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  前不久，兩(liang)名涉嫌合同詐(zha)騙犯罪的(de)網上在逃人(ren)員(yuan)向江(jiang)蘇泰州警方投案自首，一宗(zong)涉及610名被(bei)害人(ren)“被(bei)貸款”8112萬余元(yuan)的(de)系列(lie)合同詐(zha)騙案告(gao)破，32名團伙成員(yuan)悉數落(luo)網。

  這起案(an)件涉及與集資詐騙、網絡傳銷等不同的新型涉眾(zhong)涉穩(wen)型經濟犯罪，新華(hua)每日電訊記者就此(ci)采訪了泰州警方(fang)。

  新型詐騙：610人“被貸款”8112萬余元

  “我沒辦過(guo)信用貸，怎么憑空(kong)冒出一(yi)筆(bi)貸款來？”辦案民(min)警上(shang)門核查(cha)時，“被貸款”的被害人郭某一(yi)頭(tou)霧水(shui)。直到民(min)警提示，他(ta)(ta)才想(xiang)起去年(nian)7月其(qi)舅(jiu)舅(jiu)曾找(zhao)過(guo)他(ta)(ta)，讓他(ta)(ta)幫忙“增信加分”。

  郭某說，為舅舅辦理貸(dai)款(kuan)的(de)“咨詢公司(si)”一再告知他，只是(shi)“掃臉”認證、“見證擔(dan)保”，資金(jin)從其虛(xu)擬賬(zhang)戶上過(guo)賬(zhang)而(er)已，沒想(xiang)到實際貸(dai)款(kuan)人還是(shi)其本(ben)人。

  “郭某陷(xian)入的(de)(de)正是‘AB貸(dai)’合同詐騙。”泰州市公安局(ju)醫(yi)藥高新區分局(ju)經偵大(da)隊中隊長(chang)余雨俊說(shuo)，這(zhe)種詐騙主要(yao)是引誘(you)急于貸(dai)款的(de)(de)失(shi)信人員A，將其(qi)征信良好的(de)(de)親友(you)B拉入騙局(ju)，再以話(hua)術蒙騙B，用其(qi)名(ming)義(yi)貸(dai)款給A使用，詐騙團伙則(ze)居間收取高額(e)的(de)(de)“助貸(dai)服(fu)務費”獲利(li)。

  2023年1月，犯罪嫌疑人劉某來到泰州醫藥高新區，注(zhu)冊成立兩家“咨詢公司(si)”，主要業(ye)務就是從事(shi)“AB貸(dai)”。郭某“被貸(dai)款(kuan)”正是其(qi)中一(yi)家“咨詢公司(si)”所為。

  兩(liang)家“咨詢公司(si)”的詐騙行為(wei)最終被江蘇省公安廳有關(guan)警種研判(pan)發現，并將(jiang)線索(suo)轉交泰(tai)州警方。今年3月20日(ri)，泰(tai)州警方立案偵查，3月28日(ri)收網。5月13日(ri)，最后兩(liang)名犯(fan)罪(zui)嫌疑人投案自首(shou)，全案告破。

  據泰州(zhou)市公安局醫(yi)藥高(gao)新區分局提供的數(shu)據，截至今年2月，這(zhe)一(yi)“AB貸(dai)”詐(zha)騙團伙總(zong)計為(wei)610名“客戶”辦理了(le)信用(yong)貸(dai)款，最高(gao)的一(yi)筆貸(dai)款60萬(wan)元，最少的1萬(wan)元，總(zong)計8112萬(wan)余元，而詐(zha)騙團伙非法獲利高(gao)達1515萬(wan)余元。

  詐騙伎倆：精準篩選、話術欺騙、合同避責

  610名(ming)失信“客戶(hu)(hu)”獲得貸(dai)(dai)款(kuan)，意味著610名(ming)被害人(ren)(ren)“被貸(dai)(dai)款(kuan)”。然而，“被貸(dai)(dai)款(kuan)”的被害人(ren)(ren)卻無人(ren)(ren)報警，有(you)些人(ren)(ren)甚至案發都不(bu)知(zhi)“被貸(dai)(dai)款(kuan)”，一些“客戶(hu)(hu)”也(ye)不(bu)知(zhi)親友為其背上貸(dai)(dai)款(kuan)。

  “AB貸”詐騙團伙究竟使用了(le)怎(zen)樣的詐騙伎倆？泰州警方向記者揭(jie)秘了(le)這(zhe)種(zhong)新型詐騙的作案(an)手(shou)段。

  第一步(bu)是精(jing)準篩(shai)選(xuan)詐騙對象。這兩家(jia)“咨(zi)詢(xun)公司(si)”設(she)有“渠道部(bu)”，“渠道部(bu)”設(she)在(zai)南京，其主要(yao)業務是精(jing)準篩(shai)選(xuan)“客(ke)戶”。他(ta)們通過網絡發布“貸款(kuan)(kuan)廣(guang)告(gao)”，廣(guang)泛招攬“客(ke)戶”并獲取“客(ke)戶”信(xin)息。同時，他(ta)們以每條40元(yuan)(yuan)至(zhi)60元(yuan)(yuan)不(bu)等(deng)的(de)(de)價格，從非法渠道購買失信(xin)人(ren)員信(xin)息。之后，冒充“銀(yin)行合作方”“銀(yin)行簽約中心”等(deng)機構，主動聯系(xi)這些(xie)有貸款(kuan)(kuan)需求的(de)(de)人(ren)，以“無(wu)門檻貸款(kuan)(kuan)”等(deng)幌子誘騙其到“咨(zi)詢(xun)公司(si)”面談。

  第二(er)步是誘使失信(xin)(xin)人(ren)員(yuan)拉(la)親(qin)(qin)友(you)(you)入(ru)(ru)局。進入(ru)(ru)面(mian)談環節，“咨詢(xun)公司”業(ye)務(wu)(wu)部門的(de)“業(ye)務(wu)(wu)員(yuan)”就會(hui)出來(lai)接(jie)待，以“本人(ren)征(zheng)信(xin)(xin)分(fen)不夠，需(xu)親(qin)(qin)友(you)(you)擔保增信(xin)(xin)”的(de)話術(shu)，誘騙需(xu)要貸款的(de)失信(xin)(xin)人(ren)員(yuan)拉(la)征(zheng)信(xin)(xin)良好的(de)親(qin)(qin)友(you)(you)入(ru)(ru)局。一旦(dan)親(qin)(qin)友(you)(you)入(ru)(ru)局，“業(ye)務(wu)(wu)員(yuan)”會(hui)將需(xu)要貸款的(de)失信(xin)(xin)人(ren)員(yuan)及其親(qin)(qin)友(you)(you)分(fen)開(kai)接(jie)待，然后以既定話術(shu)誘騙親(qin)(qin)友(you)(you)“掃臉”“提供(gong)賬戶”，在親(qin)(qin)友(you)(you)、失信(xin)(xin)貸款人(ren)都不知情的(de)情況下，通過(guo)手機(ji)操作，用征(zheng)信(xin)(xin)良好的(de)親(qin)(qin)友(you)(you)名義(yi)完成貸款申請，然后轉賬給失信(xin)(xin)人(ren)員(yuan)使用，從中收取約19%的(de)“助貸服(fu)務(wu)(wu)費”。

  第三步是訂立書(shu)面協議逃(tao)避責任。失(shi)信人員被(bei)(bei)洗(xi)腦拉親友入局的同時，“咨(zi)詢公(gong)司(si)”還會(hui)與其簽訂一份(fen)《居間服(fu)務合(he)同》，其中不(bu)僅會(hui)約(yue)定“助(zhu)貸服(fu)務費”比(bi)例，還會(hui)羅列一系列避責條款，后(hou)續(xu)親友、失(shi)信貸款人發現被(bei)(bei)蒙騙，這(zhe)份(fen)合(he)同就會(hui)成為“咨(zi)詢公(gong)司(si)”的“護(hu)身符”，而(er)這(zhe)也(ye)是許(xu)多被(bei)(bei)害(hai)人選擇打官司(si)而(er)不(bu)報警的重要原因。

  潛在危害：擾亂金融秩序，浪費司法資源

  “AB貸”合同詐(zha)騙并非泰(tai)州獨有，也不是從(cong)泰(tai)州發展起來的。據(ju)主要犯罪嫌疑人交代，他們原先曾在(zai)一(yi)線(xian)城市“發展”，后(hou)來因為“風聲(sheng)緊”才轉(zhuan)移到(dao)了(le)泰(tai)州等地。

  泰(tai)州警方還發現(xian)，“AB貸”合(he)同(tong)詐騙(pian)手段有一個升級過程，比如繳獲的(de)詐騙(pian)團伙話術(shu)劇本就有“1.0版”和(he)“2.0版”。

  “此類新型(xing)犯(fan)罪(zui)必須(xu)露頭就(jiu)打，不能任(ren)由其野蠻生長(chang)。”泰(tai)州市公安(an)局經偵(zhen)支隊支隊長(chang)高君說，“AB貸”合同詐騙(pian)不僅(jin)損害(hai)個人(ren)利益，也危(wei)害(hai)金(jin)融安(an)全。以(yi)該案為例，犯(fan)罪(zui)團伙(huo)僅(jin)用(yong)一年時(shi)間就(jiu)積累了610名客(ke)戶，貸款額(e)度達(da)8112萬余元，而使用(yong)貸款的(de)失(shi)信人(ren)員，按(an)時(shi)還貸比例低，極易加劇(ju)銀行壞賬額(e)度。

  “AB貸(dai)”還會引發大(da)量社會矛盾(dun)，擠占司法(fa)(fa)資源。“被(bei)貸(dai)款”的(de)被(bei)害人(ren)往往都會選擇(ze)通(tong)過司法(fa)(fa)訴訟(song)來依法(fa)(fa)剝離自身“貸(dai)款債務”，艱(jian)難的(de)訴訟(song)、舉(ju)證讓其身心(xin)俱疲，糾紛層(ceng)出(chu)不窮，有限的(de)司法(fa)(fa)資源被(bei)擠占。

  對(dui)此，泰州警(jing)(jing)方警(jing)(jing)示：一方面，銀(yin)(yin)行要(yao)加強(qiang)風險管(guan)控，與(yu)此類“咨詢公司(si)”合作要(yao)慎之(zhi)又慎。此案詐騙團(tuan)伙選(xuan)擇(ze)(ze)的9家銀(yin)(yin)行都是(shi)規模相(xiang)對(dui)較小(xiao)的銀(yin)(yin)行。犯罪嫌(xian)疑人交代，選(xuan)擇(ze)(ze)這些銀(yin)(yin)行，就(jiu)是(shi)因為它(ta)們的內(nei)部風險管(guan)控沒有國有大(da)銀(yin)(yin)行嚴格。

  另一方面，普(pu)通群(qun)眾不要輕(qing)信為他人“擔保增信”的說法，不要將自己的個人信息輕(qing)易泄露，更不要輕(qing)易將手(shou)機交由他人操作(zuo)，并使用“刷臉(lian)認證(zheng)”等功(gong)能。（記者朱(zhu)國亮）