《金融許可證(zheng)管理辦法》經2003年(nian)5月26日(ri)(ri)中(zhong)國(guo)銀行(xing)(xing)業(ye)監督管理委員(yuan)會(hui)第一次主席(xi)會(hui)議通過(guo)，今(jin)日(ri)(ri)以中(zhong)國(guo)銀行(xing)(xing)業(ye)監督管理委員(yuan)會(hui)2003年(nian)第2號主席(xi)令正式發布，將(jiang)于(yu)2003年(nian)7月1日(ri)(ri)正式施行(xing)(xing)。
《金融(rong)(rong)許可(ke)證(zheng)管理辦法》（以下簡(jian)稱《辦法》），對原有的(de)金融(rong)(rong)許可(ke)證(zheng)制(zhi)度進(jin)行(xing)了(le)相(xiang)應修訂和完善，對金融(rong)(rong)許可(ke)證(zheng)從頒發、申(shen)請、換(huan)領、管理、公告、公示等方面進(jin)行(xing)了(le)規(gui)范，重點是(shi)簡(jian)化行(xing)政(zheng)管理，減輕監(jian)管和被(bei)監(jian)管單位的(de)負(fu)擔，提(ti)高(gao)監(jian)管透明度，促進(jin)公眾對金融(rong)(rong)機構(gou)的(de)了(le)解和監(jian)督。該《辦法》經(jing)過了(le)一(yi)年多的(de)研究制(zhi)定工作，日前中(zhong)國(guo)銀行(xing)業(ye)監(jian)督管理委(wei)員會有關(guan)(guan)負(fu)責(ze)人就《辦法》的(de)有關(guan)(guan)問題回(hui)答了(le)記(ji)者的(de)提(ti)問。
問：請簡(jian)要(yao)介紹此次《辦法》出臺的背景和(he)意義。
答：金融(rong)(rong)許(xu)可(ke)證(zheng)制度(du)(du)自1994年開始實施，是(shi)以行政管(guan)(guan)理(li)(li)(li)為核心的(de)金融(rong)(rong)監(jian)(jian)管(guan)(guan)制度(du)(du)下建(jian)立起來的(de)，該制度(du)(du)在一定(ding)時間內(nei)(nei)強化(hua)了(le)監(jian)(jian)管(guan)(guan)當局對(dui)金融(rong)(rong)機(ji)(ji)構的(de)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)，也增強了(le)金融(rong)(rong)機(ji)(ji)構依法經(jing)營(ying)的(de)意識。近十年來，金融(rong)(rong)機(ji)(ji)構的(de)業務運營(ying)更(geng)加(jia)注(zhu)重內(nei)(nei)部(bu)控制與內(nei)(nei)部(bu)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)，金融(rong)(rong)監(jian)(jian)管(guan)(guan)也從重機(ji)(ji)構、業務審批，走向以現場(chang)和非(fei)現場(chang)監(jian)(jian)管(guan)(guan)相結合的(de)持續性監(jian)(jian)督，原(yuan)來的(de)金融(rong)(rong)許(xu)可(ke)證(zheng)制度(du)(du)已經(jing)不(bu)適(shi)應(ying)金融(rong)(rong)業發(fa)展(zhan)的(de)要(yao)求，并且，隨(sui)著許(xu)可(ke)證(zheng)變更(geng)事項越(yue)來越(yue)頻繁，原(yuan)做法在現實中已給監(jian)(jian)管(guan)(guan)當局和被監(jian)(jian)管(guan)(guan)單位造成(cheng)較多不(bu)必要(yao)的(de)成(cheng)本(ben)。在這種形勢下，作為銀行業監(jian)(jian)管(guan)(guan)部(bu)門(men)，按照簡潔(jie)、高效、完(wan)善的(de)原(yuan)則，在總結研究(jiu)我國(guo)與其(qi)他國(guo)家（地區）金融(rong)(rong)許(xu)可(ke)證(zheng)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)經(jing)驗(yan)的(de)基礎上，銀監(jian)(jian)會對(dui)金融(rong)(rong)許(xu)可(ke)證(zheng)制度(du)(du)的(de)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)從內(nei)(nei)容(rong)到形式均進行了(le)相應(ying)的(de)修訂和完(wan)善。
《辦法》的(de)(de)(de)(de)(de)起草、修訂和(he)發布，是對(dui)我們以(yi)(yi)往(wang)(wang)機(ji)(ji)構準入(ru)、業務準入(ru)、高管(guan)人(ren)員(yuan)審核程(cheng)序(xu)和(he)方式(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)一種變更(geng)，也是對(dui)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)信(xin)息管(guan)理(li)以(yi)(yi)及金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)信(xin)息對(dui)公(gong)(gong)眾服務的(de)(de)(de)(de)(de)一次(ci)改革嘗(chang)試。以(yi)(yi)往(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)構的(de)(de)(de)(de)(de)任(ren)何一項業務變更(geng)、負責人(ren)變化(hua)均要(yao)在許(xu)(xu)可(ke)證(zheng)上體現，金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)構都要(yao)更(geng)換許(xu)(xu)可(ke)證(zheng)。現在，這(zhe)些(xie)變更(geng)只(zhi)需(xu)要(yao)進行信(xin)息登記、在營(ying)業場所(suo)公(gong)(gong)示。銀(yin)監(jian)會將提供(gong)(gong)網(wang)上查詢服務，供(gong)(gong)公(gong)(gong)眾和(he)業內人(ren)士了解(jie)相關(guan)(guan)信(xin)息。銀(yin)監(jian)會頒發的(de)(de)(de)(de)(de)“金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)許(xu)(xu)可(ke)證(zheng)”就成為統一的(de)(de)(de)(de)(de)“金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)構的(de)(de)(de)(de)(de)身份(fen)證(zheng)”，憑(ping)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)許(xu)(xu)可(ke)證(zheng)，可(ke)以(yi)(yi)方便地查詢金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)構其他(ta)相關(guan)(guan)信(xin)息。
對于修訂《辦法》的(de)意義，我(wo)們(men)可(ke)以一言概括：簡化行政(zheng)審(shen)批(pi)、提高監管透(tou)明度、強化社會公(gong)眾(zhong)服務。
問：《辦(ban)法》的主要內容是什么？與現行(xing)制度相比，有哪些改進？
答：此(ci)次發布的《辦(ban)法(fa)》共(gong)分二十條和一個(ge)附(fu)件（《金(jin)融機構(gou)許可(ke)(ke)證編碼方(fang)案》），規定了制定《辦(ban)法(fa)》的目的、金(jin)融許可(ke)(ke)證的定義、適(shi)用范圍(wei)、頒發權限、頒發及換領程序(xu)、許可(ke)(ke)證承(cheng)載內容(rong)、公(gong)告與(yu)公(gong)示、收費、罰則以(yi)及對金(jin)融許可(ke)(ke)證的管(guan)理(li)等內容(rong)，與(yu)現行(xing)金(jin)融許可(ke)(ke)證管(guan)理(li)方(fang)式相比，《辦(ban)法(fa)》在以(yi)下方(fang)面做出了調整(zheng)或修訂：
《辦(ban)法(fa)》修訂了金融(rong)許可(ke)證(zheng)承載的內(nei)容(rong)，統(tong)一(yi)了許可(ke)證(zheng)的格式(shi)。新金融(rong)許可(ke)證(zheng)承載內(nei)容(rong)包括：金融(rong)機構編碼、機構名稱(cheng)（中英(ying)文(wen)）、依據的法(fa)律法(fa)規(gui)、營業地址、機構批(pi)準成立日期、頒發(fa)日期、發(fa)證(zheng)機關及公章。金融(rong)許可(ke)證(zheng)統(tong)一(yi)格式(shi)，不按法(fa)人機構、分(fen)支(zhi)機構分(fen)類(lei)，不分(fen)正、副本。
《辦法》取消了金(jin)融機構的(de)年檢制度和金(jin)融許(xu)可證有(you)效期限的(de)規定，金(jin)融許(xu)可證一次頒發，長(chang)期有(you)效。
《辦(ban)法》明確了(le)金(jin)融許(xu)可(ke)證(zheng)的(de)(de)頒(ban)(ban)發權(quan)限(xian)。對金(jin)融許(xu)可(ke)證(zheng)的(de)(de)頒(ban)(ban)發與(yu)管理(li)實行集中管理(li)和適(shi)當授權(quan)相(xiang)結合，審批權(quan)與(yu)發證(zheng)權(quan)適(shi)當分離的(de)(de)原(yuan)則。銀監(jian)會負(fu)責(ze)其直(zhi)接(jie)監(jian)管的(de)(de)金(jin)融機構(gou)(gou)(gou)許(xu)可(ke)證(zheng)的(de)(de)頒(ban)(ban)發與(yu)管理(li)；授權(quan)其省、自治(zhi)區、直(zhi)轄(xia)市(shi)銀監(jian)局(ju)負(fu)責(ze)轄(xia)區內(nei)金(jin)融機構(gou)(gou)(gou)分支機構(gou)(gou)(gou)及所(suo)監(jian)管的(de)(de)金(jin)融機構(gou)(gou)(gou)法人機構(gou)(gou)(gou)許(xu)可(ke)證(zheng)的(de)(de)頒(ban)(ban)發與(yu)管理(li)；地區、市(shi)、州銀監(jian)分局(ju)經授權(quan)負(fu)責(ze)其他金(jin)融機構(gou)(gou)(gou)許(xu)可(ke)證(zheng)的(de)(de)頒(ban)(ban)發與(yu)管理(li)。
《辦法》規定了為公(gong)(gong)眾服(fu)務(wu)與監督(du)的內(nei)容(rong)(rong)。銀監會對(dui)金融機構的設立、變更、撤銷(xiao)等內(nei)容(rong)(rong)統一(yi)進行(xing)公(gong)(gong)告；經(jing)銀監會核準的高(gao)級管(guan)理人員，銀監會負責定期公(gong)(gong)告。金融許可證應在金融機構營業場所公(gong)(gong)示，其經(jing)批準的業務(wu)范圍、管(guan)理人員也應以適當方式在營業場所公(gong)(gong)示，從(cong)而便(bian)于公(gong)(gong)眾的了解和監督(du)。
《辦法》規定了金融(rong)(rong)許可(ke)證(zheng)及(ji)相關信息(xi)由(you)銀監會提供網上(shang)公開(kai)查詢。銀監會將(jiang)對金融(rong)(rong)許可(ke)證(zheng)、高級管理(li)人員等金融(rong)(rong)信息(xi)進行(xing)集(ji)中與分(fen)類管理(li)，充(chong)分(fen)利用網絡技術，爭取在(zai)2003年(nian)建立起所監管的金融(rong)(rong)機構的各類機構及(ji)管理(li)人員的電子(zi)檔案，在(zai)2004年(nian)做(zuo)到(dao)信息(xi)公開(kai)，方便公眾上(shang)網查詢。
問：金融許可證(zheng)進行上(shang)述(shu)修改，對監管當局和被監管機構以及公眾有(you)何影響？
答：金(jin)融(rong)許可(ke)(ke)證(zheng)制(zhi)度(du)修訂后(hou)，對(dui)(dui)于(yu)(yu)監(jian)管當局而言(yan)，可(ke)(ke)以從(cong)繁(fan)瑣的(de)許可(ke)(ke)證(zheng)打印、換證(zheng)等工作(zuo)中解脫出來，減(jian)(jian)少行政審批與(yu)管理，集中人力及(ji)物力資源進(jin)行有效的(de)現(xian)場與(yu)非現(xian)場監(jian)管；對(dui)(dui)于(yu)(yu)被(bei)監(jian)管機構，可(ke)(ke)以節約成本、節約時間，更側重于(yu)(yu)內(nei)部風險管理與(yu)內(nei)部控制(zhi)，提高(gao)效率；對(dui)(dui)于(yu)(yu)公眾，可(ke)(ke)以更為快捷及(ji)時地(di)獲得完整可(ke)(ke)靠(kao)的(de)金(jin)融(rong)信(xin)息，了解和(he)監(jian)督金(jin)融(rong)機構的(de)業(ye)務活(huo)動，在一定(ding)程度(du)上減(jian)(jian)少欺詐和(he)犯(fan)罪。
問：金融(rong)許可證(zheng)制度修改(gai)后，公眾如(ru)何了解金融(rong)機構的相關內(nei)容？
答：金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)許可(ke)(ke)(ke)證可(ke)(ke)(ke)以(yi)通俗地稱(cheng)之為(wei)“金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)的(de)(de)身份證”，表明(ming)該金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)是(shi)(shi)經(jing)(jing)監(jian)(jian)(jian)管當(dang)局(ju)依法(fa)審批、可(ke)(ke)(ke)以(yi)經(jing)(jing)辦金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)。原(yuan)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)許可(ke)(ke)(ke)證承載注(zhu)冊資(zi)(zi)本、業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)范圍等內容，均是(shi)(shi)按相(xiang)關(guan)法(fa)律(lv)規(gui)(gui)定加以(yi)明(ming)確(que)的(de)(de)。如對(dui)于一家金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)及其(qi)(qi)(qi)分支(zhi)(zhi)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)，其(qi)(qi)(qi)注(zhu)冊資(zi)(zi)本或營(ying)運資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)在(zai)《中華(hua)人(ren)民共和國商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行法(fa)》、《中華(hua)人(ren)民共和國外資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)管理(li)條(tiao)例(li)》、《金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)產管理(li)公(gong)司條(tiao)例(li)》等法(fa)律(lv)法(fa)規(gui)(gui)中有明(ming)確(que)規(gui)(gui)定；對(dui)于金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)的(de)(de)高(gao)級管理(li)人(ren)員，依照《金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)高(gao)級管理(li)人(ren)員任(ren)(ren)職資(zi)(zi)格(ge)管理(li)辦法(fa)》，由(you)(you)銀監(jian)(jian)(jian)會對(dui)其(qi)(qi)(qi)進(jin)行任(ren)(ren)職資(zi)(zi)格(ge)審核，符合任(ren)(ren)職資(zi)(zi)格(ge)條(tiao)件的(de)(de)，銀監(jian)(jian)(jian)會出具(ju)正(zheng)式(shi)批準(zhun)文件，不必(bi)再體(ti)現在(zai)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)許可(ke)(ke)(ke)證上。目(mu)前(qian)銀監(jian)(jian)(jian)會對(dui)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)準(zhun)入的(de)(de)審批方(fang)式(shi)也使得該項變化不必(bi)要(yao)體(ti)現在(zai)許可(ke)(ke)(ke)證上。如對(dui)一家金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)，批準(zhun)其(qi)(qi)(qi)法(fa)人(ren)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)范圍后，其(qi)(qi)(qi)分支(zhi)(zhi)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)范圍由(you)(you)法(fa)人(ren)內部授(shou)權(quan)(quan)，因此，金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)（尤(you)其(qi)(qi)(qi)是(shi)(shi)其(qi)(qi)(qi)分支(zhi)(zhi)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)）的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)范圍包括(kuo)對(dui)于自身能夠經(jing)(jing)辦什么(me)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)、擁有多大的(de)(de)權(quan)(quan)限是(shi)(shi)其(qi)(qi)(qi)內部控制的(de)(de)問(wen)題，應當(dang)由(you)(you)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)按銀監(jian)(jian)(jian)會要(yao)求(qiu)進(jin)行披露(lu)。但是(shi)(shi)，為(wei)了(le)做到(dao)對(dui)公(gong)眾(zhong)負責(ze)，信息披露(lu)真實，有利于公(gong)眾(zhong)監(jian)(jian)(jian)督(du)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)違規(gui)(gui)越權(quan)(quan)經(jing)(jing)辦業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)行為(wei)，我們在(zai)《辦法(fa)》中要(yao)求(qiu)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)必(bi)須在(zai)其(qi)(qi)(qi)經(jing)(jing)營(ying)場所對(dui)其(qi)(qi)(qi)經(jing)(jing)批準(zhun)的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)進(jin)行公(gong)示，并(bing)由(you)(you)銀監(jian)(jian)(jian)會負責(ze)監(jian)(jian)(jian)督(du)。
問(wen)：《辦法》實(shi)施后，金融機構如何申請或換領金融許可證？
答：《辦(ban)法》調(diao)整了銀(yin)監會(hui)內(nei)部對(dui)金融許(xu)可(ke)證的頒發與管理(li)權限，因此，原(yuan)由中國人民(min)銀(yin)行總行申請或(huo)換(huan)(huan)發許(xu)可(ke)證的金融機構，應(ying)當(dang)根據《辦(ban)法》規定，到(dao)所(suo)在地銀(yin)監會(hui)派出機構，持原(yuan)許(xu)可(ke)證及規定的證件，領取或(huo)換(huan)(huan)領金融許(xu)可(ke)證。
新(xin)(xin)(xin)的金融(rong)許(xu)可(ke)(ke)證由銀(yin)(yin)監會(hui)統一設計、印(yin)制和(he)管理。各監管部(bu)門和(he)銀(yin)(yin)監局集中領用。《辦法》實施后，銀(yin)(yin)監會(hui)將制定具體方案，分(fen)(fen)期(qi)分(fen)(fen)批對金融(rong)機(ji)構換(huan)發(fa)(fa)新(xin)(xin)(xin)的金融(rong)許(xu)可(ke)(ke)證。在未換(huan)發(fa)(fa)新(xin)(xin)(xin)的金融(rong)許(xu)可(ke)(ke)證前，原(yuan)由中國人民銀(yin)(yin)行(xing)頒發(fa)(fa)的金融(rong)許(xu)可(ke)(ke)證繼續有效。換(huan)發(fa)(fa)新(xin)(xin)(xin)許(xu)可(ke)(ke)證時，銀(yin)(yin)監會(hui)將收繳原(yuan)許(xu)可(ke)(ke)證正副本，統一歸檔、統一管理。
問：《金融(rong)許可證管理(li)辦法》與其他(ta)法規及其他(ta)部門如(ru)工商注冊的(de)銜(xian)接如(ru)何？
答：《辦法》正式生效后，其他規定與《辦法》有(you)沖突的，以本《辦法》為準，銀監會負(fu)責對《辦法》進行解釋。
考慮到我國在(zai)2006年(nian)底(di)前，對(dui)外資金融(rong)機(ji)構按本(ben)幣、客戶類別(bie)、地域范(fan)圍有一個(ge)逐步開(kai)放(fang)的過程，金融(rong)許可證(zheng)(zheng)制(zhi)度(du)修(xiu)訂后，外資金融(rong)機(ji)構在(zai)客戶對(dui)象、注冊資本(ben)兩項內容變更時(shi)，金融(rong)許可證(zheng)(zheng)不再變更，但(dan)應進行公告(gao)和公示。
《辦(ban)法》與工(gong)(gong)商注(zhu)冊登記(ji)的(de)銜接問題，我們已經進行(xing)過正式(shi)協(xie)商，在《辦(ban)法》實施后，金融機構設立、登記(ji)時(shi)，憑銀監會頒發的(de)金融許(xu)可證及有關法人代(dai)表、注(zhu)冊資(zi)金、業務(wu)范圍(wei)的(de)批(pi)準文件進行(xing)工(gong)(gong)商注(zhu)冊登記(ji)；有關事(shi)項變更時(shi)，應(ying)持(chi)正式(shi)批(pi)準文件到工(gong)(gong)商局進行(xing)登記(ji)。
附件：
1. 新舊許可證管理制度對比表
2. 中、英、美、日四國金(jin)融許可證(zheng)管理比較
新舊許可證管理制度對比表
項目
原制度
新辦法
主要特點
手續繁雜、換證頻繁
一次頒發、長期有效
分類
l 分為兩(liang)類：法人、非法人
l 機構(gou)成立頒發金融許(xu)可證(zheng)(zheng)，業務、機構(gou)、高管人員變更等換(huan)發許(xu)可證(zheng)(zheng)。
l 頒發統一格(ge)式(shi)的金融許可證(zheng)，不再分(fen)正副本，不按法人機構與分(fen)支機構分(fen)類(lei)
l 一般不換(huan)發許可證，除規定內容變更(geng)外。
發證機關
人民銀行
銀監會
頒發程序
l 分級頒發(fa)，檔案分級管理、信息分級，不能(neng)共享；
l 提交《商業銀行法》等法律法規要求的文件。
l 按照集中管理與適(shi)當(dang)授權(quan)(quan)相(xiang)結合(he)的原則，審批權(quan)(quan)與發證權(quan)(quan)適(shi)當(dang)分離：分級頒發、信息集中、信息共享。
許可證上需載明的事項
包括：正本與副本
l 正本(ben)：許可證(zheng)編號(hao)、銀行名稱、監管(guan)機構、年月日、印章(zhang)
副本：編號、機構名稱成立日期、注冊資本、經營范圍（詳細項目）、法定代表人（主要負責人）、機構地址、年檢登記、有效期（三年）
正副本合一
許(xu)可(ke)證載明(ming)：機(ji)構編碼、機(ji)構名(ming)稱（中英文(wen)）、依(yi)據的(de)法律法規、營(ying)業地址、機(ji)構批準成立日(ri)期(qi)、頒發日(ri)期(qi)、發證機(ji)關(guan)及公章(zhang)
收費標準
沒有具體規定，通常不收費
收取審查費與注冊費等相關費用
是否公告
報紙公告
報紙公告、營業場所公示和網上公示
保管方式
原件在營業場所顯著位置展示
原件在營(ying)業(ye)(ye)場(chang)所(suo)公示，同時公示負(fu)責人(ren)、經批準的業(ye)(ye)務范圍
換發、補發
遺失損壞
免費補發，解釋原因
公告，交費補辦
業務變化
換證，據業務批復
不換證
機構重組
換證
不換證（除更名等情況外）
遷址
換證
不換證(zheng)（除清算地(di)址變更外）
變更負責人
換證
不換證
檢查管理
年檢，換證
取消年檢、有效期限
有效期限
三年有效期，到期重新
長期有效(xiao)（除規定(ding)情況外）
相關法規
《中華人民共和國商業銀行法》（1995）、《金融機構管理規定》（1994）
《中華(hua)人(ren)民共(gong)和國商(shang)業銀行法》、《中華(hua)人(ren)民共(gong)和國外資(zi)金融機(ji)構(gou)管理條例》等
中(zhong)、英(ying)、美、日四國金融許可證管理比較(jiao)
項目
英國
美國
日本
中國
主要特點
以復(fu)代證、長期有效，
一件到底、公開查詢。
手續繁雜、法規眾多、
委托代理人申請
管(guan)理形式、內容簡單，
相當于金融業務批準通知書。
手續繁雜、
換證頻繁
分類
一件到底，不分類。
l 國(guo)內機(ji)構的分支(zhi)機(ji)構無須申請(qing)業(ye)務(wu)許可證(zheng)。
l 法規規定事先審批的業務以業務通知書批復，不另頒發許可證
根(gen)據業務(wu)范圍(wei)（對(dui)外資銀行）分為(wei)不同類別許可證，包括：
l 分(fen)行(xing)、代理處—從(cong)事《銀行(xing)法》第五章規(gui)定(ding)的金融業務，某些分(fen)行(xing)限制零售業務；
l 代表處—從事《銀行法》第V-B條和〈監管政策〉第FB節規定的協助性業務；
分兩(liang)類：法人與分支機構
l 法人機構許(xu)可證(zheng)--國內機構設立分(fen)支機構僅向金融廳備案(an)，不頒發許(xu)可證(zheng)；
l 分支機構許可證--僅限于向外國金融分支機構；
l 分為兩類：法人(ren)、非法人(ren)
l 代表處不頒發金融許(xu)可(ke)證(zheng)；
l 機構成立頒發金融許可證，部(bu)分業務準(zhun)入以(yi)業務批(pi)復文件。
發證機關
FSA金融服務監管局
州銀行廳（FED）、貨幣監理署（OCC）
金融廳
人行、證監(jian)會(hui)、保監(jian)會(hui)
頒發程序
程序（續）
金融機構設立時；
l 申請人應向FSA提(ti)出(chu)申請，依(yi)次確(que)定：
1. 業務范圍
2. 機構類型（法人、合伙(huo)人、協會、分(fen)支機構
3. 業(ye)務是否需(xu)經(jing)批(pi)準
4. 高級管(guan)理人(ren)員資(zi)格(ge)審核
5. 客戶對象
6. 應(ying)當遵循的法規
7. 系統(tong)建設和控制
8. 業務計劃及(ji)風險揭示、預算、資源
9. 審(shen)計(ji)師對申請書的報告
l 當申請計(ji)劃過于復雜(za)如包括吸收存(cun)款、保(bao)險、特定的投資業務(wu)，或涉及高風險及業務(wu)創新時，申請人應向FSA進(jin)行業務(wu)預演(yan)。
金融機構設立時；
申請人(ren)提(ti)出書面申請，向(xiang)監管(guan)當局提(ti)供《銀行法》第201條規(gui)定(ding)的(de)(de)信息（銀行名稱、擬(ni)在當地的(de)(de)營業地址、實收資(zi)本(ben)金及未付(fu)資(zi)本(ben)金金額、總(zong)資(zi)產的(de)(de)實際價值、兩(liang)份(fen)公(gong)司章程—一份(fen)原(yuan)件，一份(fen)需經監管(guan)當局認可的(de)(de)法律事務(wu)所公(gong)證(zheng)）：
l 兩(liang)名高(gao)級管理人員姓名、背景（教育、從業(ye)）
l 銀行(xing)歷史背景(jing)（銀行(xing)歷史、母國(guo)資產規模、母國(guo)分支(zhi)機(ji)構數量、組織結構、大股東(dong)情況(kuang)、業(ye)務范圍(wei)）
l 組織(zhi)結構(gou)圖（母公(gong)司、子(zi)公(gong)司）；
l 大(da)股東(dong)的背景和財務(wu)狀(zhuang)況；
l 財(cai)務(wu)報表(biao)（并(bing)表(biao)報告、經審計的并(bing)表(biao)報告、資本充(chong)足率、英文(wen)版的最近(jin)年報
l 貸款分(fen)析（違約(yue)貸款、債券形(xing)式資產(chan)、不生息資產(chan)、減(jian)息資產(chan)）
l 國家風險敞口分(fen)析；
l 作(zuo)為代理(li)行(xing)的美國本(ben)地銀行(xing)名單
l 母國銀(yin)行(xing)監管法律體系
l 擬開辦的(de)業務(wu)范圍(wei)；
如被拒絕在一年內不得再提同樣申請；；申請人應保證信息的真實性；
審批金融機構設立時
（具體不詳）
l 金融機構(gou)(gou)設立(li)時成立(li)法人機構(gou)(gou)、分支(zhi)機構(gou)(gou)均頒發金融許可證(zheng)。
l 分(fen)級(ji)頒發(fa)，檔案分(fen)級(ji)管理，信(xin)息不共(gong)享(xiang)
l
l 提(ti)交《商業銀行(xing)法》等(deng)法律法規要求的文件；
許可證上需載明的事項
通知書包括(kuo)面函及(ji)附件。
l 面函：
銀行名稱
通知書生效日期、
審批部門經理（處(chu)長）簽(qian)字
l 附(fu)件：通(tong)知書正文(wen)
業務類型—（吸收存款、投資、保險等(deng)）
客戶類(lei)型(xing)--（全部或(huo)有限制）
（不簽字、不蓋章）
l 發證機關名稱
l 銀行名稱
l 地址
l 依據法律第幾條、幾款
l 生效日期
l 許可證編號
l 銀(yin)行監管員簽(qian)字、銀(yin)行廳印章
l 年月日
通知書(shu)包括面函與附頁(ye)
l 面函：
許可證序號
銀行名稱
所依據的法律條款
年月日
印章
包括：正本與副本
l 正本：（許可(ke)證編號、銀行名稱、監管機(ji)構(gou)、
年月日、印章）
l 副本：
編號
機構名稱成立日期
注冊資本
經營范圍（詳細(xi)項目）
法定(ding)代表人（主(zhu)要負責人）
機構地址
年檢登記
有效期（三年）
l 附頁：根(gen)據**法律**條**款規定，銀行(xing)可做(zuo)全部（或(huo)部分(fen)）銀行(xing)業務(wu)。
收費標準
各(ge)類機構收(shou)費從200-25000英鎊不(bu)等，如：
信貸協會：200
電子銀行：750
全能銀行：25000
根據《銀行法》《監管守則》規定：
l 分行、代理處(chu)：收費2000美金
l 代表處：收費250美金
l 發證不收費，
l 但建立機構檔案要收費。新機構登錄入冊15萬日元
沒有具體規定，
通常不收費
是否公告
公示，公眾可網上查詢
在營業場所顯(xian)著(zhu)位(wei)置(zhi)展示
（原件或復印件）
不公告
公告
保管方式
由監督(du)當(dang)局負責檔案保管和(he)準入信息公示(shi)。
在營業場所(suo)顯著位置展示（復印件(jian)）
（銀行通常將原件保存在保險箱）
無法定
原件在營業場所(suo)顯(xian)著位置展示
換發、
補發
丟失損壞
免費申請補發
補發并解釋原因
不補發、換發
免費補發，解釋原因
業務變化
申請變更業務許可通知書
不換證，但要報告銀行監管當局
不
換證，據業務批復
機構重組
不
l 在當(dang)(dang)地(di)(di)沒有分支機(ji)構的銀行(xing)收購(gou)當(dang)(dang)地(di)(di)執(zhi)牌銀行(xing)時，要(yao)重(zhong)新申請
l 兩家招牌銀行合并時，重新申請
不
換證
遷址
不
報告監管機構,免費另發更正通知
不
換證
變更負責人
不
不
不
換證
檢查管理
不檢查
沒有專門的法律規定，不檢查、不核對。
年檢，三年重新換證
相關法規
《2000年金融市場及服務法》
《銀行(xing)法》第201-A、221-C、26、221-F節(jie)；
《監(jian)管政(zheng)策》第(di)(di)FB1《監(jian)管守則》第(di)(di)FB101、FB102節(jie)
《商業(ye)銀行(xing)法》(1995_
《金融機構管理規定》(1994)
