cciia.org.cn 2021-3-29 9:54:53 經濟(ji)參考(kao)報
房地(di)產金融監管正(zheng)在從個(ge)人(ren)端口和企(qi)業(ye)端口全面強化。近日，銀保監會(hui)、住(zhu)建部、人(ren)民銀行三(san)部門發文(wen)，將個(ge)人(ren)違規(gui)挪用經營貸(dai)(dai)購房的“圍堵”擴圍至全國(guo)所有區域的全部銀行業(ye)機構(gou)。同時，杭州、湖州、西安等(deng)地(di)進(jin)一步加強房地(di)產開發貸(dai)(dai)款(kuan)管理，包括開發貸(dai)(dai)款(kuan)資金封閉管理、購地(di)金額來源審查、預售資金監管等(deng)多方(fang)面，對房企(qi)資金管控進(jin)一步加深。
業內人士(shi)表示，經營(ying)性(xing)貸款資金(jin)違規流入樓市，擾亂(luan)了房地產(chan)調(diao)控大局，且容易引發諸(zhu)多風(feng)險；另一(yi)方面，房地產(chan)行(xing)業去杠(gang)桿持續進(jin)行(xing)，房企(qi)債務風(feng)險明顯增加(jia)。在(zai)此背景下(xia)，監管(guan)部(bu)門加(jia)強對房地產(chan)金(jin)融(rong)化(hua)的(de)管(guan)控，有利(li)于(yu)維護房地產(chan)市場金(jin)融(rong)環境的(de)穩(wen)定。
3月26日，三(san)部(bu)委聯合印發《關于防(fang)止經(jing)營用途(tu)貸(dai)款(kuan)違規(gui)(gui)流入(ru)房(fang)(fang)地(di)產(chan)領域的通知》（以下(xia)簡稱(cheng)《通知》），要求各銀保(bao)監(jian)局、地(di)方住房(fang)(fang)和城鄉(xiang)建(jian)設部(bu)門、人民銀行分支(zhi)機構聯合開展經(jing)營用途(tu)貸(dai)款(kuan)違規(gui)(gui)流入(ru)房(fang)(fang)地(di)產(chan)問(wen)題(ti)專項排(pai)查。具體包括加(jia)強(qiang)借款(kuan)人資質核(he)查、信貸(dai)需(xu)求審核(he)；貸(dai)款(kuan)期限、貸(dai)款(kuan)抵押物管理(li)，加(jia)強(qiang)聯合懲(cheng)戒。
業內(nei)人士表示，此前(qian)，已經(jing)有北京、上海、廣州和深圳(zhen)等地的金融監管部門對轄(xia)內(nei)銀(yin)行經(jing)營貸、消費貸等信貸資金違(wei)規流入房地產領域進行了集中排(pai)查，并于日(ri)前(qian)通報了相(xiang)關檢查結(jie)果。
“經營(ying)性(xing)貸款資金違規流(liu)(liu)入樓市(shi)，擾亂了房地(di)(di)產(chan)(chan)調控大局(ju)，容易引發(fa)局(ju)部(bu)房地(di)(di)產(chan)(chan)市(shi)場(chang)過(guo)熱；本應流(liu)(liu)向實體(ti)經濟的(de)金融(rong)資源被擠(ji)占(zhan)，影(ying)響了宏觀政(zheng)策實施的(de)效果(guo)。對(dui)企業和居(ju)民個人來(lai)說，用經營(ying)性(xing)貸款購買住房，推(tui)高了杠(gang)桿率、負債率，一(yi)旦房地(di)(di)產(chan)(chan)市(shi)場(chang)或政(zheng)策發(fa)生較大變化，還可能導致債務危機。對(dui)銀行而言(yan)，過(guo)分依(yi)靠(kao)房地(di)(di)產(chan)(chan)業來(lai)擴大規模(mo)、搶占(zhan)份額，既存在政(zheng)策風險也(ye)存在信用風險。”招聯金融(rong)首席研究員(yuan)董希淼(miao)分析稱。
除(chu)了針(zhen)對個(ge)人購房(fang)(fang)者的消(xiao)費貸、經營貸外，房(fang)(fang)企資(zi)金監管(guan)進(jin)一步(bu)加碼趨勢明顯(xian)。3月27日，浙江湖州發布《關(guan)于進(jin)一步(bu)促進(jin)本(ben)市(shi)(shi)房(fang)(fang)地產市(shi)(shi)場平穩健康發展的通知(zhi)》，強(qiang)化(hua)借款(kuan)人資(zi)格和(he)購房(fang)(fang)首(shou)付(fu)資(zi)金來源審查，嚴防消(xiao)費貸款(kuan)、經營性貸款(kuan)等違規用于購房(fang)(fang)。杭州發布的《關(guan)于進(jin)一步(bu)規范房(fang)(fang)地產市(shi)(shi)場秩序(xu)的通知(zhi)》顯(xian)示，切實加強(qiang)房(fang)(fang)地產開發貸款(kuan)管(guan)理。西安則加強(qiang)了對商品(pin)房(fang)(fang)預售資(zi)金的管(guan)理。
董希淼(miao)表示(shi)，對銀行(xing)而言，貸款資金用(yong)(yong)途(tu)、流(liu)向(xiang)的(de)(de)監(jian)控是一個老(lao)大難的(de)(de)問(wen)題。建議金融(rong)監(jian)管(guan)部門(men)借(jie)助監(jian)管(guan)科技手段(duan)，構建覆蓋全(quan)行(xing)業的(de)(de)信(xin)貸資金流(liu)向(xiang)監(jian)控系(xi)統，提(ti)升貸款用(yong)(yong)途(tu)監(jian)控的(de)(de)能力和(he)效率。此次《通知》提(ti)出，將(jiang)企業和(he)個人(ren)違規(gui)(gui)挪(nuo)用(yong)(yong)經營用(yong)(yong)途(tu)貸款的(de)(de)相關(guan)行(xing)政處罰信(xin)息及(ji)時納入征信(xin)系(xi)統，有助于(yu)提(ti)高借(jie)款人(ren)挪(nuo)用(yong)(yong)貸款用(yong)(yong)途(tu)的(de)(de)違規(gui)(gui)成本，從源(yuan)頭上遏制(zhi)信(xin)貸資金違規(gui)(gui)流(liu)入樓(lou)市(shi)、股市(shi)等。（記者 張莫 梁倩）
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