin)勉盡責、恪盡職守地提(ti)供服(fu)務(wu)(wu);對于因(yin)提(ti)供服(fu)務(wu)(wu)獲得(de)的(de)數(shu)據(ju)、信息,應當依法妥善處理,確保數(shu)據(ju)、信息安全.
國務院(yuan)反洗(xi)錢(qian)行政(zheng)主管部門應當加(jia)強對上述機構(gou)開展反洗(xi)錢(qian)有關服務工作(zuo)的指(zhi)導(dao).
第三章 反洗錢義(yi)務
第二(er)十七條(tiao) 金(jin)融(rong)機(ji)構應當(dang)依照本法規定建立(li)(li)健全反(fan)洗(xi)錢內部控制制度,設(she)立(li)(li)專門機(ji)構或(huo)者指(zhi)定內設(she)機(ji)構牽頭負責反(fan)洗(xi)錢工作,根據經營規模和洗(xi)錢風險狀況配備(bei)相應的人員,按照要求(qiu)開展(zhan)反(fan)洗(xi)錢培訓和宣傳.
金(jin)融機構應當定(ding)(ding)期(qi)評(ping)估(gu)洗錢(qian)風(feng)險狀況并(bing)制定(ding)(ding)相應的風(feng)險管(guan)理制度和流程,根(gen)據需要建立相關信息系統.
金融機構(gou)應當(dang)通過(guo)內部審計或者(zhe)社會審計等方式,監督反洗錢(qian)(qian)內部控制(zhi)制(zhi)度的(de)有(you)效實施.金融機構(gou)的(de)負責(ze)人對反洗錢(qian)(qian)內部控制(zhi)制(zhi)度的(de)有(you)效實施負責(ze).
第二十八(ba)條(tiao) 金融機構應當按照規定(ding)建立客戶盡職調查(cha)制度.
金融(rong)機構(gou)不(bu)(bu)(bu)得(de)為身(shen)份不(bu)(bu)(bu)明的客戶提供(gong)服務或者(zhe)與其進行交(jiao)易(yi),不(bu)(bu)(bu)得(de)為客戶開立匿名賬(zhang)(zhang)戶或者(zhe)假名賬(zhang)(zhang)戶,不(bu)(bu)(bu)得(de)為冒用他人身(shen)份的客戶開立賬(zhang)(zhang)戶.
第(di)二十九條 有下列情形之一的,金融機構應當開展(zhan)客戶盡職調查:
(一)與客戶(hu)建立(li)業務關系或者為客戶(hu)提供規定金額(e)以上的一次性(xing)金融服(fu)務;
(二(er))有合理(li)理(li)由懷疑(yi)客戶及其(qi)交易涉嫌洗(xi)錢活(huo)動;
(三(san))對先前獲得的客戶身(shen)份(fen)資(zi)料的真實性、有效(xiao)性、完整(zheng)性存(cun)在(zai)疑問.
客戶(hu)盡(jin)職(zhi)調查包括識別并(bing)采取合理措施(shi)核實(shi)客戶(hu)及其(qi)受益所有(you)人身份(fen),了解客戶(hu)建(jian)立業務關系和(he)交易的目的,涉及較高洗錢風險(xian)的,還應當了解相(xiang)關資金來源(yuan)和(he)用途.
金融機(ji)構開展(zhan)客戶(hu)盡(jin)職調查,應當(dang)根據客戶(hu)特(te)征(zheng)和交(jiao)易(yi)活(huo)動的性質、風險狀(zhuang)況進(jin)行,對于涉及較低(di)洗錢風險的,金融機(ji)構應當(dang)根據情況簡化客戶(hu)盡(jin)職調查.
第三十條 在業務關系存續期間,金融機構應當持續關注(zhu)并(bing)評估客(ke)戶整體狀況及交易情況,了解客(ke)戶的洗錢風險.
涉及(ji)可疑交易的,金融機構可以根據客(ke)戶洗(xi)錢風(feng)險狀況和降低洗(xi)錢風(feng)險的需要,采取(qu)持續(xu)監(jian)測、核實客(ke)戶及(ji)其交易情況,限制(zhi)交易方式、金額或者頻次,限制(zhi)業務(wu)類型,拒絕(jue)辦理業務(wu),終止(zhi)業務(wu)關(guan)系等(deng)洗(xi)錢風(feng)險管(guan)理措(cuo)施.
金(jin)融(rong)機(ji)構采取洗(xi)(xi)錢風險(xian)管理措施,應當按照有關(guan)管理規定的要求和程(cheng)序,平衡好管理洗(xi)(xi)錢風險(xian)與優(you)化(hua)金(jin)融(rong)服務的關(guan)系,不得(de)采取與洗(xi)(xi)錢風險(xian)狀況(kuang)明顯不相匹配的措施,并保障客(ke)戶基本的、必需(xu)的金(jin)融(rong)服務.
第三十一(yi)條 客戶(hu)由(you)他人(ren)(ren)代理辦理業務(wu)的(de),金(jin)融(rong)(rong)機構應當核(he)(he)(he)實(shi)代理關系,識別并核(he)(he)(he)實(shi)代理人(ren)(ren)的(de)身(shen)份.金(jin)融(rong)(rong)機構與客戶(hu)訂立(li)人(ren)(ren)身(shen)保險、信托等合(he)同,合(he)同的(de)受(shou)益人(ren)(ren)不是客戶(hu)本人(ren)(ren)的(de),金(jin)融(rong)(rong)機構應當識別并核(he)(he)(he)實(shi)受(shou)益人(ren)(ren)的(de)身(shen)份.
第三十二條 金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)依托第三方(fang)開展客戶(hu)盡(jin)職(zhi)調(diao)查的,應當評估第三方(fang)的風(feng)險狀況及其履(lv)行(xing)反(fan)(fan)洗錢(qian)(qian)義(yi)務(wu)的能(neng)(neng)力(li)(li).第三方(fang)具有較高(gao)風(feng)險情形或(huo)者(zhe)不具備履(lv)行(xing)反(fan)(fan)洗錢(qian)(qian)義(yi)務(wu)能(neng)(neng)力(li)(li)的,金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)不得(de)依托其開展客戶(hu)盡(jin)職(zhi)調(diao)查.
金融機構應(ying)當確保第(di)三方已經采取(qu)符合本(ben)法要求的(de)客戶盡職(zhi)調查措施.第(di)三方未采取(qu)符合本(ben)法要求的(de)客戶盡職(zhi)調查措施的(de),由(you)該(gai)金融機構承擔未履行客戶盡職(zhi)調查義務(wu)的(de)法律責任.
第三(san)方(fang)應(ying)當向金(jin)融機構提(ti)供必要的客戶盡(jin)職(zhi)調(diao)查信息,并(bing)配合(he)金(jin)融機構持(chi)續開展客戶盡(jin)職(zhi)調(diao)查.
第三(san)十三(san)條(tiao) 金融機構進行客(ke)戶盡職調查,可以(yi)通過(guo)反洗錢(qian)行政(zheng)主(zhu)管(guan)(guan)(guan)部門以(yi)及(ji)公安、市場(chang)監督管(guan)(guan)(guan)理(li)、民政(zheng)、稅務(wu)、移民管(guan)(guan)(guan)理(li)、電信管(guan)(guan)(guan)理(li)等部門依法(fa)核(he)實客(ke)戶身份等有(you)關信息,相(xiang)關部門應當依法(fa)予以(yi)支持(chi).
國務院反(fan)洗錢(qian)行政主管部門應當協調推動(dong)相(xiang)關部門為金融機構開展客戶盡職調查提供必要的便利.
第三十(shi)四條 金(jin)融機(ji)構應(ying)當按照規定(ding)建立客戶身份資料和交(jiao)易記(ji)錄保(bao)存制度.
在業務關系存續期間,客戶(hu)身份(fen)資(zi)料(liao)發生變更的,應當及時更新.
客(ke)(ke)戶身份資料(liao)在(zai)業務(wu)關系結(jie)束后、客(ke)(ke)戶交易(yi)信息在(zai)交易(yi)結(jie)束后,應當至少保存十(shi)年.
金融機構解散、被(bei)撤(che)銷或者被(bei)宣告破產時,應當(dang)將客戶身份資料(liao)和客戶交易(yi)信(xin)息移交國務院有關部門指定的機構.
第三十五條 金(jin)融機構(gou)應(ying)當按照(zhao)規定執(zhi)行大(da)額(e)交易(yi)報告制度,客戶單(dan)筆(bi)交易(yi)或(huo)者在一定期限內的累計交易(yi)超過(guo)規定金(jin)額(e)的,應(ying)當及時向(xiang)反洗錢監測分析機構(gou)報告.
金融機(ji)構應當按照規定執行可疑交易(yi)報告制度,制定并不斷優化監測標準(zhun),有效識別、分(fen)析可疑交易(yi)活動(dong),并及時向反洗錢監測分(fen)析機(ji)構提交可疑交易(yi)報告.
第三十六條 金融機(ji)構應當(dang)在反洗(xi)錢行(xing)政主管(guan)部(bu)門的(de)指導下,關注、評估(gu)運用新技術、新產品(pin)、新業務等帶來的(de)洗(xi)錢風(feng)(feng)險,根據情形(xing)采取相應措施,降(jiang)低洗(xi)錢風(feng)(feng)險.
第三(san)十七(qi)條 在境內外設(she)有分支機(ji)構或者(zhe)(zhe)控(kong)股(gu)其他金(jin)融機(ji)構的金(jin)融機(ji)構,以及金(jin)融控(kong)股(gu)公(gong)司(si),應當(dang)(dang)在總部或者(zhe)(zhe)集團層面(mian)統籌安排反洗(xi)錢(qian)工作.為履(lv)行反洗(xi)錢(qian)義(yi)務在公(gong)司(si)內部、集團成員之間(jian)共享必要的反洗(xi)錢(qian)信(xin)息的,應當(dang)(dang)明確信(xin)息共享機(ji)制和程序,并確保相關信(xin)息不被用(yong)于反洗(xi)錢(qian)和反恐怖主義(yi)融資以外的用(yong)途.
第三十八(ba)條 與金融機(ji)構(gou)存在業務關(guan)系(xi)的(de)單位(wei)和個人應當配合金融機(ji)構(gou)的(de)客戶(hu)盡(jin)職調查,提供真實有(you)效的(de)身(shen)(shen)份證件(jian)或者其他(ta)身(shen)(shen)份證明文(wen)件(jian),準確、完整填報身(shen)(shen)份信息,如實提供與交(jiao)易和資金相關(guan)的(de)資料.
單位和個人(ren)拒不配合(he)金融機構依(yi)照本法采取(qu)的(de)(de)(de)合(he)理(li)的(de)(de)(de)客戶盡職(zhi)調查措施的(de)(de)(de),金融機構有權采取(qu)限制或者拒絕辦理(li)業(ye)務、終止業(ye)務關系(xi)等洗錢風險管理(li)措施,并(bing)根據情(qing)況提(ti)交(jiao)可疑交(jiao)易(yi)報告.
第三十(shi)(shi)九條 單位(wei)和個人(ren)對金融機(ji)構采取(qu)洗錢(qian)風險管理(li)措(cuo)施有異議(yi)的,可(ke)以向金融機(ji)構提(ti)出,金融機(ji)構應當在十(shi)(shi)五日內(nei)進行(xing)核查、處(chu)理(li),并將結果答(da)復當事(shi)人(ren).逾(yu)期未(wei)收到答(da)復,或者對處(chu)理(li)結果不(bu)滿(man)意的,可(ke)以向反洗錢(qian)行(xing)政主管部門(men)投訴.
前款規(gui)定的(de)單位和個人對金融機構采(cai)取洗錢(qian)風(feng)險管理措(cuo)施有(you)異議的(de),也可以依(yi)法直接向人民法院提起訴訟.
第四十條 任何單位和個人應當(dang)按照(zhao)國(guo)家有(you)關機關要求對下列名(ming)單所列對象采取反洗錢特(te)別預防措施:
(一)國家反恐怖主義工作領導機(ji)構(gou)認(ren)定并(bing)由其(qi)辦(ban)事機(ji)構(gou)公告的(de)恐怖活動組(zu)織和(he)人員名單(dan);
(二)外交部發(fa)布的(de)執(zhi)行(xing)聯合國安理會決(jue)議通知(zhi)中涉及定向(xiang)金融(rong)制裁的(de)組織和(he)人員名單(dan);
(三)國(guo)務院反洗錢行(xing)政主管部門(men)認(ren)定(ding)或(huo)者會(hui)同國(guo)家有關機關認(ren)定(ding)的,具有重大洗錢風險、不采取措施可能(neng)造成嚴重后果的組織(zhi)和人員(yuan)名單(dan).
對前款(kuan)(kuan)第一項(xiang)(xiang)規定(ding)(ding)的名單(dan)(dan)有(you)(you)(you)異(yi)議(yi)(yi)的,當(dang)(dang)事人(ren)可(ke)以依照 «中華人(ren)民(min)共和國反恐怖主義法(fa)»規定(ding)(ding)申(shen)(shen)請(qing)(qing)復核.對前款(kuan)(kuan)第二項(xiang)(xiang)規定(ding)(ding)的名單(dan)(dan)有(you)(you)(you)異(yi)議(yi)(yi)的,當(dang)(dang)事人(ren)可(ke)以按照有(you)(you)(you)關程序(xu)提出從名單(dan)(dan)中除(chu)去(qu)的申(shen)(shen)請(qing)(qing).對前款(kuan)(kuan)第三項(xiang)(xiang)規定(ding)(ding)的名單(dan)(dan)有(you)(you)(you)異(yi)議(yi)(yi)的,當(dang)(dang)事人(ren)可(ke)以向作出名單(dan)(dan)決定(ding)(ding)的部門申(shen)(shen)請(qing)(qing)行(xing)政復議(yi)(yi);對行(xing)政復議(yi)(yi)決定(ding)(ding)不服的,可(ke)以依法(fa)提起行(xing)政訴訟.
反洗錢(qian)特別預(yu)防措施包(bao)括立即停止向名(ming)單所列(lie)對象及其代理人、受(shou)其指使的(de)組織(zhi)和人員(yuan)、其直接(jie)或(huo)者間接(jie)控制(zhi)的(de)組織(zhi)提供(gong)金融等服務或(huo)者資(zi)金、資(zi)產,立即限(xian)制(zhi)相(xiang)關資(zi)金、資(zi)產轉(zhuan)移等.
第(di)一款規定的(de)名單所列對(dui)象(xiang)可(ke)以(yi)按照規定向(xiang)國家有(you)關機(ji)關申(shen)請使用被限制的(de)資金(jin)、資產用于單位和個人(ren)的(de)基本開支及其他(ta)必需支付的(de)費(fei)用.采取反洗錢特別預防措施應當保護善意(yi)第(di)三人(ren)合法權(quan)益,善意(yi)第(di)三人(ren)可(ke)以(yi)依法進行權(quan)利救濟.
第四(si)十一條(tiao) 金(jin)融機構應當識(shi)別、評估(gu)相關風險并制定相應的制度,及時獲取(qu)前條(tiao)第一款(kuan)規定的名(ming)單,對(dui)客戶及其交(jiao)易(yi)對(dui)象進行核查,采取(qu)相應措施,并向(xiang)反洗錢行政主管部門(men)報告.
第四十(shi)二(er)條(tiao) 特(te)(te)定(ding)非金(jin)融(rong)機構(gou)在(zai)從事規定(ding)的特(te)(te)定(ding)業務(wu)時,參照本章關于金(jin)融(rong)機構(gou)履(lv)(lv)行(xing)反洗(xi)錢義務(wu)的相關規定(ding),根據行(xing)業特(te)(te)點、經營規模、洗(xi)錢風險狀(zhuang)況履(lv)(lv)行(xing)反洗(xi)錢義務(wu).
國(guo)務院(yuan)有(you)關特定(ding)非金融機構主管(guan)部門可以制定(ding)或者國(guo)務院(yuan)反洗錢(qian)行(xing)政主管(guan)部門可以會(hui)同其制定(ding)特定(ding)非金融機構履行(xing)反洗錢(qian)義務的具(ju)體辦法.
第(di)四章(zhang) 反洗錢調(diao)查
第四十(shi)三(san)條 國務院(yuan)反(fan)洗錢(qian)行(xing)(xing)政(zheng)主管部門或(huo)者其(qi)設(she)區的(de)市級以上派出(chu)機構(gou)發(fa)現涉嫌洗錢(qian)的(de)可(ke)疑交易(yi)活動或(huo)者違(wei)反(fan)本法規定的(de)其(qi)他行(xing)(xing)為,需要(yao)調查核實的(de),經國務院(yuan)反(fan)洗錢(qian)行(xing)(xing)政(zheng)主管部門或(huo)者其(qi)設(she)區的(de)市級以上派出(chu)機構(gou)負責(ze)人批準,可(ke)以向(xiang)金融機構(gou)、特(te)定非(fei)金融機構(gou)發出調查(cha)通(tong)知(zhi)書,開展反洗錢調查(cha).
反洗(xi)(xi)錢(qian)行政主管(guan)部門開展反洗(xi)(xi)錢(qian)調查,涉及特(te)定(ding)非(fei)金(jin)融(rong)機構(gou)的,必要時可(ke)以請求有關特(te)定(ding)非(fei)金(jin)融(rong)機構(gou)主管(guan)部門予(yu)以協助(zhu).
金融機構、特(te)定非(fei)金融機構應當配合反洗錢調查,在規定時限內如實提(ti)供有關文件、資料(liao).
開展反洗錢調(diao)(diao)(diao)查(cha),調(diao)(diao)(diao)查(cha)人(ren)(ren)員(yuan)不得少于二(er)人(ren)(ren),并應當出(chu)示(shi)執法證件和調(diao)(diao)(diao)查(cha)通知書;調(diao)(diao)(diao)查(cha)人(ren)(ren)員(yuan)少于二(er)人(ren)(ren)或者未出(chu)示(shi)執法證件和調(diao)(diao)(diao)查(cha)通知書的,金融機構、特定非金融機構有(you)權拒絕接受調(diao)(diao)(diao)查(cha).
第四十(shi)四條 國務院反洗錢行(xing)政主(zhu)管(guan)部(bu)門或(huo)者其設區的(de)市(shi)級以上派出機構(gou)開(kai)展(zhan)反洗錢調查,可以采取下列措施:
(一)詢問金融機(ji)構、特定非金融機(ji)構有關人員(yuan),要求其(qi)說明情況;
(二)查閱(yue)、復制(zhi)被調查對象(xiang)的賬戶信息、交(jiao)易記錄和其(qi)他(ta)有關(guan)資料;
(三)對可能被轉移、隱匿、篡改或者毀(hui)損的(de)文件(jian)、資料予以封存.
詢(xun)(xun)(xun)(xun)問(wen)應當制作詢(xun)(xun)(xun)(xun)問(wen)筆(bi)(bi)錄.詢(xun)(xun)(xun)(xun)問(wen)筆(bi)(bi)錄應當交被(bei)(bei)詢(xun)(xun)(xun)(xun)問(wen)人(ren)核對.記載有(you)遺(yi)漏或者差(cha)錯的,被(bei)(bei)詢(xun)(xun)(xun)(xun)問(wen)人(ren)可以要(yao)求補(bu)充或者更正.被(bei)(bei)詢(xun)(xun)(xun)(xun)問(wen)人(ren)確(que)認(ren)筆(bi)(bi)錄無(wu)誤后,應當簽名(ming)或者蓋章;調查人(ren)員也應當在筆(bi)(bi)錄上簽名(ming).
調查(cha)(cha)(cha)人員封存文(wen)件(jian)、資料,應當會(hui)同金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)、特定(ding)非(fei)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)的工(gong)作(zuo)人員查(cha)(cha)(cha)點清楚,當場開列(lie)清單一式二份,由調查(cha)(cha)(cha)人員和金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)、特定(ding)非(fei)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)的工(gong)作(zuo)人員簽名或者蓋(gai)章,一份交金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)、特定(ding)非(fei)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou),一份附(fu)卷備查(cha)(cha)(cha).
第四十五(wu)條 經調查仍不(bu)能排除洗錢嫌疑(yi)或(huo)者(zhe)發現其他違法犯罪(zui)線(xian)索的(de),應(ying)當(dang)及時向有管轄(xia)權的(de)機關移送;接(jie)受移送的(de)機關應(ying)當(dang)按照有關規定反饋處理結果.
客戶轉移調查所涉及的賬戶資金(jin)的,國(guo)務院反洗錢行政主管部門認(ren)為必(bi)要時(shi),經其負責人批(pi)準,可以采取臨時(shi)凍結措施.
接(jie)受移(yi)送的(de)(de)機關(guan)(guan)接(jie)到(dao)線索后,對已(yi)依(yi)照前款(kuan)規定(ding)臨時(shi)凍(dong)(dong)(dong)結(jie)(jie)的(de)(de)資金,應當及時(shi)決定(ding)是否繼(ji)續(xu)凍(dong)(dong)(dong)結(jie)(jie).接(jie)受移(yi)送的(de)(de)機關(guan)(guan)認為需(xu)要繼(ji)續(xu)凍(dong)(dong)(dong)結(jie)(jie)的(de)(de),依(yi)照相關(guan)(guan)法律規定(ding)采取(qu)凍(dong)(dong)(dong)結(jie)(jie)措施;認為不需(xu)要繼(ji)續(xu)凍(dong)(dong)(dong)結(jie)(jie)的(de)(de),應當立即通知國務院反(fan)洗錢行政主管部門,國務院反(fan)洗錢行政主管部門應當立即通知金融(rong)機構解除凍(dong)(dong)(dong)結(jie)(jie).
臨時凍(dong)結不得超過四十八(ba)小時.金融機構在按照(zhao)國務院反洗錢行(xing)政主(zhu)管(guan)部(bu)門(men)的要求采取臨時凍(dong)結措施(shi)后(hou)四十八(ba)小時內(nei),未接到(dao)國家(jia)有(you)關(guan)機關(guan)繼續凍(dong)結通(tong)知的,應當立即解除凍(dong)結.
第五(wu)章(zhang) 反洗錢(qian)國際合作
第四十(shi)六條 中華(hua)人民(min)共和(he)國(guo)根(gen)據締結或者參加的國(guo)際條約,或者按照平等互惠原(yuan)則,開展(zhan)反洗(xi)錢國(guo)際合作.
第(di)四十七條 國(guo)務院反(fan)洗(xi)錢行政(zheng)主(zhu)管部門根據(ju)國(guo)務院授權(quan),負責組織(zhi)、協調反(fan)洗(xi)錢國(guo)際(ji)合作,代表中國(guo)政(zheng)府(fu)參與(yu)有關國(guo)際(ji)組織(zhi)活(huo)動(dong),依法與(yu)境外相(xiang)關機構開展反(fan)洗(xi)錢合作,交換反(fan)洗(xi)錢信息.
國家有關機關依法在職責范(fan)圍內開展反洗錢國際(ji)合作.
第四十八條 涉及追(zhui)究洗錢犯罪的(de)司(si)法協助,由國(guo)家有關機關依照有關法律的(de)規定辦理.
第四十九條 國(guo)(guo)家(jia)有關(guan)機關(guan)在(zai)依法調(diao)查洗錢和恐怖主義(yi)融資活動(dong)過(guo)程中,按照(zhao)對等原則(ze)或者(zhe)經與有關(guan)國(guo)(guo)家(jia)協商一致,可以(yi)要求在(zai)境(jing)內(nei)開立代理行賬戶或者(zhe)與我國(guo)(guo)存在(zai)其他密切金融聯系的境(jing)外金融機構予以(yi)配合.
第五十條 外國國家、組織(zhi)未按照對等(deng)原(yuan)則(ze),也未與(yu)我國協商一致,直接要求(qiu)境內(nei)金融機構提交客戶身份資料、交易信息,扣押、凍(dong)結、劃(hua)轉境內(nei)資金、資產,或(huo)者作出(chu)其他行動的,金融機構不得擅(shan)自執行,并應(ying)當及時向(xiang)國務(wu)院有關金融管理部門報告(gao).
除前(qian)款規(gui)(gui)定(ding)外(wai),外(wai)國(guo)(guo)國(guo)(guo)家、組織基于合(he)規(gui)(gui)監(jian)管(guan)的(de)需要(yao),要(yao)求(qiu)境內(nei)金融機構提供概要(yao)性(xing)合(he)規(gui)(gui)信息、經營信息等信息的(de),境內(nei)金融機構向國(guo)(guo)務院有關金融管(guan)理部門和國(guo)(guo)家有關機關報告后(hou)可以提供或者予以配合(he).
前兩款(kuan)規(gui)定的資料、信(xin)息(xi)涉(she)及(ji)重要數(shu)(shu)據(ju)(ju)和個人信(xin)息(xi)的,還應當符(fu)合國家(jia)數(shu)(shu)據(ju)(ju)安全管理、個人信(xin)息(xi)保護有關(guan)規(gui)定.
第六章 法律(lv)責任(ren)
第五(wu)十一條 反(fan)洗錢(qian)行(xing)政主管(guan)部(bu)門和其他依法(fa)負有反(fan)洗錢(qian)監督管(guan)理職(zhi)責的(de)部(bu)門從事反(fan)洗錢(qian)工作的(de)人員有下列(lie)行(xing)為之(zhi)一的(de),依法(fa)給予處分(fen):
(一)違反規定進行檢查、調查或者(zhe)采取(qu)臨時(shi)凍結措施;
(二)泄(xie)露因反洗錢知悉(xi)的國家秘密、商業秘密或者個人隱(yin)私、個人信息(xi);
(三)違反規(gui)定(ding)對有(you)關機構和(he)人員實施(shi)行政處罰(fa);
(四)其他不(bu)依法履行職責(ze)的(de)行為.
其他(ta)國家(jia)機(ji)關工作人員有前款第二項(xiang)行為的,依法給予處分.
第五十(shi)二(er)條 金(jin)融機構有下列(lie)情(qing)形(xing)之一的,由國(guo)務(wu)院反洗(xi)錢(qian)行政主(zhu)管部(bu)門或者(zhe)其(qi)設區的市級以(yi)上派(pai)出機構責(ze)令限(xian)(xian)期改正(zheng);情(qing)節較重的,給予(yu)警告或者(zhe)處(chu)二(er)十(shi)萬元以(yi)下罰款;情(qing)節嚴重或者(zhe)逾期未(wei)改正(zheng)的,處(chu)二(er)十(shi)萬元以(yi)上二(er)百萬元以(yi)下罰款,可以(yi)根據情(qing)形(xing)在(zai)職責(ze)范圍內(nei)或者(zhe)建議有關(guan)金(jin)融管理部(bu)門限(xian)(xian)制(zhi)或者(zhe)禁(jin)止其(qi)開展相關(guan)業(ye)務(wu):
(一)未按照規定(ding)(ding)制定(ding)(ding)、完善反洗錢內部(bu)控制制度規范(fan);
(二)未按照規定設立專門機構(gou)或者指定內設機構(gou)牽頭負責反洗錢工作;
(三(san))未(wei)按照規定(ding)根據經營規模和(he)洗錢風險(xian)狀況配備(bei)相(xiang)應人員(yuan);
(四)未按照規定開展洗(xi)錢風險評估或者健全(quan)相應的(de)風險管(guan)理制度;
(五)未按(an)照規定制定、完善可疑交易監測標準;
(六(liu))未按照規定開展反洗(xi)錢內部審計或(huo)者社(she)會(hui)審計;
(七)未按照規定(ding)開展反(fan)洗(xi)錢培訓(xun);
(八(ba))應當建立反洗錢相關信(xin)(xin)息系統而未建立,或(huo)者(zhe)未按照規定完善反洗錢相關信(xin)(xin)息系統;
(九(jiu))金(jin)融機構的負責人未(wei)能有效履行反洗錢職責.
第五十(shi)三條 金融機(ji)構(gou)有下(xia)列行(xing)為之一的,由國(guo)務院反洗錢行(xing)政主管部門或(huo)者其設區的市級以(yi)上(shang)派出機(ji)構(gou)責令限期改正;情節(jie)較重的,給予警告(gao)或(huo)者處(chu)二(er)十(shi)萬(wan)元以(yi)下(xia)罰款;情節(jie)嚴重或(huo)者逾期未(wei)改正的,處(chu)二(er)十(shi)萬(wan)元以(yi)上(shang)二(er)百(bai)萬(wan)元以(yi)下(xia)罰款:
(一)未(wei)按照規(gui)定開(kai)展(zhan)客戶盡職調查;
(二)未按照規定保存(cun)客(ke)戶身份(fen)資料和交易記(ji)錄;
(三)未按照規定報告大額交易;
(四(si))未按(an)照規定報告可疑交易.
第五十四條 金融(rong)機構(gou)有下(xia)列行(xing)為之一的,由國務院反(fan)洗錢(qian)行(xing)政(zheng)主管部門或(huo)者其設(she)區的市(shi)級以(yi)(yi)上(shang)派出(chu)機構(gou)責令限期改(gai)正,處五十萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)下(xia)罰(fa)款(kuan);情節嚴重的,處五十萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)上(shang)五百萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)下(xia)罰(fa)款(kuan),可以(yi)(yi)根據情形在職(zhi)責范圍內或(huo)者建議有關金融(rong)管理(li)部門限制或者禁止(zhi)其開展(zhan)相關(guan)業(ye)務:
(一(yi))為(wei)身份不明的客(ke)戶提供服(fu)務、與其進(jin)行交易,為(wei)客(ke)戶開立匿名賬戶、假(jia)名賬戶,或者為(wei)冒用他人身份的客(ke)戶開立賬戶;
(二)未按(an)照規定對(dui)洗錢(qian)高(gao)風險情形采取相(xiang)應洗錢(qian)風險管理措施(shi);
(三)未按照規(gui)定采取(qu)反洗錢特別(bie)預防措(cuo)施;
(四)違反(fan)保(bao)密(mi)規定,查詢、泄(xie)露有關信息;
(五)拒絕、阻礙反洗(xi)錢監督管(guan)理、調查(cha),或者提供虛假材料;
(六)篡改(gai)、偽造或者無正當理由(you)刪除(chu)客戶身份(fen)資料(liao)、交(jiao)易記(ji)錄(lu);
(七)自行或者(zhe)協助客戶以拆分交易等方式故意逃避履行反(fan)洗錢義務.
第(di)五(wu)十五(wu)條 金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構有(you)本(ben)法第(di)五(wu)十三條、第(di)五(wu)十四(si)條規定的行為,致使犯罪所得及其收益通過本(ben)機構得以(yi)(yi)(yi)掩飾、隱瞞的,或者(zhe)致使恐怖主義融(rong)(rong)(rong)資后果發生的,由國(guo)務院反洗錢行政主管部(bu)門(men)(men)或者(zhe)其設區的市級以(yi)(yi)(yi)上(shang)派(pai)出機構責令限期改正,涉及金(jin)額不足一(yi)千萬元的,處五(wu)十萬元以(yi)(yi)(yi)上(shang)一(yi)千萬元以(yi)(yi)(yi)下(xia)罰(fa)(fa)(fa)款(kuan);涉及金(jin)額一(yi)千萬元以(yi)(yi)(yi)上(shang)的,處涉及金(jin)額百(bai)分之二(er)十以(yi)(yi)(yi)上(shang)二(er)倍(bei)以(yi)(yi)(yi)下(xia)罰(fa)(fa)(fa)款(kuan);情節(jie)嚴重的,可以(yi)(yi)(yi)根(gen)據(ju)情形在職責范(fan)圍內實施(shi)或者(zhe)建議有(you)關(guan)金(jin)融(rong)(rong)(rong)管理部(bu)門(men)(men)實施(shi)責令停業整頓、吊銷經營許(xu)可證等處罰(fa)(fa)(fa).
第五(wu)十六(liu)條(tiao) 國(guo)務(wu)院反洗錢行政主管(guan)部(bu)門或者(zhe)(zhe)其設區的(de)(de)(de)市(shi)級以(yi)上派出機構依照本法第五(wu)十二條(tiao)至第五(wu)十四條(tiao)規(gui)定(ding)對(dui)金(jin)融機構進行處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)的(de)(de)(de),還可以(yi)根據情形(xing)對(dui)負有(you)責任的(de)(de)(de)董(dong)事(shi)、監事(shi)、高級管(guan)理(li)人員或者(zhe)(zhe)其他直(zhi)接(jie)責任人員,給予警(jing)告或者(zhe)(zhe)處(chu)(chu)二十萬(wan)元以(yi)下罰(fa)(fa)(fa)款(kuan);情節嚴重的(de)(de)(de),可以(yi)根據情形(xing)在職責范圍內實施或者(zhe)(zhe)建議有(you)關金(jin)融管(guan)理(li)部(bu)門實施取消(xiao)其任職資格(ge)、禁止其從(cong)事(shi)有(you)關金(jin)融行業工作等(deng)處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa).
國務院(yuan)反洗(xi)錢行政主管(guan)部門(men)或(huo)者其設(she)區的市(shi)級以上(shang)派(pai)出機(ji)構(gou)(gou)依(yi)照本法第五十五條規定對(dui)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)進行處罰的,還可(ke)以根據情(qing)(qing)形對(dui)負有(you)責任的董事(shi)(shi)、監事(shi)(shi)、高級管(guan)理人員或(huo)者其他直接責任人員,處二十萬元(yuan)以上(shang)一百萬元(yuan)以下罰款;情(qing)(qing)節嚴重的,可(ke)以根據情(qing)(qing)形在職責范圍內(nei)實施(shi)或(huo)者建(jian)議(yi)有(you)關金(jin)(jin)融(rong)管(guan)理部門(men)實施(shi)取消(xiao)其任職資格、禁止其從事(shi)(shi)有(you)關金(jin)(jin)融(rong)行業(ye)工作等處罰.
前兩款(kuan)規定的金融(rong)機構董事、監事、高級管理人員(yuan)(yuan)或者其他直接(jie)責(ze)任(ren)人員(yuan)(yuan)能夠證明(ming)自己已(yi)經勤勉(mian)盡責(ze)采(cai)取反洗(xi)錢措施的,可以(yi)不(bu)予(yu)處(chu)罰.
第(di)五(wu)十(shi)七(qi)條(tiao) 金融機構違反本(ben)法(fa)第(di)五(wu)十(shi)條(tiao)規定擅自采取行(xing)動的(de)(de),由國務(wu)院有(you)關(guan)金融管理(li)(li)部門(men)處(chu)五(wu)十(shi)萬(wan)元以(yi)(yi)下(xia)(xia)罰(fa)款;情節(jie)嚴重(zhong)的(de)(de),處(chu)五(wu)十(shi)萬(wan)元以(yi)(yi)上五(wu)百萬(wan)元以(yi)(yi)下(xia)(xia)罰(fa)款;造(zao)成損失的(de)(de),并處(chu)所造(zao)成直接(jie)經濟損失一倍以(yi)(yi)上五(wu)倍以(yi)(yi)下(xia)(xia)罰(fa)款.對負有(you)責(ze)任(ren)的(de)(de)董事(shi)、監事(shi)、高(gao)級管理(li)(li)人(ren)員或者(zhe)其他直接(jie)責(ze)任(ren)人(ren)員,可以(yi)(yi)由國務(wu)院有(you)關(guan)金融管理(li)(li)部門(men)給予警告或者(zhe)處(chu)五(wu)十(shi)萬(wan)元以(yi)(yi)下(xia)(xia)罰(fa)款.
境(jing)外(wai)金融機構違反(fan)本法第(di)四(si)十九條規(gui)定,對國(guo)家有關(guan)機關(guan)的(de)調(diao)查不予配合的(de),由國(guo)務院反(fan)洗錢行(xing)政主(zhu)管部(bu)門依照本法第(di)五十四(si)條、第(di)五十六條規(gui)定進(jin)行(xing)處罰(fa),并可以根(gen)據情形將(jiang)其列(lie)入本法第(di)四(si)十條第(di)一款第(di)三項規(gui)定的(de)名單.
第五十(shi)八(ba)條 金(jin)融(rong)機構以(yi)(yi)外的(de)單位和(he)個人未依照本法(fa)第四十(shi)條規定履(lv)行反洗錢(qian)(qian)特別預防措施義務的(de),由國務院(yuan)反洗錢(qian)(qian)行政主管部門或者(zhe)其設區的(de)市(shi)級以(yi)(yi)上(shang)派出(chu)機構責令限期改正;情節嚴重(zhong)的(de),給予警告或者(zhe)處二十(shi)萬元以(yi)(yi)下(xia)罰款.
第(di)五十九條 法人(ren)、非法人(ren)組織未(wei)按照規定向登(deng)記機關提交(jiao)受益所(suo)(suo)有人(ren)信(xin)息的(de),由(you)登(deng)記機關責令限期改(gai)正(zheng)(zheng);拒不改(gai)正(zheng)(zheng)的(de),處(chu)五萬元以下(xia)罰款.向登(deng)記機關提交(jiao)虛假(jia)或者(zhe)不實的(de)受益所(suo)(suo)有人(ren)信(xin)
息,或(huo)(huo)者未按(an)照規(gui)定及時更新受益(yi)所有人(ren)信息的,由國務院反洗錢行政(zheng)主管部門(men)或(huo)(huo)者其設(she)區的市(shi)級以(yi)上(shang)派出機構責令(ling)限期改正;拒(ju)不改正的,處五萬元以(yi)下罰(fa)款.
第六十條 國(guo)務院反洗錢行(xing)政主管部(bu)門應當綜合考慮金融機構的經營規模(mo)、內部(bu)控制制度(du)執行(xing)情(qing)況、勤勉盡責程度(du)、違法行(xing)為持續時(shi)間(jian)、危害(hai)程度(du)以(yi)及整改情(qing)況等(deng)因素,制定(ding)本法相(xiang)關(guan)行(xing)政處罰(fa)裁量基(ji)準.
第(di)六十(shi)(shi)一條(tiao)(tiao) 特(te)(te)定(ding)非金融(rong)機(ji)(ji)構及相(xiang)關(guan)從業人(ren)員(yuan)違反本法規定(ding)的,參(can)照本法第(di)五十(shi)(shi)二(er)條(tiao)(tiao)至第(di)五十(shi)(shi)六條(tiao)(tiao)規定(ding)進行(xing)處(chu)罰(fa),具體(ti)標準由國務院有關(guan)特(te)(te)定(ding)非金融(rong)機(ji)(ji)構主管部(bu)門、國務院反洗錢行(xing)政主管部(bu)門制定(ding).
第(di)六十二條(tiao) 違反本法規定,構成(cheng)犯罪的,依法追究刑事(shi)責任.
利用(yong)金融機構(gou)(gou)、特定非(fei)金融機構(gou)(gou)實(shi)施(shi)或者通過(guo)非(fei)法渠道實(shi)施(shi)洗錢(qian)犯罪的,由有關(guan)機關(guan)依法追究(jiu)刑事(shi)責(ze)任.
第七章 附 則
第六十三條 在境(jing)內設立的下列機(ji)構,履行(xing)本法(fa)規定(ding)的金(jin)融機(ji)構反(fan)洗錢(qian)義務:
(一)銀(yin)行業(ye)、證券期貨(huo)業(ye)、保險業(ye)金融機構;
(二(er))非銀行(xing)支付機(ji)構;
(三(san))國務院反洗錢行政(zheng)主管部(bu)門確(que)定并公(gong)布的其(qi)他(ta)從(cong)事金(jin)融(rong)業務的機構.
第(di)六十四條 在境內設立(li)的(de)下列機(ji)構,履(lv)行(xing)本法規定的(de)特定非金融機(ji)構反洗錢義(yi)務:
(一(yi))提供房(fang)(fang)屋銷售(shou)、房(fang)(fang)屋買賣經(jing)紀服務的房(fang)(fang)地(di)產(chan)開發企業或者房(fang)(fang)地(di)產(chan)中介(jie)機構;
(二)接受(shou)委(wei)托(tuo)為客(ke)戶(hu)辦理(li)買賣不動(dong)產,代(dai)管(guan)資(zi)金、證券(quan)或(huo)者其(qi)他資(zi)產,代(dai)管(guan)銀行賬戶(hu)、證券(quan)賬戶(hu),為成立、運營企業籌(chou)措資(zi)金以(yi)及代(dai)理(li)買賣經營性實體(ti)(ti)業務(wu)的會計師(shi)(shi)事(shi)務(wu)所、律(lv)師(shi)(shi)事(shi)務(wu)所、公證機構;
(三)從事(shi)貴金屬(shu)、寶(bao)石現貨交易的交易商(shang);
(四)國(guo)務(wu)(wu)院反洗(xi)錢行政主管部門(men)會同(tong)國(guo)務(wu)(wu)院有關部門(men)根據洗(xi)錢風險狀(zhuang)況確定(ding)的其他需要履行反洗(xi)錢義務(wu)(wu)的機(ji)構.
第六十(shi)五條 本法(fa)自 年 月 日起施行.
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