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cciia.org.cn　 2019-9-10 7:17:12　 銀保會網站

中國銀保監會有關(guan)部門負責人就

《保(bao)險公司關聯(lian)交易管理辦法》答記者問(wen)

銀(yin)保(bao)(bao)監會近(jin)日印發(fa)《保(bao)(bao)險公司關聯交易(yi)管理辦法(fa)》(下稱《辦法(fa)》）。銀(yin)保(bao)(bao)監會有關部門負責人就相關問(wen)題回(hui)答了(le)記者提問(wen)。

一、發布(bu)《辦法》的背景是什么？

答：近年(nian)來，通過違規關(guan)(guan)聯(lian)交(jiao)易(yi)進(jin)行(xing)利(li)益輸送問題已(yi)(yi)成為行(xing)業亂(luan)象之(zhi)一(yi)，個別保險公(gong)司通過設立非金融(rong)子公(gong)司或者(zhe)層層嵌套的(de)金融(rong)產品，向(xiang)關(guan)(guan)聯(lian)方輸送利(li)益，把保險公(gong)司當成“提款機”，引(yin)(yin)發重(zhong)大風險，引(yin)(yin)起(qi)社(she)會高度關(guan)(guan)注。十余年(nian)前制定的(de)《保險公(gong)司關(guan)(guan)聯(lian)交(jiao)易(yi)管理(li)暫行(xing)辦(ban)法》已(yi)(yi)經不能(neng)適(shi)應防風險和強監管的(de)需(xu)要。一是監管制度不完善，存在監管空(kong)白。例如，原(yuan)有規定未明確保險公司(si)(si)對子(zi)(zi)公司(si)(si)的(de)關聯交(jiao)易管理(li)職責，導致部(bu)分(fen)實際控制人以保險公司(si)(si)子(zi)(zi)公司(si)(si)作為“資金中轉站”，繞道(dao)獲(huo)取保險資金，規避關聯交(jiao)易審查(cha)。二是關聯交易形式(shi)多樣，原(yuan)有規定(ding)缺乏穿(chuan)透監管內(nei)容和手段，存在監管盲區，難以滿(man)足關聯交易認定(ding)的需要。三(san)是制(zhi)(zhi)度較為(wei)零散，未形成統一全(quan)面的制(zhi)(zhi)度體系，不利于操作執行。為(wei)加強關(guan)聯(lian)交易(yi)監(jian)管，我們制(zhi)(zhi)定并發布了本《辦法(fa)》。

二、銀保(bao)監會(hui)對關聯交易監管的原則和目(mu)標是什么?

答(da)：此次(ci)《辦(ban)法》明確了從嚴監(jian)管、穿透監(jian)管的(de)原則，建(jian)立(li)事前、事中、事后全(quan)流(liu)程的(de)關(guan)聯交(jiao)易(yi)審查和報(bao)告制度，突(tu)出重點、抓大(da)放(fang)小，重點監(jian)控公司治(zhi)理不健全(quan)機(ji)構的(de)關(guan)聯交(jiao)易(yi)和大(da)額資金運用行為，要求保(bao)險公司提高市(shi)場競爭(zheng)力，控制關(guan)聯交(jiao)易(yi)的(de)數量和規模，從而達(da)到提高保(bao)險公司經營獨立(li)性，防止利益輸送風險的(de)監(jian)管目標。

三、《辦法(fa)》的總(zong)體結構是(shi)什(shen)么？

《辦法(fa)》共七章(zhang)(zhang)六十四(si)條，按(an)照關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)管(guan)理流程，從關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)關(guan)(guan)(guan)系認定(ding)、關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)的內(nei)控(kong)管(guan)理及(ji)外(wai)部(bu)(bu)監管(guan)等方面進行明(ming)確(que)(que)(que)規(gui)定(ding)。第一章(zhang)(zhang)總(zong)則(ze)，明(ming)確(que)(que)(que)《辦法(fa)》制(zhi)定(ding)的法(fa)律依(yi)據和(he)(he)總(zong)體(ti)原則(ze)。第二(er)章(zhang)(zhang)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方與關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)，明(ming)確(que)(que)(que)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方認定(ding)標(biao)準(zhun)和(he)(he)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)類(lei)型。第三章(zhang)(zhang)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)金額的計(ji)算與比例(li)(li)限(xian)(xian)制(zhi)，明(ming)確(que)(que)(que)不同(tong)類(lei)型關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)金額的計(ji)算方式，并對資金運用(yong)類(lei)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)設置比例(li)(li)監管(guan)指標(biao)。第四(si)章(zhang)(zhang)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)的內(nei)部(bu)(bu)控(kong)制(zhi)，明(ming)確(que)(que)(que)要求保險(xian)公司建立(li)董事會(hui)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)控(kong)制(zhi)委員會(hui)，加強對關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)的管(guan)理、審(shen)查、批(pi)(pi)準(zhun)和(he)(he)風險(xian)控(kong)制(zhi)，并對重大關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)和(he)(he)統一交(jiao)(jiao)易(yi)協(xie)議的管(guan)理和(he)(he)審(shen)批(pi)(pi)流程等方面進行明(ming)確(que)(que)(que)規(gui)定(ding)。第五章(zhang)(zhang)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)的報告(gao)和(he)(he)披露(lu)，規(gui)定(ding)報告(gao)和(he)(he)披露(lu)的內(nei)容、時(shi)限(xian)(xian)、路徑等以強化外(wai)部(bu)(bu)監督。第六章(zhang)(zhang)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)的監督管(guan)理，規(gui)定(ding)對關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)(jiao)易(yi)的管(guan)理和(he)(he)審(shen)查措(cuo)施，依(yi)法(fa)完善相應監管(guan)措(cuo)施。第七章(zhang)(zhang)附則(ze)，對《辦法(fa)》中專業用(yong)語進行詳細解釋。

四、《辦法》從哪些方面對原有制度進(jin)行了優(you)化?

答：一是完善關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)(fang)(fang)管理。要求(qiu)董(dong)事(shi)會關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)易控制委員(yuan)會負責關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)(fang)(fang)的識別和維護(hu)，定期更新關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)(fang)(fang)信息檔案，董(dong)事(shi)、監事(shi)和高級管理人員(yuan)以及其他關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)(fang)(fang)要及時向保(bao)險(xian)公(gong)司報告其關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)(fang)(fang)情(qing)況，同(tong)時要求(qiu)保(bao)險(xian)公(gong)司根據實質重于形式的原則，對(dui)可能導致利益(yi)傾斜的關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)(fang)(fang)進行認(ren)定。二是(shi)加(jia)強關(guan)(guan)聯(lian)交(jiao)易內控體系。在管(guan)理(li)機制(zhi)方面(mian)，要(yao)求保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司在董事會和經(jing)營層建(jian)立關(guan)(guan)聯(lian)交(jiao)易控制(zhi)委員會和辦公(gong)室(shi)，分別負責(ze)(ze)關(guan)(guan)聯(lian)交(jiao)易的全面(mian)管(guan)理(li)和日常(chang)管(guan)理(li)。增加(jia)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)機構的主動管(guan)理(li)責(ze)(ze)任，要(yao)求保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司進一步優化管(guan)理(li)流程，明確(que)責(ze)(ze)任歸屬(shu)，實現管(guan)控流程全程可(ke)追(zhui)溯(su)。明確(que)內部(bu)問(wen)責(ze)(ze)的發起和審批流程，規(gui)定保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司的相關(guan)(guan)主體可(ke)以(yi)對違(wei)規(gui)關(guan)(guan)聯(lian)交(jiao)易提出問(wen)責(ze)(ze)建(jian)議，監管(guan)部(bu)門也可(ke)以(yi)責(ze)(ze)令保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司對相關(guan)(guan)責(ze)(ze)任人予以(yi)問(wen)責(ze)(ze)。三(san)是強化關聯(lian)交(jiao)易(yi)外部監(jian)督(du)。完善(shan)監(jian)管(guan)審(shen)查措施，監(jian)管(guan)部門可(ke)視情(qing)況要求保(bao)險公(gong)司及其(qi)關聯(lian)方補充提(ti)(ti)供有(you)關材(cai)料(liao)，或對其(qi)提(ti)(ti)出公(gong)開質(zhi)詢。《辦法》同時加強了社會(hui)監(jian)督(du)，提(ti)(ti)高關聯(lian)交(jiao)易(yi)信息披(pi)露標準(zhun)，要求保(bao)險公(gong)司在年(nian)報(bao)中不僅按(an)照會(hui)計準(zhun)則(ze)披(pi)露關聯(lian)交(jiao)易(yi)情(qing)況，還應當按(an)照監(jian)管(guan)標準(zhun)披(pi)露當年(nian)關聯(lian)交(jiao)易(yi)的總體情(qing)況。四是(shi)加強關聯交易穿透監管。要(yao)求保險公司建立以資(zi)金(jin)流向為線索的(de)全程監控制(zhi)度，有效防止風險的(de)跨公司、跨行業和跨領域傳遞。制(zhi)定穿透認(ren)定規則，根據實(shi)質(zhi)重于形式的(de)原則，對實(shi)際控制(zhi)人(ren)、一致行動人(ren)、金(jin)融(rong)產(chan)品(pin)的(de)最終受益人(ren)等進行認(ren)定。五是強化(hua)監管職責(ze)，《辦法》設立專門章節明(ming)確管理(li)和監管職責，要求(qiu)保險公司股東、董(dong)事、監事、高(gao)級(ji)管理(li)人(ren)員等關聯方如實披露關聯關系有關信息，不得隱瞞(man)或提供虛假陳述。銀保監(jian)會(hui)可以(yi)依法對(dui)違規行(xing)為和相關責(ze)任人(ren)采(cai)取監管措施，加大了對(dui)責(ze)任主體(ti)的(de)監管力度。

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