cciia.org.cn 2025-8-11 17:01:46 中國人民銀行(xing)網站
中國人民銀(yin)行(xing) 國家金(jin)融監(jian)督(du)(du)管(guan)理(li)(li)總局 中國證券監(jian)督(du)(du)管(guan)理(li)(li)委員(yuan)會(hui)關于《金(jin)融機構客(ke)戶(hu)盡(jin)職(zhi)調(diao)查和(he)客(ke)戶(hu)身(shen)份資料(liao)及(ji)交易記錄保存管(guan)理(li)(li)辦法(fa)(征求意(yi)見(jian)稿)》公開征求意(yi)見(jian)的(de)通知
新修(xiu)訂的《反洗(xi)(xi)錢法(fa)》于2025年(nian)1月(yue)1日(ri)起正式施行(xing)。為(wei)落實(shi)《反洗(xi)(xi)錢法(fa)》有關要求，有效應對反洗(xi)(xi)錢國(guo)(guo)際評估(gu)，中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)會同國(guo)(guo)家(jia)金(jin)融(rong)監(jian)督管(guan)理總局、中(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)券監(jian)督管(guan)理委員(yuan)會起草了(le)《金(jin)融(rong)機構客戶(hu)盡職調查和(he)客戶(hu)身份資(zi)料(liao)及交易記錄保存管(guan)理辦法(fa)(征求意(yi)(yi)(yi)見稿(gao))》，現向社會公(gong)(gong)開(kai)征求意(yi)(yi)(yi)見。公(gong)(gong)眾可通過(guo)以下途徑(jing)和(he)方式提出反饋意(yi)(yi)(yi)見：
1.通過電子郵件將意見發送(song)至(zhi)fxqzqyj@pbc.gov.cn。郵件標(biao)題請注(zhu)明“金融(rong)機構客戶(hu)盡職調(diao)查和(he)客戶(hu)身份資料及交易記(ji)錄保存管理辦法征(zheng)求意見”字樣。
2.通過信(xin)(xin)函方式將意見郵寄至：北京(jing)市西城區金融(rong)大街30號中國人民銀(yin)行反洗錢局(郵編：100800)，并(bing)請在(zai)信(xin)(xin)封上注明“金融(rong)機(ji)構客戶(hu)(hu)盡職調(diao)查和客戶(hu)(hu)身份資料及交(jiao)易(yi)記錄保存管理辦(ban)法征求意見”字(zi)樣。
3.將(jiang)意見傳(chuan)真至(zhi)：010-88091712.
意見反饋截止時間為2025年(nian)9月3日。
附件1：金融(rong)機構客戶(hu)盡職(zhi)調(diao)查和客戶(hu)身份資料及交易(yi)記(ji)錄保存管(guan)理辦(ban)法(征求意見稿).pdf
附件2：《金融機(ji)構客戶(hu)盡職調查和客戶(hu)身份資料(liao)及交易記錄(lu)保(bao)存管理辦(ban)法(征求(qiu)意見(jian)稿)》起(qi)草說明.pdf
中國人民銀行
國(guo)家金融(rong)監督(du)管(guan)理總局
中(zhong)國(guo)證券監督管理委員會
2025年8月4日
金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見稿)
第一章 總則
第一條 為(wei)了預防和遏制洗錢和恐(kong)怖融(rong)資(zi)(zi)活動，規范(fan)金融(rong)機構客戶盡職調(diao)查、客戶身份資(zi)(zi)料及(ji)交易(yi)記錄(lu)保存行為(wei)，維護國(guo)家安全和金融(rong)秩序(xu)，根據(ju)《中華(hua)人民共和國(guo)反洗錢法》、《中華(hua)人民共和國(guo)反恐(kong)怖主義(yi)法》等法律規定(ding)，制定(ding)本(ben)辦法。
第二(er)條 在境內設立的(de)下列機構，履行(xing)本(ben)辦(ban)法規定的(de)金融機構反(fan)洗(xi)錢義(yi)務：
(一)政策性銀(yin)行(xing)(xing)、商業銀(yin)行(xing)(xing)、農村(cun)合作銀(yin)行(xing)(xing)、農村(cun)信用合作社、村(cun)鎮銀(yin)行(xing)(xing);
(二)證(zheng)券(quan)公(gong)司(si)、期貨公(gong)司(si)、證(zheng)券(quan)投資基金管理公(gong)司(si);
(三)保險公司、保險資產管理(li)公司;
(四)信托公(gong)(gong)(gong)(gong)司、金融資(zi)產管理(li)公(gong)(gong)(gong)(gong)司、企(qi)業集(ji)團財(cai)務公(gong)(gong)(gong)(gong)司、金融租(zu)賃(lin)公(gong)(gong)(gong)(gong)司、汽(qi)車金融公(gong)(gong)(gong)(gong)司、消費金融公(gong)(gong)(gong)(gong)司、貨幣經(jing)紀公(gong)(gong)(gong)(gong)司、理(li)財(cai)公(gong)(gong)(gong)(gong)司;
(五)非銀行(xing)支(zhi)付機構;
(六)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行確定并公布的(de)從事(shi)金(jin)融業務的(de)其他機構。
第三(san)條 金(jin)融機(ji)構應當勤勉盡責，遵循“了解你(ni)的(de)(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)”的(de)(de)(de)原則，識別(bie)并(bing)采取(qu)合(he)理措(cuo)(cuo)施(shi)核實(shi)客(ke)戶(hu)(hu)及其受益所有(you)人身份，根據客(ke)戶(hu)(hu)特征(zheng)和交易(yi)活動的(de)(de)(de)性質、風險狀況，采取(qu)相應的(de)(de)(de)盡職調查措(cuo)(cuo)施(shi)。在業(ye)務關系存續期間(jian)，應當持續關注并(bing)評(ping)估客(ke)戶(hu)(hu)整體狀況及交易(yi)情況，了解客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)洗錢風險。涉及較高洗錢或恐(kong)怖融資風險的(de)(de)(de)，應當采取(qu)相應的(de)(de)(de)強化盡職調查措(cuo)(cuo)施(shi)，必要時可以采取(qu)與風險相匹配(pei)的(de)(de)(de)洗錢風險管理措(cuo)(cuo)施(shi)。
第四條(tiao) 金(jin)融(rong)機構(gou)應(ying)當按照安全、準確、完整(zheng)、保密的(de)原則，妥善保存客戶(hu)身份資(zi)料(liao)及交易(yi)記錄(lu)，確保足以(yi)重(zhong)現每筆(bi)交易(yi)，以(yi)提供客戶(hu)盡職(zhi)調查(cha)(cha)、監(jian)測分(fen)析交易(yi)、調查(cha)(cha)可疑交易(yi)活動(dong)以(yi)及查(cha)(cha)處洗錢和(he)恐怖融(rong)資(zi)案(an)件所需(xu)的(de)信息。
第五條(tiao) 金融機(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)當根據(ju)本辦(ban)法以及(ji)反(fan)洗(xi)錢和(he)反(fan)恐怖融資相(xiang)關(guan)法律(lv)規定，結合(he)金融機(ji)(ji)構(gou)(gou)面臨的(de)洗(xi)錢和(he)恐怖融資風險狀(zhuang)況，建立健全(quan)客戶盡職調查、客戶身份資料及(ji)交易記(ji)錄保存等方面的(de)內部控(kong)(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)，定期審計、評估內部控(kong)(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)是否健全(quan)、有(you)效，及(ji)時修(xiu)改和(he)完善相(xiang)關(guan)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)。
金融機(ji)構應當合理(li)設計(ji)業務流程和(he)操作規范，以保證客(ke)戶盡職調查、客(ke)戶身(shen)份資料及交易記錄保存制(zhi)度有(you)效執行。
第六條 金(jin)融機構應當在總部層面對客(ke)(ke)戶盡職(zhi)調(diao)(diao)查、客(ke)(ke)戶身(shen)份資(zi)料及交易記錄(lu)保(bao)存工(gong)作作出統一部署或(huo)者(zhe)安(an)排，制(zhi)定反(fan)洗(xi)錢和(he)反(fan)恐(kong)怖(bu)融資(zi)信息共(gong)享制(zhi)度(du)和(he)程序，以保(bao)證客(ke)(ke)戶盡職(zhi)調(diao)(diao)查、洗(xi)錢和(he)恐(kong)怖(bu)融資(zi)風險管理工(gong)作有效開展。
金(jin)融(rong)機(ji)構應當(dang)對(dui)其分(fen)支機(ji)構執行客戶(hu)盡職(zhi)調查制度(du)、客戶(hu)身份資料及交易記錄保(bao)存制度(du)的情況進(jin)行管理(li)。
金融(rong)機構(gou)(gou)應(ying)當要(yao)求其(qi)境外(wai)分支機構(gou)(gou)和(he)附(fu)屬機構(gou)(gou)在(zai)駐在(zai)國家(jia)或地區(qu)法律規(gui)定允許的范圍內(nei)，執(zhi)行本辦法的有(you)關要(yao)求，駐在(zai)國家(jia)或地區(qu)有(you)更嚴(yan)格要(yao)求的，遵守其(qi)規(gui)定。如果本辦法的要(yao)求比駐在(zai)國家(jia)或地區(qu)的相關規(gui)定更為嚴(yan)格，但駐在(zai)國家(jia)或地區(qu)法律禁止或者限制境外(wai)分支機構(gou)(gou)和(he)附(fu)屬機構(gou)(gou)實施本辦法的，金融(rong)機構(gou)(gou)應(ying)當采取適當措施應(ying)對洗錢和(he)恐怖(bu)融(rong)資風險，并向中(zhong)國人民(min)銀行報告。
第二(er)章 客(ke)戶(hu)盡職調查
第一節 一般規定
第七條 有(you)下列情(qing)形(xing)之一的，金融機構應(ying)當開展客(ke)戶盡職調查：
(一)與(yu)客戶(hu)建立(li)業務關(guan)系、為客戶(hu)提供(gong)規定金(jin)額以上的(de)一次性金(jin)融服務，包括單筆或者明顯關(guan)聯的(de)累計(ji)交易;
(二(er))有(you)合理理由(you)懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或恐怖(bu)融資;
(三)對先前獲得的(de)客戶身份資料的(de)真實性、有(you)效性或(huo)完整性存在疑問(wen)。
開展客戶盡職調查(cha)應當采取以下(xia)盡職調查(cha)措施(shi)：
(一)識別客(ke)戶身份(fen)，并通過來源可靠、獨立的相關材料(liao)、數據或者信(xin)息核(he)實客(ke)戶身份(fen);
(二(er))了解(jie)客戶(hu)建立業務關系(xi)和(he)(he)交易(yi)的(de)目的(de)和(he)(he)性質，并根據風險狀況(kuang)獲取(qu)相關信息;
(三)對于洗(xi)錢或者恐怖(bu)融(rong)資(zi)風險(xian)較(jiao)(jiao)高(gao)的(de)情(qing)形，了(le)解客戶的(de)資(zi)金(jin)來源和用(yong)途，并根(gen)據風險(xian)狀況(kuang)采(cai)取(qu)強化的(de)盡職調查措施(shi);對于涉及較(jiao)(jiao)低洗(xi)錢和恐怖(bu)融(rong)資(zi)風險(xian)的(de)，根(gen)據情(qing)況(kuang)采(cai)取(qu)簡化客戶盡職調查措施(shi);
(四)在業務(wu)關(guan)系存(cun)續期(qi)間，對(dui)客(ke)戶采(cai)取持續的(de)(de)盡(jin)職調查措(cuo)施，審查客(ke)戶狀況及(ji)其交易(yi)情況，以確認(ren)為客(ke)戶提供的(de)(de)各(ge)類服務(wu)和交易(yi)符合金(jin)融機構對(dui)客(ke)戶身份背景、業務(wu)需求、風險(xian)狀況以及(ji)對(dui)其資金(jin)來源和用途(tu)等方面的(de)(de)認(ren)識;
(五)對于客戶為法人或者非法人組(zu)織的，識別并采取(qu)合理措施核實客戶的受益所有人。
金(jin)融(rong)機(ji)構應當根據風險(xian)狀況(kuang)差異化確定(ding)客戶盡(jin)職調(diao)查措(cuo)(cuo)施的(de)程(cheng)度(du)和具體方式，不(bu)應采取與風險(xian)狀況(kuang)明(ming)顯(xian)不(bu)符的(de)盡(jin)職調(diao)查措(cuo)(cuo)施。
第八條 金融(rong)機構不得為身份(fen)不明的(de)客戶(hu)(hu)(hu)提供服務或者與其進行交易(yi)，不得為客戶(hu)(hu)(hu)開立(li)匿名賬戶(hu)(hu)(hu)或者假名賬戶(hu)(hu)(hu)，不得為冒用他人身份(fen)的(de)客戶(hu)(hu)(hu)開立(li)賬戶(hu)(hu)(hu)。
第九條(tiao) 政策性銀(yin)行、商業銀(yin)行、農村(cun)(cun)合作銀(yin)行、農村(cun)(cun)信用合作社、村(cun)(cun)鎮銀(yin)行等金(jin)融機(ji)構和從事匯兌業務(wu)的機(ji)構在辦理(li)以(yi)下(xia)業務(wu)時(shi)，應當開展客(ke)(ke)戶(hu)盡職(zhi)調(diao)查，并登(deng)記客(ke)(ke)戶(hu)身份(fen)(fen)基本(ben)信息，留存客(ke)(ke)戶(hu)有(you)效(xiao)身份(fen)(fen)證件或者(zhe)其他身份(fen)(fen)證明文件的復印件或者(zhe)影印件：
(一)以開立賬戶(hu)或者通過(guo)其(qi)他協議約定(ding)等方式與客戶(hu)建立業務關系(xi)的;
(二(er))為(wei)客戶提供(gong)現金匯款、現鈔兌(dui)換(huan)、票據兌(dui)付、實(shi)物貴金屬買賣、銷售各(ge)類金融(rong)產品等(deng)一次(ci)性金融(rong)服務且交易(yi)金額人民幣5萬元以(yi)上或者外(wai)幣等(deng)值(zhi)1萬美元以(yi)上的。
第(di)十條 金融機構提供保管(guan)箱服務時，應當了解(jie)保管(guan)箱的實(shi)(shi)際使用人，登記(ji)實(shi)(shi)際使用人的姓名、聯(lian)系方式、有(you)效身(shen)份(fen)證(zheng)件或者其(qi)(qi)他(ta)身(shen)份(fen)證(zheng)明文件的種類、號(hao)碼和有(you)效期限，并(bing)留(liu)存實(shi)(shi)際使用人有(you)效身(shen)份(fen)證(zheng)件或者其(qi)(qi)他(ta)身(shen)份(fen)證(zheng)明文件的復(fu)印件或者影印件。
第十一條(tiao) 證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售(shou)業務的(de)機(ji)構在為客戶(hu)辦(ban)理以下業務時，應當開展客戶(hu)盡職調查，并(bing)登記客戶(hu)身(shen)(shen)份(fen)基本信息，留存客戶(hu)有效身(shen)(shen)份(fen)證件或者(zhe)其他身(shen)(shen)份(fen)證明文件的(de)復(fu)印(yin)件或者(zhe)影(ying)印(yin)件：
(一)經(jing)紀業(ye)務;
(二(er))資(zi)產管理業務;
(三)向(xiang)不在本機構開立賬戶(hu)的客戶(hu)銷售各類金(jin)融產品且交易(yi)金(jin)額人民幣(bi)5萬元以(yi)上(shang)或者(zhe)外幣(bi)等(deng)值1萬美元以(yi)上(shang)的;
(四)融(rong)資融(rong)券、股(gu)票(piao)質押、約定購回(hui)等信用交易類業務;
(五)場外衍(yan)生(sheng)品(pin)交易等柜臺(tai)業務;
(六)承銷與保薦、上市(shi)公(gong)司并購重(zhong)組財務(wu)顧問、公(gong)司債券受托管理、非上市(shi)公(gong)眾公(gong)司推薦、資(zi)產(chan)證券化(hua)等業務(wu);
(七)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行和(he)中(zhong)國(guo)證券監(jian)督管理委員會規定的應當(dang)開展客戶盡職調查(cha)的其(qi)他(ta)證券業務(wu)。
第十二條 保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司在與客戶(hu)訂立人(ren)(ren)(ren)(ren)壽保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)和(he)具有投資性質的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)時，應當開展客戶(hu)盡(jin)職調查，確(que)認(ren)投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)和(he)被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)之間(jian)的(de)關系(xi)，以及被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)和(he)受益人(ren)(ren)(ren)(ren)之間(jian)的(de)關系(xi)，登記投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)基本信(xin)息，并(bing)留(liu)存投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)有效身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證件(jian)(jian)(jian)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)其他身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證明(ming)文(wen)(wen)件(jian)(jian)(jian)的(de)復(fu)印件(jian)(jian)(jian)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)影印件(jian)(jian)(jian);識別并(bing)核實(shi)被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)、受益人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)，登記被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)、受益人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)姓名或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)名稱、聯系(xi)方式、有效身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證件(jian)(jian)(jian)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)其他身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證明(ming)文(wen)(wen)件(jian)(jian)(jian)的(de)種類、號碼和(he)有效期限(xian)，并(bing)留(liu)存被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)、受益人(ren)(ren)(ren)(ren)有效身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證件(jian)(jian)(jian)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)其他身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證明(ming)文(wen)(wen)件(jian)(jian)(jian)的(de)復(fu)印件(jian)(jian)(jian)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)影印件(jian)(jian)(jian)。當上述(shu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)未明(ming)確(que)指定受益人(ren)(ren)(ren)(ren)，而是通過特征(zheng)描述(shu)、法定繼承或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)其他方式指定受益人(ren)(ren)(ren)(ren)時，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司應當在明(ming)確(que)受益人(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)或(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)賠償或(huo)給付保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金時識別并(bing)核實(shi)受益人(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)。
對于保(bao)險(xian)(xian)(xian)費金額人民幣5萬(wan)元(yuan)以上(shang)或者外幣等值1萬(wan)美(mei)元(yuan)以上(shang)的(de)(de)財產保(bao)險(xian)(xian)(xian)合同和健康保(bao)險(xian)(xian)(xian)、意外傷害保(bao)險(xian)(xian)(xian)等人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)(xian)合同，保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司在與客戶訂(ding)立保(bao)險(xian)(xian)(xian)合同時，應當識別并核實投(tou)保(bao)人、被(bei)保(bao)險(xian)(xian)(xian)人身(shen)份(fen)，登記投(tou)保(bao)人、被(bei)保(bao)險(xian)(xian)(xian)人、受益人的(de)(de)姓(xing)名(ming)或者名(ming)稱、聯系(xi)方式、有(you)效身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)件或者其他身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)明(ming)文件的(de)(de)種類、號碼和有(you)效期限，并留存投(tou)保(bao)人有(you)效身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)件或者其他身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)明(ming)文件的(de)(de)復印件或者影印件。
第十三(san)條 在(zai)客(ke)戶(hu)申(shen)請(qing)解除保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)合同、減保(bao)(bao)(bao)(bao)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)辦(ban)(ban)理保(bao)(bao)(bao)(bao)單貸款時，如(ru)退(tui)還的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)費(fei)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)提供的(de)貸款金額為人民幣1萬元以(yi)上或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)外幣等值(zhi)1000美(mei)元以(yi)上的(de)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司應當要求申(shen)請(qing)人出示保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)合同或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)憑(ping)證，核實(shi)申(shen)請(qing)人身份，登記退(tui)保(bao)(bao)(bao)(bao)、減保(bao)(bao)(bao)(bao)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)辦(ban)(ban)理保(bao)(bao)(bao)(bao)單貸款原因(yin)，將保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)費(fei)退(tui)還或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)發(fa)放至投保(bao)(bao)(bao)(bao)人本(ben)人賬(zhang)戶(hu)，如(ru)遇特(te)殊(shu)情況(kuang)無法將保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)費(fei)退(tui)還或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)發(fa)放至投保(bao)(bao)(bao)(bao)人本(ben)人賬(zhang)戶(hu)的(de)，需(xu)登記原因(yin)并經高級(ji)管理層批準。
第十四條 對于人壽保(bao)(bao)險合同和其(qi)他具(ju)有(you)投(tou)資性(xing)質的(de)保(bao)(bao)險合同，保(bao)(bao)險公司在賠償或者(zhe)給付保(bao)(bao)險金時，應當(dang)核(he)實被保(bao)(bao)險人、受益人身份(fen)，并(bing)留存受益人有(you)效身份(fen)證件(jian)或者(zhe)其(qi)他身份(fen)證明文件(jian)的(de)復印(yin)件(jian)或者(zhe)影(ying)印(yin)件(jian)。
對于財產保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)合同(tong)和(he)健康保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、意(yi)外(wai)傷害保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)等(deng)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)合同(tong)，當被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)請求保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)賠償(chang)時，如金額為(wei)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民幣(bi)5萬元以(yi)上或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)外(wai)幣(bi)等(deng)值1萬美(mei)元以(yi)上的(de)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)應(ying)當識(shi)別并(bing)核實(shi)(shi)被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)，登(deng)記被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)姓名或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)名稱、聯系方(fang)式(shi)、有(you)(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)件(jian)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其(qi)(qi)他(ta)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)明(ming)(ming)文(wen)件(jian)的(de)種(zhong)類、號碼(ma)和(he)有(you)(you)效(xiao)(xiao)期(qi)限，并(bing)留(liu)存(cun)被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)有(you)(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)件(jian)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其(qi)(qi)他(ta)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)明(ming)(ming)文(wen)件(jian)的(de)復(fu)印(yin)件(jian)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)影印(yin)件(jian)。保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)應(ying)當將保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)金支付給保(bao)(bao)(bao)(bao)單受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)、被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)指定(ding)收款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)賬戶。對于被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)請求將保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)金支付給被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)、受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)、指定(ding)收款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)以(yi)外(wai)第三人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)應(ying)當確認被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)和(he)實(shi)(shi)際(ji)收款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)之(zhi)間(jian)的(de)關系，或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)受(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)和(he)實(shi)(shi)際(ji)收款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)之(zhi)間(jian)的(de)關系，識(shi)別并(bing)核實(shi)(shi)實(shi)(shi)際(ji)收款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)，登(deng)記實(shi)(shi)際(ji)收款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)姓名或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)名稱、聯系方(fang)式(shi)、有(you)(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)件(jian)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其(qi)(qi)他(ta)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)明(ming)(ming)文(wen)件(jian)的(de)種(zhong)類、號碼(ma)和(he)有(you)(you)效(xiao)(xiao)期(qi)限，并(bing)留(liu)存(cun)實(shi)(shi)際(ji)收款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)有(you)(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)件(jian)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其(qi)(qi)他(ta)身(shen)(shen)(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)明(ming)(ming)文(wen)件(jian)的(de)復(fu)印(yin)件(jian)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)影印(yin)件(jian)。
第十五條 保險公(gong)司(si)在與(yu)客戶訂立養老保障管(guan)理合同時，應(ying)當識(shi)別并核實委托(tuo)人身(shen)份，登(deng)記委托(tuo)人身(shen)份基本(ben)信息，并留存(cun)委托(tuo)人有效身(shen)份證(zheng)件或(huo)者其他身(shen)份證(zheng)明(ming)文件的(de)復印件或(huo)者影印件;在辦理資金(jin)領取時，如金(jin)額為單筆人民幣5萬元(yuan)以上(shang)(shang)或(huo)者外(wai)幣等(deng)值1萬美元(yuan)以上(shang)(shang)的(de)，保險公(gong)司(si)應(ying)當識(shi)別并核實受益(yi)人身(shen)份。
第十六條 非銀行(xing)支付機構在辦理以下(xia)業務時，應當開(kai)展客戶盡職(zhi)調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證(zheng)件或者(zhe)其他(ta)身份證(zheng)明文件的復印件或者(zhe)影印件：
(一)以開立(li)支付賬戶等(deng)方式與(yu)客戶建立(li)業務關系，以及向(xiang)客戶出售記名(ming)(ming)預(yu)付卡(ka)或者一次性(xing)出售不記名(ming)(ming)預(yu)付卡(ka)人民幣1萬元以上(shang)的;
(二)中國人民銀(yin)行規定的其他情形。
第十(shi)七條 銀(yin)行(xing)、非(fei)銀(yin)行(xing)支付(fu)機構為特約商戶(hu)提供(gong)收單服務，應當對特約商戶(hu)開展客戶(hu)盡職調查，并(bing)登(deng)記特約商戶(hu)及(ji)其(qi)法定代(dai)表(biao)人或者(zhe)(zhe)負(fu)(fu)責人身(shen)份(fen)基本信(xin)息，留存特約商戶(hu)及(ji)其(qi)法定代(dai)表(biao)人或者(zhe)(zhe)負(fu)(fu)責人有效身(shen)份(fen)證件或者(zhe)(zhe)其(qi)他身(shen)份(fen)證明(ming)文件的復印(yin)件或者(zhe)(zhe)影印(yin)件。
第十八(ba)條 信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)在設立信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)或者(zhe)為客戶(hu)辦理信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)受(shou)益權轉讓時，應當識別并(bing)核實委托(tuo)(tuo)(tuo)人身份(fen)，了解(jie)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財產的來源，登記(ji)委托(tuo)(tuo)(tuo)人、受(shou)益人的身份(fen)基本信(xin)息，并(bing)留存委托(tuo)(tuo)(tuo)人有(you)效身份(fen)證(zheng)件或者(zhe)其他身份(fen)證(zheng)明文件的復印(yin)件或者(zhe)影(ying)印(yin)件。
第十九條 保險資產管(guan)理公司(si)、金(jin)融(rong)資產管(guan)理公司(si)、企業集團財務公司(si)、金(jin)融(rong)租賃公司(si)、汽車金(jin)融(rong)公司(si)、消費金(jin)融(rong)公司(si)、貨幣(bi)經(jing)紀公司(si)、理財公司(si)以及中國人民銀行確定的其(qi)他(ta)金(jin)融(rong)機(ji)構，在與客(ke)戶(hu)建立業務關系時，應當識別(bie)并核實客(ke)戶(hu)身份(fen)(fen)，登(deng)記客(ke)戶(hu)身份(fen)(fen)基本(ben)信(xin)息，并留存客(ke)戶(hu)有效身份(fen)(fen)證(zheng)件(jian)或者(zhe)其(qi)他(ta)身份(fen)(fen)證(zheng)明(ming)文件(jian)的復印件(jian)或者(zhe)影印件(jian)。
金(jin)融(rong)機構(gou)依托其他機構(gou)開(kai)展(zhan)上述業(ye)務時，應當符合本(ben)辦法第三十七條的規定。
第二十條 對于(yu)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)為法人或(huo)(huo)(huo)者非(fei)法人組織(zhi)，或(huo)(huo)(huo)者客(ke)(ke)戶(hu)(hu)的資(zi)金(jin)為信(xin)(xin)(xin)托資(zi)金(jin)或(huo)(huo)(huo)財產屬于(yu)信(xin)(xin)(xin)托財產的，金(jin)融機(ji)構(gou)應當了(le)解客(ke)(ke)戶(hu)(hu)以及(ji)信(xin)(xin)(xin)托的業(ye)務性質、所有(you)權(quan)和控制權(quan)結構(gou)，按照有(you)關(guan)規定識別并采取合(he)理(li)措施核實客(ke)(ke)戶(hu)(hu)的受益所有(you)人。
客戶的(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)為(wei)信托(tuo)資(zi)金(jin)(jin)或財產屬于信托(tuo)財產的(de)(de)，金(jin)(jin)融機構還應當獲取其(qi)名稱(cheng)、成立的(de)(de)協議文件以及管理人的(de)(de)姓名、注(zhu)(zhu)冊(ce)地(di)(di)址(zhi)或主(zhu)要(yao)經營地(di)(di)址(zhi)等信息，識(shi)別并核實其(qi)身份。當管理人的(de)(de)注(zhu)(zhu)冊(ce)地(di)(di)和(he)主(zhu)要(yao)經營地(di)(di)不一致時，以主(zhu)要(yao)經營地(di)(di)為(wei)準;對(dui)于在(zai)境外注(zhu)(zhu)冊(ce)或經營的(de)(de)，至少識(shi)別和(he)登記國家或者(zhe)地(di)(di)區信息。
第二十(shi)一條 對于人壽保險(xian)合同(tong)保單(dan)受(shou)(shou)益人為法人或者非法人組(zu)織并且具(ju)有較(jiao)高風險(xian)情形的(de)，保險(xian)公司應當在賠償或者給付保險(xian)金時采取強化盡職(zhi)調查措(cuo)施(shi)，識別并采取合理措(cuo)施(shi)核實保單(dan)受(shou)(shou)益人的(de)受(shou)(shou)益所(suo)有人。
第(di)二(er)十二(er)條 金融機構應當通過來(lai)源可(ke)靠、獨立(li)的相關材料、數據或(huo)者信(xin)息核實客戶身份，包括以下(xia)一種或(huo)者幾種方式：
(一)通過(guo)公(gong)安(an)、市(shi)場監督管理、民政(zheng)、稅務、移民管理、電信管理等(deng)部門或者(zhe)其(qi)他(ta)政(zheng)府公(gong)開渠(qu)道(dao)獲取的信息(xi)核實客戶身份(fen);
(二(er))通過外國(guo)政府(fu)機構、國(guo)際組織(zhi)等(deng)官方認(ren)證的信息核實客(ke)戶身份;
(三)客戶補充其他身份資料(liao)或者(zhe)相關(guan)材料(liao);
(四)中國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)認可(ke)的(de)(de)其他信(xin)(xin)息來源。銀(yin)行(xing)(xing)業金融機構履(lv)行(xing)(xing)客戶(hu)盡職調查(cha)義(yi)務時，按照法律、行(xing)(xing)政法規(gui)、部門(men)規(gui)章的(de)(de)規(gui)定需(xu)核(he)實(shi)相關自然人(ren)的(de)(de)第二(er)代居民身份證的(de)(de)，可(ke)以通過(guo)中國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)建立(li)的(de)(de)聯(lian)網核(he)查(cha)公民身份信(xin)(xin)息系統進行(xing)(xing)核(he)查(cha)。
第二十三條 金(jin)融機構應(ying)當在建立(li)業務(wu)關(guan)系或者辦(ban)理(li)規定金(jin)額(e)以(yi)(yi)上的(de)一次性金(jin)融服務(wu)時核實(shi)客戶及(ji)其(qi)受(shou)益(yi)所(suo)有(you)人(ren)(ren)身份。對于難(nan)以(yi)(yi)中斷的(de)正常(chang)交易，在有(you)效管理(li)洗錢和恐(kong)怖(bu)融資風險的(de)情況下，金(jin)融機構可以(yi)(yi)在建立(li)業務(wu)關(guan)系后盡快(kuai)完成客戶及(ji)其(qi)受(shou)益(yi)所(suo)有(you)人(ren)(ren)身份核實(shi)工作(zuo)。金(jin)融機構在未完成客戶及(ji)其(qi)受(shou)益(yi)所(suo)有(you)人(ren)(ren)身份核實(shi)工作(zuo)前為客戶辦(ban)理(li)業務(wu)的(de)，應(ying)當采取適當的(de)風險管理(li)措施。
第(di)二十四條 金融機構應(ying)當采取合(he)理(li)方式確認代(dai)理(li)關系存在，在按照本辦法(fa)的(de)(de)有關要求對(dui)被(bei)代(dai)理(li)人采取客(ke)戶盡職(zhi)調(diao)查措施(shi)時，應(ying)當識別并核(he)實代(dai)理(li)人身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)，登(deng)記代(dai)理(li)人的(de)(de)姓名或(huo)(huo)者名稱、聯系方式、有效身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)件(jian)(jian)(jian)或(huo)(huo)者其(qi)他(ta)身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)明(ming)文件(jian)(jian)(jian)的(de)(de)種類(lei)、號碼(ma)，并留存代(dai)理(li)人有效身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)件(jian)(jian)(jian)或(huo)(huo)者其(qi)他(ta)身(shen)(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)明(ming)文件(jian)(jian)(jian)的(de)(de)復印(yin)件(jian)(jian)(jian)或(huo)(huo)者影印(yin)件(jian)(jian)(jian)。
第二十五條 金融機(ji)構在與客(ke)戶(hu)建立業(ye)務關系時，應當(dang)根(gen)據(ju)客(ke)戶(hu)盡(jin)職調查所獲得的(de)信息，及時評估(gu)客(ke)戶(hu)風(feng)險(xian)，劃(hua)分風(feng)險(xian)等級，并根(gen)據(ju)客(ke)戶(hu)風(feng)險(xian)狀(zhuang)況(kuang)確定(ding)業(ye)務存(cun)續期間(jian)對客(ke)戶(hu)身份狀(zhuang)況(kuang)的(de)定(ding)期審(shen)核頻次和方式。對洗(xi)錢或(huo)者(zhe)恐怖融資風(feng)險(xian)等級最高的(de)客(ke)戶(hu)，金融機(ji)構應當(dang)至少每年進行1次審(shen)核。
金(jin)融(rong)機構應當(dang)持續關注客(ke)戶的(de)風險狀況、交(jiao)易情(qing)況和身份信息變化(hua)，及時(shi)調整(zheng)客(ke)戶洗錢(qian)和恐怖融(rong)資風險等級。
第二十(shi)六條 業務(wu)關系存(cun)續期間，金(jin)(jin)融(rong)機構應當持(chi)續關注并評估客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)整(zheng)體狀況及(ji)(ji)交易(yi)情(qing)(qing)況，了解客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的洗錢風險。有下列情(qing)(qing)形之一(yi)的，應當通(tong)過向客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)了解或者其他渠道獲取(qu)信(xin)息(xi)，進(jin)一(yi)步核實客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)及(ji)(ji)其交易(yi)有關情(qing)(qing)況，以(yi)確(que)認(ren)為客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)提供的各類服務(wu)和(he)(he)交易(yi)符合金(jin)(jin)融(rong)機構對客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)身份背(bei)景、業務(wu)需求、風險狀況以(yi)及(ji)(ji)對客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)資金(jin)(jin)來源和(he)(he)用途等方面的認(ren)識，以(yi)及(ji)(ji)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)盡職調查(cha)收集(ji)的相(xiang)關材料、數據和(he)(he)信(xin)息(xi)的時效性及(ji)(ji)相(xiang)關性：
(一(yi))客(ke)戶有關(guan)行為或者交易出現異常，客(ke)戶進行的交易與金融機構(gou)所掌握的客(ke)戶身份(fen)、風險(xian)狀況等不符，或者其他因素導致客(ke)戶風險(xian)狀況發生(sheng)變(bian)化的;
(二)對先(xian)前獲得(de)的客(ke)戶(hu)身份(fen)資料的真(zhen)實性、有效性、完整性存(cun)在(zai)疑(yi)問(wen)的;
(三)客戶(hu)要求變更姓(xing)名或者(zhe)(zhe)名稱、身(shen)份證件或者(zhe)(zhe)其他身(shen)份證明文件種類、身(shen)份證件號碼、經(jing)營范(fan)圍(wei)、法(fa)定代表人、受(shou)益人或者(zhe)(zhe)受(shou)益所有(you)人的;
(四)其他需(xu)要(yao)關注并評估客戶(hu)(hu)整體情(qing)(qing)況及(ji)交(jiao)(jiao)(jiao)易情(qing)(qing)況的。客戶(hu)(hu)先(xian)前提(ti)交(jiao)(jiao)(jiao)的身(shen)(shen)份(fen)證件或者(zhe)其他身(shen)(shen)份(fen)證明文件已過有(you)效期，金融機構(gou)在(zai)履行必要(yao)的告知程序后，客戶(hu)(hu)未在(zai)合理(li)(li)期限內更新且未提(ti)出合理(li)(li)理(li)(li)由的，金融機構(gou)可以采取適(shi)當(dang)的風(feng)險管理(li)(li)措施，對客戶(hu)(hu)的交(jiao)(jiao)(jiao)易方式、交(jiao)(jiao)(jiao)易規(gui)模、交(jiao)(jiao)(jiao)易頻(pin)率等實施合理(li)(li)限制(zhi)，必要(yao)時可以中止(zhi)為客戶(hu)(hu)辦(ban)理(li)(li)業(ye)務。
第(di)二十七條 金融(rong)(rong)機(ji)構與客(ke)(ke)戶建立業(ye)務(wu)關(guan)(guan)(guan)系時或(huo)者(zhe)(zhe)業(ye)務(wu)關(guan)(guan)(guan)系存(cun)續期間(jian)，綜合(he)考慮客(ke)(ke)戶特征、業(ye)務(wu)關(guan)(guan)(guan)系、交易目的(de)、交易性質、資(zi)金來源和用途等因素(su)，對(dui)于存(cun)在較(jiao)高洗錢(qian)或(huo)者(zhe)(zhe)恐怖融(rong)(rong)資(zi)風險(xian)情形(xing)的(de)，或(huo)者(zhe)(zhe)客(ke)(ke)戶為國家(jia)有關(guan)(guan)(guan)機(ji)關(guan)(guan)(guan)調(diao)查、發布(bu)的(de)涉嫌洗錢(qian)或(huo)者(zhe)(zhe)恐怖融(rong)(rong)資(zi)及相關(guan)(guan)(guan)犯罪人員的(de)，應(ying)當根據風險(xian)狀況采取(qu)強化盡職調(diao)查措施。
第二十八條(tiao) 對于洗錢(qian)或者恐怖融資(zi)風(feng)(feng)險(xian)較高的情(qing)形(xing)以(yi)及(ji)高風(feng)(feng)險(xian)客(ke)戶，金融機構根據(ju)情(qing)形(xing)采取相(xiang)匹配的以(yi)下一種或者多種強化(hua)盡職調查措施：
(一)獲取業(ye)務關(guan)系、交易目的和(he)性質、資金來源和(he)用途的相關(guan)信息，必要時，要求客戶提供相關(guan)材料(liao)并予以核實(shi);
(二)通過(guo)實地查(cha)訪等方式了(le)解(jie)客戶的經(jing)濟狀況或者經(jing)營狀況;
(三)加(jia)強對(dui)客戶及其交易的(de)監測分析;
(四)加強(qiang)對客(ke)戶及其受(shou)益(yi)所有人信息審查;
(五)與客(ke)戶(hu)建立、維持(chi)業務關系(xi)，或(huo)者為(wei)客(ke)戶(hu)辦(ban)理業務，需要獲(huo)得高(gao)級管理層的批準。
金(jin)融機構采取(qu)強化盡職調查措(cuo)施后，確需對(dui)客戶的(de)洗錢或者(zhe)恐(kong)怖融資(zi)風險(xian)(xian)進行(xing)風險(xian)(xian)管理(li)(li)的(de)，應當(dang)對(dui)客戶的(de)交(jiao)易方式(shi)、交(jiao)易規(gui)模、交(jiao)易頻(pin)率、辦理(li)(li)業務(wu)(wu)類型等(deng)實施合理(li)(li)限制(zhi)，認(ren)為客戶的(de)洗錢或者(zhe)恐(kong)怖融資(zi)風險(xian)(xian)超出金(jin)融機構風險(xian)(xian)管理(li)(li)能力的(de)，應當(dang)拒絕辦理(li)(li)業務(wu)(wu)或者(zhe)終止已經(jing)建立的(de)業務(wu)(wu)關系(xi)。
金(jin)融機構采取(qu)洗錢風(feng)險(xian)管理措施，應(ying)當(dang)按照(zhao)有(you)關(guan)(guan)管理規定的(de)(de)(de)(de)要(yao)求和程序進行(xing)，不得超出業務權限(xian)凍結客(ke)戶資金(jin)，不得采取(qu)與洗錢風(feng)險(xian)狀(zhuang)況(kuang)明顯不相(xiang)匹配的(de)(de)(de)(de)措施，保障(zhang)與客(ke)戶依(yi)法享有(you)的(de)(de)(de)(de)醫療、社會保障(zhang)、公用事業服務等(deng)相(xiang)關(guan)(guan)的(de)(de)(de)(de)基本的(de)(de)(de)(de)、必需(xu)的(de)(de)(de)(de)金(jin)融服務。
第二十(shi)九條 金融機(ji)構結合(he)客戶特征(zheng)、業務(wu)關系或者(zhe)交易目的(de)和(he)性質，經(jing)過(guo)風險評估且具有充足理(li)由判(pan)斷其洗錢和(he)恐怖融資(zi)風險為低風險時，應當根據(ju)情形簡化客戶盡職調(diao)查措(cuo)施。
金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)采取的簡化(hua)盡職(zhi)調(diao)查措施(shi)可以包括(kuo)在建立業(ye)務關系后的合(he)理期限內完(wan)成客(ke)(ke)戶(hu)及其(qi)(qi)受益(yi)所有(you)人身份核實、延長客(ke)(ke)戶(hu)定期審(shen)查的周期，降低盡職(zhi)調(diao)查措施(shi)的頻(pin)率和(he)強(qiang)度、降低交(jiao)易監測(ce)的頻(pin)率和(he)強(qiang)度等。對于采取簡化(hua)盡職(zhi)調(diao)查措施(shi)的客(ke)(ke)戶(hu)或(huo)(huo)者交(jiao)易，金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)應當定期審(shen)查其(qi)(qi)風(feng)險狀況。當客(ke)(ke)戶(hu)或(huo)(huo)交(jiao)易風(feng)險狀況發生變化(hua)時(shi)，金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)應當及時(shi)調(diao)整簡化(hua)措施(shi)范圍和(he)相關要求。當懷疑客(ke)(ke)戶(hu)或(huo)(huo)者交(jiao)易涉嫌洗錢或(huo)(huo)恐怖(bu)融資等高風(feng)險情形(xing)的，金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)不得采取簡化(hua)盡職(zhi)調(diao)查措施(shi)。
簡化盡(jin)(jin)職調(diao)查(cha)不(bu)等(deng)于豁免金融機構對客戶(hu)的(de)盡(jin)(jin)職調(diao)查(cha)，應當(dang)識別(bie)并核實客戶(hu)身份，至少(shao)登(deng)記客戶(hu)姓名(ming)或者名(ming)稱等(deng)身份信息，留存客戶(hu)盡(jin)(jin)職調(diao)查(cha)過程中必要的(de)身份資料(liao)。
金融機構根據本(ben)條第(di)一款(kuan)規定評估和判斷洗錢(qian)和恐怖(bu)融資(zi)低風險(xian)情形時，可以參考(kao)以下(xia)風險(xian)因素：
(一)客戶風險(xian)因素。例如(ru)客戶為(wei)黨政(zheng)機關、實行預算管理的(de)事業單(dan)位(wei)(wei)、軍隊、武警(jing)團級(含)以上單(dan)位(wei)(wei)以及(ji)分散執勤的(de)支
(分)隊、上市公司(si)、境內或者其(qi)他反洗(xi)錢(qian)體系有效(xiao)的國家(jia)/地區設立的金融機構等(deng);
(二)產品、業務風險因素。例如僅具有社(she)會保障(zhang)或(huo)者住房公積金功能的賬戶、政策性(xing)或(huo)者強制性(xing)保險產品等;
(三(san))業務渠道(dao)或者交易(yi)渠道(dao)風險(xian)因素。例(li)如(ru)，在貨(huo)幣市(shi)場(chang)、銀行(xing)間債券市(shi)場(chang)、票據交易(yi)市(shi)場(chang)等(deng)專(zhuan)業市(shi)場(chang)場(chang)內與中央交易(yi)對手、政府(fu)等(deng)公共部門進(jin)行(xing)的(de)交易(yi)等(deng);
(四)國家(jia)洗(xi)錢(qian)和恐(kong)怖融(rong)(rong)資(zi)(zi)風(feng)(feng)險(xian)(xian)評(ping)估(gu)報(bao)告，以及中國人民(min)銀行發布的反洗(xi)錢(qian)和反恐(kong)怖融(rong)(rong)資(zi)(zi)相關規定(ding)、指引、類型(xing)分析報(bao)告和風(feng)(feng)險(xian)(xian)評(ping)估(gu)報(bao)告等(deng)確(que)定(ding)的低風(feng)(feng)險(xian)(xian)因素;
(五(wu))其他低風險(xian)因素。
第三十條 金(jin)融機(ji)構無法按本(ben)辦法規定開展客戶盡(jin)職調查的，不得與客戶建(jian)立業務(wu)關(guan)系、提供規定金(jin)額以(yi)上的一次性金(jin)融服務(wu);已(yi)經建(jian)立業務(wu)關(guan)系的，應(ying)當根據情況終止已(yi)建(jian)立的業務(wu)關(guan)系，并提交可疑(yi)交易報告。
金融機構(gou)與客(ke)戶建立(li)業(ye)(ye)(ye)務關(guan)系時或(huo)者與客(ke)戶業(ye)(ye)(ye)務存續期間(jian)，懷疑客(ke)戶存在組織批量(liang)或(huo)分批開(kai)立(li)賬戶、出租出借或(huo)買(mai)賣賬戶或(huo)者其他涉嫌洗錢等(deng)違法犯罪活動情形的，金融機構(gou)有權拒絕開(kai)戶，或(huo)者根(gen)據客(ke)戶及(ji)其申請辦理業(ye)(ye)(ye)務的風險狀況(kuang)，采取延長審查期限、強化(hua)盡職(zhi)調查等(deng)措施。
第三(san)十一條 有合(he)理(li)理(li)由懷疑客戶(hu)涉嫌洗(xi)錢(qian)或(huo)者恐怖融資，并且開展客戶(hu)盡(jin)職(zhi)調查(cha)會導致發生泄密事件的，金融機構(gou)可(ke)以不開展客戶(hu)盡(jin)職(zhi)調查(cha)，但(dan)應當提交(jiao)可(ke)疑交(jiao)易(yi)報告。
第二節 其他(ta)規定
第三十二條 金融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構與(yu)境(jing)外(wai)金融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構建(jian)立代理行或者(zhe)類似業(ye)務關系，或者(zhe)接(jie)受(shou)委(wei)托為境(jing)外(wai)經紀機(ji)(ji)(ji)構或其客(ke)(ke)戶(hu)提供(gong)境(jing)內(nei)證券期貨交易(yi)時，應當了解境(jing)外(wai)機(ji)(ji)(ji)構所在(zai)國(guo)家或地(di)區洗(xi)錢(qian)和恐怖融(rong)(rong)資(zi)風險狀況，充分(fen)收集境(jing)外(wai)機(ji)(ji)(ji)構代理業(ye)務性質、聲譽(yu)、內(nei)部控制、接(jie)受(shou)監管和調查等方面(mian)(mian)的(de)(de)信息(xi)，評估境(jing)外(wai)機(ji)(ji)(ji)構接(jie)受(shou)反(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)恐怖融(rong)(rong)資(zi)監管和調查的(de)(de)情況，以及反(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)恐怖融(rong)(rong)資(zi)措施(shi)的(de)(de)健全性和有效性，明(ming)確本機(ji)(ji)(ji)構與(yu)境(jing)外(wai)機(ji)(ji)(ji)構在(zai)客(ke)(ke)戶(hu)盡職調查、客(ke)(ke)戶(hu)身份(fen)資(zi)料及交易(yi)記錄保(bao)存方面(mian)(mian)的(de)(de)職責(ze)。
金融機(ji)(ji)構(gou)與(yu)境(jing)外金融機(ji)(ji)構(gou)建立代(dai)理(li)(li)行(xing)或(huo)者(zhe)類似業(ye)務關系，或(huo)者(zhe)接(jie)受委(wei)托為境(jing)外經紀(ji)機(ji)(ji)構(gou)或(huo)其客(ke)戶提(ti)供(gong)(gong)境(jing)內證(zheng)券(quan)期貨(huo)交易時，應(ying)當獲(huo)得董事會或(huo)者(zhe)向董事會負責的(de)高(gao)級管理(li)(li)層的(de)批準。金融機(ji)(ji)構(gou)應(ying)當確保(bao)委(wei)托行(xing)對直接(jie)使(shi)用代(dai)理(li)(li)行(xing)賬戶的(de)客(ke)戶開展盡(jin)職調查(cha)，并能夠應(ying)金融機(ji)(ji)構(gou)要求提(ti)供(gong)(gong)相關客(ke)戶盡(jin)職調查(cha)信息。金融機(ji)(ji)構(gou)不得與(yu)空(kong)殼銀行(xing)建立代(dai)理(li)(li)行(xing)或(huo)者(zhe)類似業(ye)務關系，同時應(ying)當確保(bao)委(wei)托行(xing)不提(ti)供(gong)(gong)賬戶供(gong)(gong)空(kong)殼銀行(xing)使(shi)用。
金融(rong)機構(gou)(gou)應(ying)當(dang)持續關(guan)注(zhu)并審查境(jing)外機構(gou)(gou)接受反(fan)洗錢(qian)和(he)(he)反(fan)恐(kong)怖融(rong)資(zi)監管情況，以及(ji)境(jing)外機構(gou)(gou)所(suo)在(zai)國家或地(di)區洗錢(qian)和(he)(he)恐(kong)怖融(rong)資(zi)風(feng)險狀況，評定境(jing)外機構(gou)(gou)風(feng)險等級(ji)，并實施動態管理。
第三十三條 金融(rong)機構(gou)(gou)(gou)應當采(cai)(cai)取合理(li)(li)(li)(li)措(cuo)(cuo)(cuo)施確定(ding)客(ke)(ke)戶(hu)及(ji)其(qi)(qi)受益(yi)(yi)所(suo)有(you)人(ren)是否(fou)為(wei)(wei)外國(guo)政要(yao)(yao)、國(guo)際(ji)(ji)組織高(gao)(gao)級(ji)管(guan)理(li)(li)(li)(li)人(ren)員、外國(guo)政要(yao)(yao)或者(zhe)國(guo)際(ji)(ji)組織高(gao)(gao)級(ji)管(guan)理(li)(li)(li)(li)人(ren)員的(de)特定(ding)關(guan)系(xi)(xi)(xi)人(ren)。客(ke)(ke)戶(hu)或者(zhe)其(qi)(qi)受益(yi)(yi)所(suo)有(you)人(ren)為(wei)(wei)外國(guo)政要(yao)(yao)或其(qi)(qi)特定(ding)關(guan)系(xi)(xi)(xi)人(ren)的(de)，金融(rong)機構(gou)(gou)(gou)應當采(cai)(cai)取風險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)(li)措(cuo)(cuo)(cuo)施了(le)解(jie)客(ke)(ke)戶(hu)及(ji)其(qi)(qi)受益(yi)(yi)所(suo)有(you)人(ren)資金或者(zhe)財(cai)產的(de)來源和用(yong)途，與(yu)客(ke)(ke)戶(hu)建立、維(wei)持業務(wu)關(guan)系(xi)(xi)(xi)還(huan)應當獲得(de)高(gao)(gao)級(ji)管(guan)理(li)(li)(li)(li)層批準，并(bing)對客(ke)(ke)戶(hu)及(ji)業務(wu)關(guan)系(xi)(xi)(xi)采(cai)(cai)取強化的(de)持續監測措(cuo)(cuo)(cuo)施。客(ke)(ke)戶(hu)或其(qi)(qi)受益(yi)(yi)所(suo)有(you)人(ren)為(wei)(wei)國(guo)際(ji)(ji)組織高(gao)(gao)級(ji)管(guan)理(li)(li)(li)(li)人(ren)員或其(qi)(qi)特定(ding)關(guan)系(xi)(xi)(xi)人(ren)的(de)，在具(ju)有(you)較高(gao)(gao)風險(xian)情形時，金融(rong)機構(gou)(gou)(gou)應當采(cai)(cai)取前(qian)述(shu)規定(ding)的(de)風險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)(li)措(cuo)(cuo)(cuo)施。
人(ren)(ren)壽(shou)保險(xian)保單受益人(ren)(ren)或者其受益所有人(ren)(ren)為外國政(zheng)(zheng)要、國際組織高(gao)級管(guan)(guan)理人(ren)(ren)員、外國政(zheng)(zheng)要或者國際組織高(gao)級管(guan)(guan)理人(ren)(ren)員的特定(ding)關系人(ren)(ren)的，保險(xian)公司應(ying)當在賠償或者給付保險(xian)金時(shi)獲得高(gao)級管(guan)(guan)理層批準，并(bing)對(dui)投(tou)保人(ren)(ren)及業務關系采取強(qiang)化盡職(zhi)調查措(cuo)施。
前兩款規定(ding)的(de)(de)(de)外(wai)國(guo)政(zheng)(zheng)要，包(bao)括(kuo)外(wai)國(guo)現任的(de)(de)(de)或(huo)者離(li)任的(de)(de)(de)履(lv)行重要公共(gong)(gong)職能的(de)(de)(de)人員(yuan)，如國(guo)家元首、政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)首腦、高(gao)(gao)層(ceng)政(zheng)(zheng)要，重要的(de)(de)(de)政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)、司法或(huo)者軍事高(gao)(gao)級官員(yuan)，國(guo)有企業高(gao)(gao)管、政(zheng)(zheng)黨(dang)要員(yuan)等。外(wai)國(guo)政(zheng)(zheng)要或(huo)者國(guo)際組織高(gao)(gao)級管理人員(yuan)的(de)(de)(de)特定(ding)關(guan)系人，包(bao)括(kuo)其父(fu)母、配偶、子女等近親屬，以(yi)及通過工作、生(sheng)活等產生(sheng)共(gong)(gong)同(tong)利益關(guan)系的(de)(de)(de)其他自(zi)然人。
第三十四(si)條(tiao) 金(jin)融(rong)機構(gou)(gou)和(he)從(cong)事匯(hui)(hui)兌業務(wu)的(de)(de)(de)機構(gou)(gou)為客戶(hu)向(xiang)境(jing)外(wai)匯(hui)(hui)出資金(jin)時，應當登記匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)人的(de)(de)(de)姓(xing)名(ming)或者(zhe)名(ming)稱(cheng)、賬(zhang)(zhang)號(hao)(hao)、住所和(he)收款(kuan)(kuan)人的(de)(de)(de)姓(xing)名(ming)或者(zhe)名(ming)稱(cheng)、賬(zhang)(zhang)號(hao)(hao)等信(xin)(xin)息(xi)(xi)，在匯(hui)(hui)兌憑證或者(zhe)相(xiang)關(guan)信(xin)(xin)息(xi)(xi)系統(tong)中留存上述(shu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)，并向(xiang)接(jie)收匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)境(jing)外(wai)機構(gou)(gou)提供(gong)匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)人的(de)(de)(de)姓(xing)名(ming)或者(zhe)名(ming)稱(cheng)、賬(zhang)(zhang)號(hao)(hao)、住所等信(xin)(xin)息(xi)(xi)。匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)人未在本機構(gou)(gou)開戶(hu)，金(jin)融(rong)機構(gou)(gou)無法登記匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)人賬(zhang)(zhang)號(hao)(hao)的(de)(de)(de)，可(ke)以(yi)登記并向(xiang)接(jie)收匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)境(jing)外(wai)機構(gou)(gou)提供(gong)其他相(xiang)關(guan)信(xin)(xin)息(xi)(xi)，確保該筆交(jiao)易可(ke)跟蹤稽核。
金(jin)融(rong)機構(gou)和從事匯(hui)(hui)兌業務的機構(gou)為客戶向境外(wai)匯(hui)(hui)出資(zi)金(jin)金(jin)額為單筆人民(min)幣5000元或(huo)(huo)者(zhe)外(wai)幣等值1000美元以上的，應當(dang)核實匯(hui)(hui)款(kuan)人身份，確(que)保匯(hui)(hui)款(kuan)人信息的準(zhun)確(que)性。發現(xian)客戶涉(she)嫌洗錢或(huo)(huo)者(zhe)恐怖融(rong)資(zi)的，無論匯(hui)(hui)出資(zi)金(jin)金(jin)額大小，金(jin)融(rong)機構(gou)都應當(dang)采(cai)取合理措(cuo)施核實匯(hui)(hui)款(kuan)人身份。
金融(rong)機(ji)構作為(wei)跨(kua)境匯(hui)款(kuan)(kuan)業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)中間機(ji)構時(shi)，應當(dang)完整傳遞(di)匯(hui)款(kuan)(kuan)業(ye)務(wu)(wu)所附的(de)(de)匯(hui)款(kuan)(kuan)人(ren)和(he)(he)收款(kuan)(kuan)人(ren)信(xin)息，采取合理(li)措施識別是否(fou)缺少匯(hui)款(kuan)(kuan)人(ren)和(he)(he)收款(kuan)(kuan)人(ren)必要信(xin)息，并根據風險狀況，明確(que)執行、拒(ju)絕或暫停上述匯(hui)款(kuan)(kuan)業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)適用(yong)情形及相應的(de)(de)后續處理(li)措施。
接(jie)收(shou)境(jing)外匯入款(kuan)(kuan)的(de)金融機構(gou)(gou)，發現匯款(kuan)(kuan)人姓名或(huo)者名稱、賬(zhang)號、住所等(deng)信息缺失(shi)的(de)，應當(dang)要求境(jing)外機構(gou)(gou)補(bu)充。如匯款(kuan)(kuan)人未在辦理匯出(chu)業務的(de)境(jing)外機構(gou)(gou)開立賬(zhang)戶，接(jie)收(shou)匯款(kuan)(kuan)的(de)境(jing)內金融機構(gou)(gou)無法(fa)登記(ji)匯款(kuan)(kuan)人賬(zhang)號的(de)，可(ke)以登記(ji)其他相關(guan)信息，確保(bao)該筆交易可(ke)跟蹤(zong)稽核。
第三十五條 金融機構(gou)(gou)和從事匯兌業務的(de)(de)機構(gou)(gou)為客戶辦理境內匯款(kuan)的(de)(de)，應當參照執行(xing)本辦法第三十四條第一款(kuan)和第二款(kuan)的(de)(de)要(yao)求。若匯款(kuan)機構(gou)(gou)無法及時將匯款(kuan)人(ren)信(xin)(xin)(xin)息提供(gong)(gong)給接收(shou)匯款(kuan)的(de)(de)機構(gou)(gou)，應當至少提供(gong)(gong)匯款(kuan)人(ren)賬號或者其他能夠確保該筆交(jiao)易可跟(gen)蹤稽核的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息，并在接收(shou)匯款(kuan)的(de)(de)機構(gou)(gou)或者相關主管部門需要(yao)時向其提供(gong)(gong)匯款(kuan)人(ren)信(xin)(xin)(xin)息。
金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)和(he)(he)從(cong)事匯(hui)(hui)兌(dui)業(ye)務的(de)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)不符合本辦法第(di)三十(shi)四條和(he)(he)第(di)三十(shi)五條第(di)一款(kuan)有關匯(hui)(hui)款(kuan)業(ye)務要求(qiu)的(de)，不得為客(ke)戶辦理(li)匯(hui)(hui)款(kuan)業(ye)務。金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)和(he)(he)從(cong)事匯(hui)(hui)兌(dui)業(ye)務的(de)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)通過其境(jing)內(nei)外分(fen)(fen)支機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)、附(fu)屬機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)或(huo)者(zhe)代理(li)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)開(kai)展匯(hui)(hui)款(kuan)業(ye)務的(de)，應當確保(bao)其境(jing)內(nei)外分(fen)(fen)支機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)、附(fu)屬機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)或(huo)者(zhe)代理(li)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)遵守(shou)匯(hui)(hui)款(kuan)業(ye)務相關規定。
第三十六條(tiao) 金(jin)融機(ji)構運用互聯(lian)網(wang)和移動通(tong)信等信息(xi)通(tong)信技(ji)術，依法以(yi)非面(mian)對面(mian)形式(shi)與客戶(hu)建立業務關系或者為客戶(hu)提供金(jin)融服務時，應當建立有(you)效(xiao)的(de)客戶(hu)身(shen)份認證機(ji)制(zhi)，通(tong)過有(you)效(xiao)措施識別(bie)并核實(shi)客戶(hu)身(shen)份，以(yi)確認客戶(hu)身(shen)份的(de)真(zhen)實(shi)性和交易的(de)合(he)理性。
第(di)三十七(qi)條(tiao) 金融機構依托第(di)三方開(kai)展本辦法第(di)七(qi)條(tiao)第(di)二(er)款(kuan)第(di)一項、第(di)二(er)項、第(di)五(wu)項盡(jin)職調查(cha)措施(shi)的，應(ying)當符合下列要求，并承擔未履行客戶(hu)盡(jin)職調查(cha)義務的責任：
(一(yi))第三方接受(shou)反洗錢和反恐怖融資監管或者監測;
(二)評估第(di)三(san)(san)(san)方(fang)(fang)(fang)的(de)風險狀況及其(qi)履(lv)行(xing)反(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)恐(kong)(kong)怖融資(zi)(zi)義(yi)務(wu)的(de)能力，并確保第(di)三(san)(san)(san)方(fang)(fang)(fang)根據反(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)恐(kong)(kong)怖融資(zi)(zi)法律法規(gui)和本辦法的(de)有(you)關要求采(cai)取客(ke)戶(hu)(hu)盡職調(diao)查(cha)、客(ke)戶(hu)(hu)身份(fen)資(zi)(zi)料及交易記錄保存措施;第(di)三(san)(san)(san)方(fang)(fang)(fang)具(ju)有(you)較高風險情形(xing)或(huo)者不具(ju)備履(lv)行(xing)反(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)恐(kong)(kong)怖融資(zi)(zi)義(yi)務(wu)能力的(de)，金融機構不得(de)依托第(di)三(san)(san)(san)方(fang)(fang)(fang)識別(bie)客(ke)戶(hu)(hu)身份(fen);
(三(san))金融機(ji)構能夠立即(ji)從(cong)第三(san)方獲取(qu)客戶盡職調查的(de)必要信息(xi);
(四(si))金融機(ji)構在需要時能夠立即獲得(de)第三方開展客(ke)戶盡職調查獲取的身份證件(jian)或者(zhe)(zhe)其他身份證明文件(jian)以及其他資(zi)料的復印(yin)件(jian)或者(zhe)(zhe)影印(yin)件(jian);
(五)金融(rong)機構依托境外第三方開展客戶盡(jin)職調(diao)查的，應(ying)當充(chong)分考慮(lv)第三方所在國(guo)家或地(di)區的風險狀況，不得(de)依托來自高風險國(guo)家或地(di)區的第三方開展客戶盡(jin)職調(diao)查。
第(di)三(san)方應(ying)當嚴格按照(zhao)法律規定(ding)和合(he)同約定(ding)履(lv)行(xing)相應(ying)的(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)盡(jin)職(zhi)調(diao)(diao)查義務，并向金(jin)(jin)(jin)融機(ji)構提供(gong)必要(yao)的(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)身份信(xin)(xin)息(xi)(xi);金(jin)(jin)(jin)融機(ji)構對客(ke)戶(hu)(hu)身份信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)真實性(xing)、準(zhun)確性(xing)或者完整(zheng)性(xing)有疑問的(de)(de)，或者懷(huai)疑客(ke)戶(hu)(hu)涉嫌(xian)洗錢或恐怖融資(zi)的(de)(de)，第(di)三(san)方應(ying)當配合(he)金(jin)(jin)(jin)融機(ji)構開(kai)展(zhan)客(ke)戶(hu)(hu)盡(jin)職(zhi)調(diao)(diao)查并反饋相關信(xin)(xin)息(xi)(xi)。第(di)三(san)方未按照(zhao)上述規定(ding)配合(he)金(jin)(jin)(jin)融機(ji)構履(lv)行(xing)客(ke)戶(hu)(hu)盡(jin)職(zhi)調(diao)(diao)查義務的(de)(de)，應(ying)當承擔相應(ying)責(ze)任。
金融(rong)機構通過金融(rong)機構以(yi)外的(de)第(di)三方識別(bie)客戶身份的(de)，應當符(fu)合第(di)一(yi)款第(di)二(er)項至第(di)四項要求(qiu)。
第三(san)十八條 金融機構應當在(zai)開展(zhan)客戶盡職調(diao)查中相互配(pei)合。
第三十九條(tiao) 金融機構(gou)應(ying)當建立(li)健全工(gong)作機制，及(ji)時獲取(qu)依法(fa)(fa)應(ying)當采取(qu)反洗錢(qian)特別(bie)預(yu)防措(cuo)施(shi)的(de)組織和人員名單(dan)，對(dui)(dui)客戶(hu)及(ji)其(qi)交易對(dui)(dui)象開展監測(ce)核查，有合理(li)理(li)由懷疑客戶(hu)或(huo)其(qi)交易對(dui)(dui)象，以及(ji)客戶(hu)或(huo)其(qi)交易對(dui)(dui)象的(de)資金或(huo)者其(qi)他資產與名單(dan)相關的(de)，應(ying)當立(li)即采取(qu)反洗錢(qian)特別(bie)預(yu)防措(cuo)施(shi)。法(fa)(fa)律、行政法(fa)(fa)規(gui)(gui)另有規(gui)(gui)定的(de)，從其(qi)規(gui)(gui)定。
第四十條 金融機(ji)構應當(dang)建立健全工作機(ji)制，及(ji)時獲取(qu)國(guo)(guo)際反洗錢組織和我(wo)國(guo)(guo)有關部門發布的(de)(de)(de)高風險(xian)(xian)(xian)國(guo)(guo)家(jia)或(huo)地(di)(di)區(qu)以及(ji)強(qiang)化(hua)監控國(guo)(guo)家(jia)或(huo)地(di)(di)區(qu)名單(dan)。對于來(lai)自高風險(xian)(xian)(xian)國(guo)(guo)家(jia)或(huo)地(di)(di)區(qu)的(de)(de)(de)客(ke)(ke)(ke)戶或(huo)交易，金融機(ji)構應當(dang)結(jie)合業務(wu)關系和交易的(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)狀(zhuang)況(kuang)(kuang)采取(qu)強(qiang)化(hua)盡職調(diao)查措(cuo)施(shi)和必要的(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)措(cuo)施(shi)。對于來(lai)自強(qiang)化(hua)監控國(guo)(guo)家(jia)或(huo)地(di)(di)區(qu)的(de)(de)(de)客(ke)(ke)(ke)戶，金融機(ji)構在開展客(ke)(ke)(ke)戶盡職調(diao)查及(ji)劃分客(ke)(ke)(ke)戶風險(xian)(xian)(xian)等級時，應當(dang)關注客(ke)(ke)(ke)戶所在國(guo)(guo)家(jia)或(huo)地(di)(di)區(qu)的(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)狀(zhuang)況(kuang)(kuang)。
國(guo)際反洗錢(qian)組(zu)織要(yao)求對高風(feng)(feng)險國(guo)家(jia)或地區采取其他行動的，金融機構應當(dang)基于風(feng)(feng)險采取下列應對措施，免受其洗錢(qian)和恐怖融資風(feng)(feng)險的影響：
(一)對來自高風險國家(jia)或地區的客(ke)戶或交(jiao)易(yi)(yi)采取強化的交(jiao)易(yi)(yi)監測措施，當發現(xian)可疑(yi)情形時及時提交(jiao)可疑(yi)交(jiao)易(yi)(yi)報告，必要時拒絕提供金融服務乃至(zhi)終止業務關系;
(二)審慎(shen)考慮(lv)在高風險國(guo)家或地區(qu)開立(li)(li)分支機(ji)(ji)構(gou)(gou)、控(kong)股附屬(shu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)或者設立(li)(li)代表處(chu);在高風險國(guo)家或地區(qu)有分支機(ji)(ji)構(gou)(gou)、控(kong)股附屬(shu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)、代表處(chu)的(de)金融機(ji)(ji)構(gou)(gou)，應當對相關(guan)分支機(ji)(ji)構(gou)(gou)、附屬(shu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)、代表處(chu)開展更加嚴格(ge)的(de)社(she)會審計;
(三)審慎(shen)考慮與高風險國家或地區(qu)的金融機構建(jian)立代理行關(guan)系(xi);已與相關(guan)金融機構建(jian)立代理行關(guan)系(xi)的，應當進行重新審查，必要時終止與其建(jian)立的代理行關(guan)系(xi);
(四)其他能(neng)夠降低風險的措施(shi)。第四十一(yi)條 金(jin)融機構在開(kai)展(zhan)客戶(hu)盡職(zhi)調(diao)查時，應當根據風險情形向中國(guo)反(fan)洗(xi)錢監測分析中心報告(gao)以下可疑行為：
(一)客戶拒絕提供(gong)有(you)效身(shen)份證件(jian)或者(zhe)其他身(shen)份證明文(wen)件(jian)的;
(二)有(you)明顯理(li)由懷疑(yi)客(ke)戶建立業務關(guan)系的(de)目(mu)的(de)和性質與洗錢和恐怖融資等(deng)違(wei)法犯罪活動(dong)相關(guan)的(de);
(三)對向境(jing)內匯入資(zi)金的(de)境(jing)外機構(gou)提出要求后，仍無法完(wan)整獲得匯款人姓(xing)名或(huo)者名稱、賬號和(he)住所的(de);
(四)采取必(bi)要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身(shen)份資(zi)料(liao)的真實性、有效性、完整性的;
(五)履(lv)行客戶盡職(zhi)調查(cha)義務(wu)時發現其(qi)他可(ke)疑行為的。
金融機(ji)構報告上述可(ke)疑(yi)行(xing)為按(an)照中國人民銀行(xing)關(guan)于(yu)金融機(ji)構大額交(jiao)易和(he)可(ke)疑(yi)交(jiao)易報告的相關(guan)規定執行(xing)。
第三章 客戶身份(fen)資料(liao)及交易記錄(lu)保存
第四十二條 金(jin)(jin)融機構(gou)應當保(bao)存的客戶身(shen)份資料(liao)包括記(ji)(ji)載客戶身(shen)份信息(xi)以及反映金(jin)(jin)融機構(gou)開展客戶盡職(zhi)調查(cha)工作情(qing)況的各種記(ji)(ji)錄(lu)和資料(liao)。
金融機(ji)構應(ying)當(dang)保存的交(jiao)易(yi)記錄包括關于每(mei)筆交(jiao)易(yi)的數據信息、業務憑證、賬簿以(yi)及有(you)關規定要求的反映交(jiao)易(yi)真實情況的合(he)同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。
第(di)四十三條 金融機構應(ying)當(dang)采取(qu)必要(yao)的管(guan)理措(cuo)施和技(ji)術措(cuo)施，逐(zhu)步實現以電(dian)子化方式完(wan)整、準確保存(cun)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)身(shen)份資(zi)(zi)料及(ji)交(jiao)易信(xin)息(xi)(xi)，依(yi)法(fa)保護商業秘密和個人(ren)信(xin)息(xi)(xi)，防止客(ke)(ke)戶(hu)(hu)身(shen)份資(zi)(zi)料及(ji)交(jiao)易記(ji)錄缺失、損毀，防止泄(xie)漏(lou)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)身(shen)份資(zi)(zi)料及(ji)交(jiao)易信(xin)息(xi)(xi)。
金(jin)融機構客(ke)戶身份資料及(ji)交(jiao)易記錄(lu)(lu)的(de)保存方式和(he)(he)(he)管(guan)(guan)(guan)理(li)機制(zhi)，應當(dang)(dang)確(que)保足以(yi)(yi)重現和(he)(he)(he)追溯每(mei)筆交(jiao)易，并(bing)經過適當(dang)(dang)的(de)授權后(hou)能夠(gou)將所有的(de)客(ke)戶盡職調查信(xin)息和(he)(he)(he)交(jiao)易記錄(lu)(lu)依法(fa)提供(gong)給監(jian)管(guan)(guan)(guan)部門和(he)(he)(he)執法(fa)機關(guan)，便(bian)于金(jin)融機構反(fan)洗(xi)錢工(gong)作(zuo)開展，以(yi)(yi)及(ji)反(fan)洗(xi)錢調查和(he)(he)(he)監(jian)督管(guan)(guan)(guan)理(li)。
第四十四條 金融機構(gou)應(ying)當按照下列期限(xian)保存(cun)客戶身份(fen)資料及(ji)交易記錄(lu)：
(一)客戶身份資料自業(ye)務(wu)關系結束后(hou)或者一次性(xing)金融服(fu)務(wu)結束后(hou)至(zhi)少保存10年;
(二)交(jiao)(jiao)易記錄(lu)自交(jiao)(jiao)易結束后至少保存10年(nian)。
如(ru)客(ke)戶身(shen)份(fen)資料(liao)及(ji)(ji)交(jiao)易(yi)記(ji)錄涉及(ji)(ji)正在被反洗(xi)錢(qian)調(diao)查(cha)的可疑(yi)交(jiao)易(yi)活動，且反洗(xi)錢(qian)調(diao)查(cha)工作在前(qian)款規定(ding)的最低保存期限屆滿時仍未結束的，金(jin)融機構應當將相關(guan)客(ke)戶身(shen)份(fen)資料(liao)及(ji)(ji)交(jiao)易(yi)記(ji)錄保存至反洗(xi)錢(qian)調(diao)查(cha)工作結束。
同(tong)一介質(zhi)上存(cun)有(you)不(bu)同(tong)保(bao)存(cun)期限客戶(hu)身(shen)份資料或(huo)者(zhe)交易記錄(lu)的，應(ying)當(dang)按(an)最(zui)長保(bao)存(cun)期限保(bao)存(cun)。同(tong)一客戶(hu)身(shen)份資料或(huo)者(zhe)交易記錄(lu)采(cai)用(yong)不(bu)同(tong)介質(zhi)保(bao)存(cun)的，應(ying)當(dang)按(an)照上述期限要求至少保(bao)存(cun)一種(zhong)介質(zhi)的客戶(hu)身(shen)份資料或(huo)者(zhe)交易記錄(lu)。
法律、行政(zheng)法規對(dui)客戶身份資料及交(jiao)易記錄(lu)有更長保(bao)存期(qi)限要求的，從其(qi)規定(ding)。
第(di)四十五(wu)條 金(jin)融機構解(jie)散或者(zhe)被(bei)宣(xuan)告破產(chan)時，應當按規定移交客戶身(shen)份(fen)資(zi)料、交易記錄以及包(bao)含客戶身(shen)份(fen)資(zi)料、交易記錄的介質(zhi)。
第四章 法律責任(ren)
第四十六條 金融機(ji)構(gou)違反(fan)本辦法的，中(zhong)國人民銀(yin)行或(huo)者其設(she)區的市級以上分支機(ji)構(gou)按(an)照(zhao)《中(zhong)華人民共和國反(fan)洗錢法》第五
十(shi)二(er)條至第五十(shi)六(liu)條的規定進行處罰(fa);區別不(bu)同情(qing)形，建議有關金融管理部(bu)門依(yi)法予(yu)以處理。
第五章 附 則
第四十(shi)七(qi)條 銀(yin)行(xing)卡(ka)清算(suan)機構(gou)、網絡小額貸款公司(si)以(yi)及從事匯兌業(ye)(ye)務、基金(jin)銷售業(ye)(ye)務、保(bao)險專業(ye)(ye)代理和保(bao)險經紀業(ye)(ye)務的(de)機構(gou)履(lv)行(xing)客戶盡職調查和客戶身份資料及交易(yi)記錄保(bao)存義務適用本辦法有關規定。
第四(si)十八條 保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)根據本辦法第十二條、第十四(si)條開展客戶盡職調查(cha)，確認投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)和被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)，被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)和受益(yi)人(ren)，被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)和保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金實(shi)際收款(kuan)人(ren)，以及受益(yi)人(ren)和保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金實(shi)際收款(kuan)人(ren)之(zhi)間的關系時，應至少通過核對能證實(shi)雙方(fang)關系的文件，走訪、查(cha)驗，或(huo)者獲(huo)取投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)、被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)、受益(yi)人(ren)或(huo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金實(shi)際收款(kuan)人(ren)的書面聲(sheng)明等一種方(fang)式進行確認，并保(bao)(bao)(bao)存相(xiang)關工作記錄或(huo)材料。
保(bao)(bao)險(xian)公司可以(yi)按照單個(ge)被保(bao)(bao)險(xian)人的保(bao)(bao)險(xian)金(jin)額(e)或(huo)者(zhe)分攤到每個(ge)被保(bao)(bao)險(xian)人的保(bao)(bao)險(xian)金(jin)額(e)計(ji)算保(bao)(bao)險(xian)業務客戶盡職調查起點(dian)金(jin)額(e)。
保(bao)險公司在辦理(li)再保(bao)險業務時，履行客戶盡職調查義務不(bu)適用本辦法。
第(di)四十九條 本辦法有關用語的(de)含(han)義(yi)如(ru)下(xia)：
自然人客(ke)戶(hu)的(de)(de)身(shen)份基本信息指姓(xing)名(ming)、性別(bie)、國籍(ji)、職業、住所(suo)地或者工作(zuo)單位地址、聯系方式，身(shen)份證(zheng)件(jian)或者其他身(shen)份證(zheng)明文件(jian)的(de)(de)種類、號碼(ma)和(he)有效期限，客(ke)戶(hu)的(de)(de)住所(suo)地與經(jing)常(chang)居住地不一(yi)致的(de)(de)，以客(ke)戶(hu)的(de)(de)經(jing)常(chang)居住地為(wei)準。
法(fa)人(ren)、非法(fa)人(ren)組(zu)織和(he)個體工商(shang)戶(hu)(hu)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)身份(fen)基本信息指(zhi)名(ming)稱(cheng)、住所、經(jing)營(ying)范圍、客(ke)戶(hu)(hu)依法(fa)設立或(huo)(huo)(huo)者可依法(fa)開展經(jing)營(ying)、社會(hui)活動的(de)(de)執照、證(zheng)件(jian)(jian)或(huo)(huo)(huo)者文(wen)件(jian)(jian)的(de)(de)名(ming)稱(cheng)、號(hao)(hao)碼和(he)有效(xiao)期(qi)(qi)限(xian);法(fa)定代表人(ren)或(huo)(huo)(huo)負責人(ren)和(he)授權辦理業(ye)務人(ren)員的(de)(de)姓名(ming)、身份(fen)證(zheng)件(jian)(jian)或(huo)(huo)(huo)者其他身份(fen)證(zheng)明文(wen)件(jian)(jian)的(de)(de)種類、號(hao)(hao)碼和(he)有效(xiao)期(qi)(qi)限(xian)。其中，客(ke)戶(hu)(hu)住所信息指(zhi)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)注冊地(di)址或(huo)(huo)(huo)主(zhu)要(yao)經(jing)營(ying)地(di)址，當注冊地(di)和(he)主(zhu)要(yao)經(jing)營(ying)地(di)不一致時，以主(zhu)要(yao)經(jing)營(ying)地(di)為準，對于在境外注冊或(huo)(huo)(huo)經(jing)營(ying)的(de)(de)，至少登記國家或(huo)(huo)(huo)者地(di)區(qu)信息。
客(ke)戶有(you)(you)效身(shen)份(fen)證(zheng)件或其他身(shen)份(fen)證(zheng)明(ming)(ming)文件是指國家(jia)有(you)(you)關機關、外國(地區)政府頒發能夠證(zheng)明(ming)(ming)其身(shen)份(fen)的書(shu)面或電(dian)子證(zheng)件，或者法律、行政法規(gui)規(gui)定的其他身(shen)份(fen)證(zheng)件或證(zheng)明(ming)(ming)文件。
第(di)五(wu)十條(tiao)(tiao) 本(ben)(ben)(ben)辦(ban)(ban)法(fa)由(you)中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)會(hui)同國(guo)(guo)家金融監(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)總局、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)券(quan)監(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)委(wei)(wei)(wei)員(yuan)(yuan)會(hui)解釋。第(di)五(wu)十一條(tiao)(tiao) 本(ben)(ben)(ben)辦(ban)(ban)法(fa)自2025年X月X日起施行(xing)(xing)。《金融機(ji)構客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)識別和客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)資(zi)料(liao)(liao)及交易(yi)(yi)記(ji)錄(lu)保(bao)(bao)(bao)存管(guan)(guan)(guan)理(li)辦(ban)(ban)法(fa)》(中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing) 中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業監(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)委(wei)(wei)(wei)員(yuan)(yuan)會(hui) 中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)券(quan)監(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)委(wei)(wei)(wei)員(yuan)(yuan)會(hui) 中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)保(bao)(bao)(bao)險監(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)委(wei)(wei)(wei)員(yuan)(yuan)會(hui)令〔2007〕第(di)2號(hao)發布(bu))和《金融機(ji)構客戶(hu)(hu)盡(jin)職調查(cha)和客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)資(zi)料(liao)(liao)及交易(yi)(yi)記(ji)錄(lu)保(bao)(bao)(bao)存管(guan)(guan)(guan)理(li)辦(ban)(ban)法(fa)》(中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing) 中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)保(bao)(bao)(bao)險監(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)委(wei)(wei)(wei)員(yuan)(yuan)會(hui) 中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)券(quan)監(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)委(wei)(wei)(wei)員(yuan)(yuan)會(hui)令〔2022〕第(di)1號(hao)發布(bu))同時(shi)廢止。本(ben)(ben)(ben)辦(ban)(ban)法(fa)施行(xing)(xing)前發布(bu)的(de)客戶(hu)(hu)盡(jin)職調查(cha)和客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)資(zi)料(liao)(liao)及交易(yi)(yi)記(ji)錄(lu)保(bao)(bao)(bao)存的(de)其他規定與(yu)本(ben)(ben)(ben)辦(ban)(ban)法(fa)不一致的(de)，以本(ben)(ben)(ben)辦(ban)(ban)法(fa)為準(zhun)。數字人民(min)幣客戶(hu)(hu)盡(jin)職調查(cha)和客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)資(zi)料(liao)(liao)及交易(yi)(yi)記(ji)錄(lu)保(bao)(bao)(bao)存工作按(an)照有關規定執行(xing)(xing)。
日期：2025-8-11 17:01:46 | 關閉 |
Copyright © 1999-2021 法(fa)律圖書館
.
.
