cciia.org.cn 2024-4-24 9:47:15 新華(hua)網
中國人民銀(yin)行(xing)日前就《非銀(yin)行(xing)支付(fu)機構監(jian)督管理條例實施細則(征求意(yi)見(jian)稿)》向社會公開征求意(yi)見(jian)。細化(hua)了哪些監(jian)管規定(ding)?將對用戶權(quan)益保障產生怎樣影響?一起來(lai)看關鍵內容——
在廣(guang)州白云機場(chang)二號航站(zhan)樓境外來賓(bin)支(zhi)付服務咨詢(xun)臺,來自(zi)印度的旅客(左)在咨詢(xun)微信(xin)支(zhi)付業務。新(xin)華(hua)社記者鄧華(hua) 攝
關鍵點一(yi):細化監管規定,審批(pi)環節(jie)做(zuo)“減法(fa)(fa)”、效率做(zuo)“加法(fa)(fa)”。
近年來,我國非銀行支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)量(liang)快速增(zeng)長,服務(wu)超10億(yi)個人和數千萬商戶。去年12月,我國公布了(le)中央(yang)金(jin)融工作(zuo)會(hui)議后出臺的(de)首部金(jin)融領(ling)域行政法規(gui)——《非銀行支(zhi)付(fu)(fu)機構監督管理(li)條例》,對支(zhi)付(fu)(fu)機構的(de)準入(ru)、業(ye)務(wu)規(gui)則等作(zuo)出了(le)總體規(gui)定(ding)。
“為保障條(tiao)例有(you)效(xiao)實(shi)施,有(you)必要制定實(shi)施細則,進一步明確(que)相(xiang)關(guan)(guan)行(xing)政許(xu)可(ke)程序,做好條(tiao)例銜(xian)接(jie)性(xing)條(tiao)款承接(jie)等。”中國人(ren)民銀行(xing)有(you)關(guan)(guan)人(ren)士介紹,細化(hua)相(xiang)關(guan)(guan)工(gong)作要求(qiu)和具(ju)體辦理流程,可(ke)推(tui)動支(zhi)付(fu)機構(gou)行(xing)政許(xu)可(ke)工(gong)作公開透明。同時,適當下(xia)放部分支(zhi)付(fu)機構(gou)變更(geng)(geng)事項審批權(quan)限,提升支(zhi)付(fu)機構(gou)辦事效(xiao)率,更(geng)(geng)好營(ying)造法治化(hua)營(ying)商環境。
征求意(yi)見稿進一(yi)步明(ming)確了條例中主(zhu)要股東(dong)、實際控(kong)制人等(deng)重要概念及內(nei)涵,細(xi)化支付(fu)機構設立、變更、終止(zhi)等(deng)行政許可程序。
“明(ming)確(que)辦理(li)流程、申(shen)請材(cai)料和時效(xiao)要求,便于(yu)我們和監管部門溝通,明(ming)確(que)申(shen)請能(neng)多長時間收到回復,有助(zhu)于(yu)我們做(zuo)好業務發展規(gui)劃(hua)。”一名支付機(ji)構(gou)負(fu)責人說。
關鍵(jian)點二:明確(que)注(zhu)冊資本等要求,提升支(zhi)付機構風險(xian)防御能(neng)力(li)。
當前,非銀行支(zhi)付機構年(nian)交易量(liang)超1萬億筆、金額近400萬億元,分(fen)別占(zhan)全國電子支(zhi)付業(ye)務總量(liang)的約八成和(he)一成。支(zhi)付業(ye)務與(yu)人民群眾(zhong)財產(chan)安全息息相關,要持續提升支(zhi)付機構風險防御能力。
此次征求意(yi)見稿明確(que)了支付(fu)機構注(zhu)冊資(zi)本(ben)(ben)附(fu)加(jia)要求,以及凈資(zi)產(chan)與備付(fu)金日均余額(e)比例。據介紹,在(zai)非銀行支付(fu)機構注(zhu)冊資(zi)本(ben)(ben)最低限額(e)在(zai)人(ren)民幣(bi)1億元基礎上,根據附(fu)加(jia)要求,部分在(zai)全(quan)國展業、全(quan)牌(pai)照的(de)機構注(zhu)冊資(zi)本(ben)(ben)最低限額(e)或將(jiang)提升至4億元。
“當前(qian)規(gui)定(ding)與(yu)國際上的(de)監(jian)管(guan)實踐(jian)、國內(nei)的(de)監(jian)管(guan)趨勢相一致。”招聯首(shou)席研究員董希淼(miao)表(biao)示,合理適度提高注冊資(zi)本和凈(jing)資(zi)產要(yao)求,有利于提升支(zhi)付機構(gou)風(feng)險防(fang)御能力,強化公司治理和穩健經營,更(geng)好服務實體(ti)經濟。
關鍵(jian)點三:細化用(yong)戶權益(yi)保障機制,收費調整應提前公(gong)示。
此(ci)前條例大(da)幅增強了用(yong)戶權益(yi)保護力度,把保護用(yong)戶權益(yi)作為支付(fu)清(qing)算行(xing)業發展的首要(yao)任務(wu)。此(ci)次(ci)征求意見稿細(xi)化用(yong)戶權益(yi)保障機(ji)制,對用(yong)戶資料及交(jiao)易記錄保管時限、收費調整等提(ti)出明確要(yao)求。
征求意(yi)見稿提出,非(fei)銀行支付(fu)機構應當(dang)對(dui)用(yong)戶身份資料自(zi)業(ye)務關系(xi)結(jie)束后或者(zhe)一(yi)次(ci)性交易(yi)結(jie)束后至(zhi)少(shao)保存5年(nian),對(dui)交易(yi)記錄自(zi)交易(yi)結(jie)束后至(zhi)少(shao)保存5年(nian)。
另外,征求意見稿(gao)明確,非銀(yin)行支付機構調(diao)整支付業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)收(shou)費項目(mu)或(huo)(huo)者收(shou)費標(biao)準的(de)(de)(de),原則上應當至少于施行前30日,在經營場所、官方網站、公眾號(hao)等(deng)醒目(mu)位置,業(ye)務(wu)辦理途徑的(de)(de)(de)關鍵節(jie)點,對新(xin)的(de)(de)(de)支付業(ye)務(wu)收(shou)費項目(mu)或(huo)(huo)者收(shou)費標(biao)準進行持續公示(shi),在辦理相(xiang)關業(ye)務(wu)前確認用戶(hu)知(zhi)悉(xi)、接受(shou)調(diao)整后的(de)(de)(de)收(shou)費項目(mu)或(huo)(huo)者收(shou)費標(biao)準,并做好協議換簽工作(zuo)。
關鍵點四:新舊(jiu)支付業(ye)(ye)務分類平穩過渡,不改變原有(you)業(ye)(ye)務許可范圍。
隨著技術創新和(he)(he)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)發展(zhan),出現(xian)了條碼支(zhi)付(fu)、刷臉支(zhi)付(fu)等新興方(fang)式,原有分(fen)類方(fang)式不(bu)能很好地滿足市場發展(zhan)和(he)(he)監管需要。此前(qian)條例將支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)重(zhong)新劃(hua)分(fen)為儲值賬戶運營與支(zhi)付(fu)交(jiao)易處理兩類,而非網絡支(zhi)付(fu)、銀行卡收單和(he)(he)預付(fu)卡業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)等三類。
此次征求意見稿規(gui)定(ding),儲值賬戶運營、支付交易處理業務分別細(xi)分為Ⅰ類、Ⅱ類,并明(ming)確(que)新舊分類方(fang)式對應關系。
“征(zheng)求意見稿(gao)充分(fen)考慮新舊分(fen)類方式(shi)平滑過(guo)渡,不會改變支(zhi)(zhi)付(fu)機構已取得的支(zhi)(zhi)付(fu)業務(wu)許(xu)可范圍,預計不會對支(zhi)(zhi)付(fu)機構的業務(wu)連續(xu)性及用(yong)戶使用(yong)體驗(yan)產生(sheng)影響。”一位業內人士說。
記者了解到,過(guo)渡期滿,中國人民銀行(xing)將(jiang)通過(guo)換發(fa)支付(fu)業務許可(ke)證(zheng),對存量支付(fu)機構設立(li)條(tiao)件(jian)進行(xing)審核(he)。根據征求(qiu)意見(jian)稿明確的新舊支付(fu)業務銜接方式(shi),監管機構設置了較為(wei)充足的換證(zheng)過(guo)渡期,最長(chang)可(ke)達近5年(nian)。有(you)10多家支付(fu)機構支付(fu)業務許可(ke)證(zheng)到期日(ri)分別為(wei)2024年(nian)7月(yue)9日(ri)和2025年(nian)3月(yue)25日(ri),為(wei)避免這些機構因時間緊(jin)迫(po)無法滿足要求(qiu),征求(qiu)意見(jian)稿適度放寬了過(guo)渡期。
中(zhong)國人民(min)銀行有(you)關人士介(jie)紹(shao),下一步中(zhong)國人民(min)銀行將(jiang)抓(zhua)緊相關制度(du)文件立改廢釋工作(zuo),確保各項制度(du)系(xi)統集成、協調高效(xiao)。根據過渡(du)期安排,有(you)序開展(zhan)支(zhi)付(fu)(fu)業務(wu)許(xu)可證換發工作(zuo),督促支(zhi)付(fu)(fu)機構依法合規開展(zhan)業務(wu)。嚴格落實有(you)關規定,將(jiang)非銀行支(zhi)付(fu)(fu)行業的全(quan)鏈(lian)條監管(guan)納入法治化(hua)、規范化(hua)軌道,以(yi)服務(wu)實體(ti)經濟為本,優化(hua)支(zhi)付(fu)(fu)服務(wu)市(shi)場(chang)秩序。(新華社北(bei)京4月(yue)23日(ri)電)
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