cciia.org.cn 2023-2-13 8:13:50 人(ren)民日(ri)報
車(che)(che)(che)險(xian)是關系到我國4億(yi)車(che)(che)(che)主(zhu)切身利益(yi)的(de)(de)(de)(de)險(xian)種(zhong)。車(che)(che)(che)險(xian)綜合改革實施兩年(nian)(nian)多來，不少車(che)(che)(che)主(zhu)享受到了車(che)(che)(che)險(xian)產品“加量不加價”的(de)(de)(de)(de)改革紅利。銀保(bao)監會發布的(de)(de)(de)(de)數據顯示，截至2022年(nian)(nian)6月(yue)底，消費(fei)者車(che)(che)(che)均保(bao)費(fei)為2784元，較改革前大幅下(xia)降21%，87%的(de)(de)(de)(de)消費(fei)者保(bao)費(fei)支出下(xia)降，為車(che)(che)(che)險(xian)消費(fei)者減(jian)少支出2500億(yi)元以上；保(bao)障程度明顯提高，在價格(ge)不變的(de)(de)(de)(de)情(qing)況下(xia)，交強險(xian)保(bao)障金額由(you)12.2萬元提升至20萬元。
商業(ye)車(che)險(xian)價(jia)格受自主(zhu)(zhu)定(ding)價(jia)系數、無賠款優待(dai)系數、交通違法系數等(deng)因素(su)的(de)影響(xiang)。其(qi)中，前(qian)兩者由相關部門和機構制定(ding)發(fa)布(bu)，供保險(xian)公(gong)司使用(yong)；自主(zhu)(zhu)定(ding)價(jia)系數由各財險(xian)公(gong)司根據(ju)車(che)型、車(che)主(zhu)(zhu)年齡、駕駛習慣、行駛里程(cheng)、銷售渠(qu)道等(deng)多(duo)個因素(su)自主(zhu)(zhu)設置(zhi)，是財險(xian)公(gong)司行使自主(zhu)(zhu)定(ding)價(jia)權(quan)的(de)主(zhu)(zhu)要(yao)途徑。
擴大商車險(xian)自(zi)主定(ding)價系數(shu)浮動范圍(wei)，早(zao)就列在了車險(xian)綜合(he)(he)改革(ge)的(de)“日程表”上。2020年(nian)9月，銀保監(jian)會(hui)印(yin)發《關于實施車險(xian)綜合(he)(he)改革(ge)的(de)指導(dao)意見》，將(jiang)自(zi)主定(ding)價系數(shu)范圍(wei)確定(ding)為0.65至1.35，并明確將(jiang)逐(zhu)步(bu)放開自(zi)主定(ding)價系數(shu)的(de)范圍(wei)。
為(wei)(wei)健全以(yi)市(shi)場(chang)為(wei)(wei)導向、以(yi)風險為(wei)(wei)基礎的車險條款(kuan)費率形(xing)成(cheng)機制，優化車險產(chan)品供給，銀保(bao)監會(hui)日前發布了《關于進(jin)一(yi)步(bu)擴大商業車險自主(zhu)定價系數浮動范(fan)圍等有(you)關事項(xiang)的通知》，明確(que)商業車險自主(zhu)定價系數的浮動范(fan)圍擴大為(wei)(wei)0.5—1.5，進(jin)一(yi)步(bu)擴大財產(chan)保(bao)險公司定價自主(zhu)權。各地將根據車險市(shi)場(chang)情況穩(wen)妥確(que)定政策執行時間(jian)，原則(ze)上(shang)不晚于今年6月(yue)1日。
不少車(che)(che)(che)主(zhu)關心，自(zi)主(zhu)定(ding)價系(xi)數(shu)是如何影響(xiang)車(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)價格的(de)？業內人士(shi)介紹，通常來說，每輛車(che)(che)(che)的(de)保(bao)(bao)費在基準保(bao)(bao)費基礎上享有(you)一定(ding)程度(du)的(de)折扣，而(er)折扣率與(yu)自(zi)主(zhu)定(ding)價系(xi)數(shu)有(you)關。擴大商車(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)自(zi)主(zhu)定(ding)價系(xi)數(shu)浮動(dong)范(fan)圍，是以漸進方式深化車(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)綜合改革，將定(ding)價權更多下(xia)放給保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)，使保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)獲得更靈(ling)活的(de)費率調(diao)整空間，以健全市場化條款(kuan)費率形成(cheng)機制，使車(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)定(ding)價更加精細。
中國社科院保(bao)(bao)(bao)險與經濟發(fa)展(zhan)研究中心副主任王向楠說(shuo)，對商車(che)險消(xiao)費者(zhe)來(lai)說(shuo)，此次調整后，可能享受到的(de)車(che)險保(bao)(bao)(bao)費優(you)惠(hui)(hui)力(li)度將(jiang)更(geng)大，而價(jia)(jia)格(ge)(ge)上浮的(de)空(kong)間也將(jiang)提高(gao)。“駕(jia)駛(shi)(shi)行為良好(hao)的(de)車(che)主，保(bao)(bao)(bao)險公司有望給(gei)予更(geng)大程(cheng)度的(de)保(bao)(bao)(bao)費優(you)惠(hui)(hui)。同(tong)時，頻繁違(wei)章、出險的(de)客戶(hu)，則(ze)面臨保(bao)(bao)(bao)費上漲(zhang)壓(ya)力(li)。通過價(jia)(jia)格(ge)(ge)杠桿，有利于助(zhu)力(li)規范(fan)車(che)主駕(jia)駛(shi)(shi)行為。”
費率(lv)浮(fu)動范(fan)圍擴大后，如何防范(fan)商車險(xian)(xian)無序底價競爭？《通知》提出，各財(cai)(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司要嚴格執行(xing)(xing)車險(xian)(xian)各項監管(guan)要求，提高費率(lv)厘定(ding)的科學性，按(an)照監管(guan)規(gui)(gui)定(ding)做(zuo)好(hao)條款費率(lv)備案工作，優化(hua)和保(bao)(bao)障車險(xian)(xian)產品(pin)供給(gei)，提升車險(xian)(xian)承保(bao)(bao)理(li)賠服(fu)務水平。同時，保(bao)(bao)險(xian)(xian)業協會將依法合規(gui)(gui)做(zuo)好(hao)行(xing)(xing)業自律，防止壟斷(duan)和非理(li)性競爭，優化(hua)行(xing)(xing)業服(fu)務標(biao)準。中國銀行(xing)(xing)保(bao)(bao)險(xian)(xian)信(xin)息(xi)技術管(guan)理(li)有限公司將升級車險(xian)(xian)信(xin)息(xi)平臺，為財(cai)(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)行(xing)(xing)業提供數據和系統支持，做(zuo)好(hao)費率(lv)監測(ce)與預(yu)警。
一家財險公司的(de)(de)有(you)關(guan)負責(ze)人(ren)表示，從(cong)行業當(dang)前情況來看(kan)，用到(dao)自(zi)主(zhu)定價(jia)系(xi)數下(xia)限0.65的(de)(de)保單(dan)比例并不(bu)高(gao)(gao)。自(zi)主(zhu)定價(jia)系(xi)數下(xia)限調整將對財險公司風險定價(jia)能(neng)力和管(guan)理能(neng)力提出更高(gao)(gao)要求，促進市場(chang)良性(xing)競爭。（記者 屈信明）
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