cciia.org.cn 2021-12-13 9:12:15 法(fa)治(zhi)日報(bao)——法(fa)治(zhi)網
□ 法(fa)治日報全媒體(ti)記者 周宵鵬(peng)
半天時間啥也不干(gan)就掙了7500元，這是(shi)趙某等人將6張銀行卡“租借”給(gei)他人的(de)報酬。
按照從網上(shang)(shang)看到的所謂“兼職消(xiao)息(xi)”，家住河北省(sheng)邢(xing)臺市的趙某等4人(ren)將自己(ji)的銀(yin)行卡(ka)及密碼交(jiao)與(yu)他(ta)人(ren)，幾個小時(shi)后銀(yin)行卡(ka)如約歸還(huan)。正當4人(ren)感嘆網上(shang)(shang)信息(xi)所言不(bu)虛時(shi)，公安機關找上(shang)(shang)門來，4人(ren)因(yin)涉嫌“幫信”犯(fan)罪被警方刑事(shi)拘留。
電信網絡詐騙大都借助銀(yin)行卡(ka)實現轉賬套現，為了蠅頭小利，出租出借出售自己的(de)銀(yin)行卡(ka)，極有可能被收購者用來(lai)從事(shi)違(wei)法犯罪(zui)活動，輕則(ze)影響本人(ren)征信，重則(ze)帶來(lai)巨(ju)大法律風險，甚至需承擔刑事(shi)責(ze)任。
即使出(chu)借的銀行(xing)卡未用(yong)于(yu)從事違(wei)(wei)(wei)法犯罪，出(chu)借銀行(xing)賬戶也是違(wei)(wei)(wei)反金融管理法規(gui)的違(wei)(wei)(wei)法行(xing)為(wei)，出(chu)借人為(wei)此可能要承擔(dan)相應(ying)的民事責(ze)任(ren)。
出租出售銀行卡或涉嫌“幫信”
今年4月，邢(xing)臺小伙趙某(mou)(mou)在(zai)網上看到(dao)(dao)一則能(neng)“賺快錢”的兼職消(xiao)息(xi)，稱(cheng)只(zhi)要將(jiang)(jiang)銀(yin)行(xing)卡(ka)租借給(gei)他人(ren)，短時(shi)間內便可以獲得高額報酬(chou)。趙某(mou)(mou)與信息(xi)發布者(zhe)劉某(mou)(mou)取得聯系后(hou)，組(zu)織郭某(mou)(mou)、張(zhang)某(mou)(mou)、王(wang)某(mou)(mou)驅車(che)趕到(dao)(dao)山東省，在(zai)雙方(fang)約定地(di)點(dian)將(jiang)(jiang)銀(yin)行(xing)卡(ka)和密碼告訴了劉某(mou)(mou)。四五個(ge)小時(shi)后(hou)，劉某(mou)(mou)將(jiang)(jiang)銀(yin)行(xing)卡(ka)歸還(huan)，并(bing)向(xiang)趙某(mou)(mou)等人(ren)支付了報酬(chou)。
趙(zhao)某(mou)等人共出(chu)借6張(zhang)銀行(xing)卡給劉某(mou)使用，從中獲利7500元。他們(men)沒(mei)有(you)想到的(de)是，幾(ji)個小時(shi)時(shi)間里，他們(men)出(chu)借的(de)銀行(xing)卡被他人用來實施電信詐騙的(de)金(jin)額流水達300余(yu)萬元。趙(zhao)某(mou)4人因(yin)涉嫌“幫信”犯罪被邢臺市公(gong)安局任澤分局依法刑事拘留。
“幫信(xin)”即幫助(zhu)(zhu)信(xin)息網(wang)絡犯罪(zui)(zui)(zui)活動罪(zui)(zui)(zui)，是刑法修正案(九(jiu))增設(she)的罪(zui)(zui)(zui)名(ming)，針對(dui)明知他人利用信(xin)息網(wang)絡實(shi)施犯罪(zui)(zui)(zui)，為其(qi)犯罪(zui)(zui)(zui)提供互聯網(wang)接入、服(fu)務(wu)器托管、網(wang)絡存儲、通訊傳輸(shu)等技(ji)術(shu)支持，或者提供廣告推廣、支付結算(suan)等幫助(zhu)(zhu)的行為獨立入罪(zui)(zui)(zui)。
任(ren)(ren)澤警方(fang)提醒，出(chu)售、出(chu)租(zu)、出(chu)借(jie)自己(ji)的銀行卡(ka)、電(dian)話卡(ka)、支付(fu)賬戶，極(ji)有可能會幫助電(dian)信詐騙(pian)或網絡賭博團伙(huo)隱匿身份，從而成(cheng)為他(ta)們的“幫兇”，承擔(dan)法律責任(ren)(ren)，廣(guang)大(da)群眾切勿為小利去(qu)以身試(shi)法。
最高人(ren)民(min)法院、最高人(ren)民(min)檢察院、公(gong)安部、工業和信息化部、中(zhong)國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)聯合發布《關(guan)于依(yi)法嚴(yan)厲打(da)(da)擊(ji)懲戒治理(li)非(fei)法買賣電話卡銀(yin)行(xing)卡違(wei)法犯(fan)(fan)罪活動的通告(gao)》，嚴(yan)厲打(da)(da)擊(ji)非(fei)法買賣“兩(liang)(liang)卡”違(wei)法犯(fan)(fan)罪活動，在全國(guo)范圍內對(dui)涉“兩(liang)(liang)卡”違(wei)法犯(fan)(fan)罪人(ren)員實施懲戒。
河(he)北(bei)省保定市某(mou)高校(xiao)在校(xiao)生王某(mou)等人在QQ群看到“招募大學(xue)生兼職辦(ban)卡(ka)”字(zi)眼的(de)(de)廣(guang)告，因貪圖小便宜，他們使用自己(ji)的(de)(de)身份證辦(ban)理新手機卡(ka)、銀行卡(ka)、注(zhu)冊微信號(hao)，之后將(jiang)身份證復(fu)印(yin)件及(ji)以上3件套打(da)包賣給收卡(ka)團伙。今年4月，保定市公安局將(jiang)販賣銀行卡(ka)、微信號(hao)的(de)(de)王某(mou)等7名在校(xiao)大學(xue)生抓獲，7人因涉嫌“幫信”犯(fan)罪被依法刑(xing)事拘留。
河北省(sheng)公(gong)安廳刑事警察總隊相(xiang)關(guan)負責(ze)人(ren)(ren)介紹，隨著警方打擊電信網絡詐(zha)騙(pian)犯罪力度的不斷(duan)加大，“幫信”已成為打擊的重點之一。在公(gong)安機(ji)關(guan)展開的“斷(duan)卡(ka)”行(xing)動中，一大批涉嫌“幫信”人(ren)(ren)員落網，其中很(hen)多人(ren)(ren)是(shi)不明真相(xiang)的大學生(sheng)、村(cun)民、農民工。
出借銀行卡違反金融管理法規
為(wei)了防范電(dian)信網(wang)絡新型違法犯罪，早在2016年(nian)，央行(xing)(xing)就出(chu)臺規定對(dui)買(mai)賣銀(yin)(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)和(he)假(jia)冒(mao)開(kai)戶(hu)等行(xing)(xing)為(wei)進(jin)行(xing)(xing)嚴(yan)懲，明確銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和(he)支(zhi)付(fu)(fu)機構對(dui)經設(she)區的(de)市級及以(yi)上公(gong)安機關認定的(de)出(chu)租、出(chu)借、出(chu)售、購買(mai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)（含(han)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)卡）或(huo)支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)的(de)單位和(he)個(ge)人，組織購買(mai)、出(chu)租、出(chu)借、出(chu)售銀(yin)(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)或(huo)支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)的(de)單位和(he)個(ge)人，5年(nian)內停止(zhi)其(qi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)非(fei)柜面業務(wu)、支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)所有業務(wu)，3年(nian)內不得為(wei)其(qi)新開(kai)立賬戶(hu)。
在懲(cheng)(cheng)戒(jie)期，手機銀行(xing)轉賬、網(wang)上購物充(chong)值、微信收發紅包、隨(sui)意掃碼支付等(deng)已深入生活的消費方式，涉案人(ren)員(yuan)再(zai)也無法(fa)使用(yong)。這就意味著，如果非法(fa)開(kai)辦販賣、租借銀行(xing)卡，被(bei)他人(ren)利用(yong)實施(shi)犯罪，開(kai)戶(hu)人(ren)不僅犧牲了自己的信用(yong)，還(huan)會(hui)受到信用(yong)懲(cheng)(cheng)戒(jie)或法(fa)律懲(cheng)(cheng)處。
事實上，買賣(mai)銀行(xing)(xing)卡是違法(fa)犯罪(zui)行(xing)(xing)為(wei)(wei)，出(chu)(chu)借銀行(xing)(xing)賬(zhang)戶也是違反金(jin)融管理法(fa)規(gui)的(de)(de)(de)違法(fa)行(xing)(xing)為(wei)(wei)。《人(ren)民幣銀行(xing)(xing)結(jie)算賬(zhang)戶管理辦法(fa)》明確，存(cun)款人(ren)不(bu)得有(you)出(chu)(chu)租、出(chu)(chu)借銀行(xing)(xing)賬(zhang)戶的(de)(de)(de)行(xing)(xing)為(wei)(wei)。同時，該(gai)辦法(fa)第六十(shi)五條規(gui)定，非經(jing)營性的(de)(de)(de)存(cun)款人(ren)有(you)出(chu)(chu)租、出(chu)(chu)借銀行(xing)(xing)賬(zhang)戶行(xing)(xing)為(wei)(wei)的(de)(de)(de)，給(gei)予警(jing)告(gao)并處(chu)以1000元罰款；經(jing)營性的(de)(de)(de)存(cun)款人(ren)有(you)出(chu)(chu)租、出(chu)(chu)借銀行(xing)(xing)賬(zhang)戶行(xing)(xing)為(wei)(wei)的(de)(de)(de)，給(gei)予警(jing)告(gao)并處(chu)以5000元以上3萬(wan)元以下(xia)的(de)(de)(de)罰款。
最(zui)高(gao)人(ren)(ren)民(min)(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)院(yuan)(yuan)(yuan)《關于適用(yong)〈中華人(ren)(ren)民(min)(min)共(gong)和國(guo)民(min)(min)事訴訟法(fa)(fa)(fa)(fa)〉的解(jie)釋(shi)》規定：“借用(yong)業務介紹信、合同(tong)專用(yong)章(zhang)、蓋章(zhang)的空白合同(tong)書(shu)或者銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)的，出(chu)借單位和借用(yong)人(ren)(ren)為共(gong)同(tong)訴訟人(ren)(ren)。”最(zui)高(gao)人(ren)(ren)民(min)(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)院(yuan)(yuan)(yuan)公布的《關于出(chu)借銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)的當事人(ren)(ren)是(shi)否(fou)承擔民(min)(min)事責任問題的批復》指出(chu)：“出(chu)借銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)是(shi)違反金融管理法(fa)(fa)(fa)(fa)規的違法(fa)(fa)(fa)(fa)行(xing)為。人(ren)(ren)民(min)(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)院(yuan)(yuan)(yuan)除應當依法(fa)(fa)(fa)(fa)收繳出(chu)借賬(zhang)戶(hu)的非法(fa)(fa)(fa)(fa)所得并可(ke)以按照有關規定處以罰(fa)款外，還應區別不同(tong)情況(kuang)追究出(chu)借人(ren)(ren)相(xiang)應的民(min)(min)事責任。”
在(zai)民(min)間借(jie)貸、買賣合同(tong)等日常(chang)經濟(ji)活動中，出(chu)(chu)借(jie)銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)(ka)的行(xing)(xing)為大(da)量存在(zai)，由此引發(fa)的糾紛也逐漸增多。在(zai)具體司(si)法(fa)(fa)(fa)實(shi)踐中，司(si)法(fa)(fa)(fa)機(ji)關往往會結合案件事(shi)實(shi)，區分出(chu)(chu)借(jie)銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)的不同(tong)主體和賬(zhang)戶(hu)性質，查(cha)明銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)使用情況，作出(chu)(chu)合法(fa)(fa)(fa)合理的認定。但毋庸置(zhi)疑，銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)(ka)出(chu)(chu)借(jie)人(ren)很可能因此違法(fa)(fa)(fa)行(xing)(xing)為而承擔相應的民(min)事(shi)責(ze)任(ren)。
銀行卡出借人或承擔刑事責任
今年3月，最高(gao)人(ren)民(min)檢(jian)察院、中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行聯合發布6個懲治洗錢犯罪(zui)典型(xing)案例，其中一起涉及出借個人(ren)銀(yin)行卡。
朱某為(wei)杭州(zhou)某公司(si)實(shi)際控(kong)制(zhi)人，2013年至(zhi)2018年6月(yue)，其未(wei)經(jing)國家有關部門依法批(pi)準，用高額利息作為(wei)誘餌，以公司(si)名義向(xiang)1899名集(ji)資參與(yu)人非法集(ji)資14.49億(yi)余元(yuan)。截至(zhi)案(an)發，造成1279名集(ji)資參與(yu)人損失共計8.46億(yi)余元(yuan)。
雷某(mou)(mou)(mou)、李某(mou)(mou)(mou)是(shi)涉案公司的員工，且(qie)朱某(mou)(mou)(mou)讓李某(mou)(mou)(mou)掛(gua)名擔任(ren)公司法定代表人(ren)。2017年2月至2018年1月，雷某(mou)(mou)(mou)、李某(mou)(mou)(mou)應(ying)朱某(mou)(mou)(mou)要求，明知公司在進行非法集(ji)資，仍向朱某(mou)(mou)(mou)提供多張本人(ren)銀行卡(ka)，接收朱某(mou)(mou)(mou)實際控(kong)制的多個賬戶(hu)轉(zhuan)入的非法集(ji)資款。
其間，雷(lei)某(mou)、李某(mou)配合公司財務人(ren)員(yuan)，通過銀行大(da)額(e)取(qu)現(xian)、大(da)額(e)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬、同柜存取(qu)等方式(shi)，將轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)入(ru)的非法(fa)集資款轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)移給朱某(mou)，雷(lei)某(mou)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)移資金(jin)共計6362萬余(yu)(yu)元，李某(mou)共轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)移3281萬余(yu)(yu)元。兩人(ren)除工資收(shou)(shou)入(ru)外，因(yin)出借銀行卡，自2017年6月起收(shou)(shou)取(qu)每月1萬元的好處費(fei)。
案發(fa)后，公(gong)訴(su)機關以(yi)集(ji)資詐(zha)騙罪對朱某(mou)(mou)(mou)(mou)提起公(gong)訴(su)，以(yi)洗錢罪對雷某(mou)(mou)(mou)(mou)、李某(mou)(mou)(mou)(mou)提起公(gong)訴(su)。法(fa)院認定(ding)(ding)朱某(mou)(mou)(mou)(mou)犯(fan)集(ji)資詐(zha)騙罪，判處無期(qi)徒(tu)(tu)刑，剝奪政治權利終身(shen)，并處沒收(shou)(shou)個人(ren)全部財產。認定(ding)(ding)雷某(mou)(mou)(mou)(mou)、李某(mou)(mou)(mou)(mou)犯(fan)洗錢罪，分別(bie)判處雷某(mou)(mou)(mou)(mou)有期(qi)徒(tu)(tu)刑三年(nian)六(liu)個月，并處罰金(jin)360萬(wan)元(yuan)(yuan)，沒收(shou)(shou)違(wei)(wei)法(fa)所得；李某(mou)(mou)(mou)(mou)有期(qi)徒(tu)(tu)刑三年(nian)，并處罰金(jin)170萬(wan)元(yuan)(yuan)，沒收(shou)(shou)違(wei)(wei)法(fa)所得。
出(chu)借銀(yin)行(xing)卡有法(fa)律風(feng)險，出(chu)借人不僅需要承(cheng)擔民(min)事(shi)責任，如果(guo)明知借用人從事(shi)違法(fa)犯罪(zui)行(xing)為、仍(reng)出(chu)借銀(yin)行(xing)賬戶的，銀(yin)行(xing)賬戶出(chu)借人將(jiang)依(yi)法(fa)承(cheng)擔相應的刑事(shi)責任。
上述案例中，公司員工將個人(ren)銀行(xing)卡(ka)出(chu)借(jie)(jie)給老板，在非法集資犯(fan)罪(zui)持續期間幫(bang)助轉移犯(fan)罪(zui)所(suo)(suo)(suo)得(de)及收益的行(xing)為，構成(cheng)洗錢罪(zui)。此外，如果明知借(jie)(jie)用人(ren)是失信(xin)被(bei)執(zhi)行(xing)人(ren)，仍出(chu)借(jie)(jie)銀行(xing)卡(ka)幫(bang)助其逃避(bi)法院執(zhi)行(xing)，出(chu)借(jie)(jie)人(ren)構成(cheng)拒(ju)不執(zhi)行(xing)判(pan)決、裁定罪(zui)；如果明知借(jie)(jie)用人(ren)轉移犯(fan)罪(zui)所(suo)(suo)(suo)得(de)，仍出(chu)借(jie)(jie)甚至收取費用的，出(chu)借(jie)(jie)人(ren)構成(cheng)掩(yan)飾、隱瞞犯(fan)罪(zui)所(suo)(suo)(suo)得(de)、犯(fan)罪(zui)所(suo)(suo)(suo)得(de)收益罪(zui)，等等。
事實上，在誰都擁有銀(yin)(yin)行卡、誰都能辦銀(yin)(yin)行卡的(de)情(qing)況下(xia)，仍要(yao)借用(yong)他人銀(yin)(yin)行卡接收、轉移(yi)資金，如果金額巨大，通常就是為了逃避(bi)銀(yin)(yin)行監管(guan)或法(fa)律(lv)責任。大家對此(ci)一(yi)定要(yao)提高法(fa)律(lv)意識，謹慎保(bao)管(guan)使(shi)用(yong)個人銀(yin)(yin)行卡，避(bi)免出(chu)借給他人使(shi)用(yong)，更不要(yao)受利益驅使(shi)而(er)出(chu)租、出(chu)售給他人，否則(ze)不僅(jin)可(ke)(ke)能面臨承(cheng)擔民事責任，對征信產生(sheng)負(fu)面影響(xiang)，還有可(ke)(ke)能被(bei)追究刑(xing)事責任。
日期：2021-12-13 9:12:15 | 關閉 |
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