cciia.org.cn 2024-12-25 9:55:40 新華社
近期(qi)，在(zai)社交平臺上(shang)出現打著“債(zhai)(zhai)務重組(zu)”“債(zhai)(zhai)務優(you)化”旗號的(de)(de)不法(fa)(fa)貸款中介(jie)信息，誘導消(xiao)費者(zhe)“借新還舊”或(huo)者(zhe)申(shen)請(qing)高息過橋墊資。對此，國家金融監(jian)督管理總局(ju)金融消(xiao)費者(zhe)權益保護局(ju)12月24日發布(bu)風險提示稱，所謂的(de)(de)“重組(zu)”和“優(you)化”不僅隱藏著高額收費陷阱(jing)和個人(ren)信息泄露等風險，而且可(ke)能被誘騙實施詐騙等犯罪行為而觸犯法(fa)(fa)律。金融監(jian)管總局(ju)提醒廣大群眾(zhong)警惕不法(fa)(fa)中介(jie)誘導，認清“債(zhai)(zhai)務重組(zu)”的(de)(de)本質及其背后隱藏的(de)(de)風險，防范合法(fa)(fa)權益受到侵害。
風險(xian)提示稱(cheng)，此類“債務重組”貸款中(zhong)介活動主要(yao)有以下兩種套路(lu)：
一、借新還舊。不(bu)法貸(dai)款(kuan)中(zhong)介(jie)以“債務優化(hua)”“幫助(zhu)解(jie)決債務問題”等名義(yi)，為貸(dai)款(kuan)償還壓力(li)較大或(huo)已逾期(qi)的消費(fei)者推薦“無抵押信(xin)用(yong)貸(dai)款(kuan)”，協(xie)助(zhu)辦理相(xiang)關手續，并促成貸(dai)款(kuan)機構發放(fang)相(xiang)關貸(dai)款(kuan)，用(yong)于(yu)“置(zhi)換(huan)”消費(fei)者原(yuan)有貸(dai)款(kuan)。貸(dai)款(kuan)中(zhong)介(jie)根(gen)據(ju)消費(fei)者征信(xin)情況(kuang)收取高額手續費(fei)。
二、提(ti)供高息墊(dian)資(zi)，收取(qu)“砍頭(tou)息”。不(bu)(bu)法貸(dai)款中介以(yi)幫(bang)助(zhu)消費者“養好征信”等名義，誘導(dao)消費者向(xiang)其申(shen)請(qing)墊(dian)資(zi)，再(zai)幫(bang)消費者申(shen)請(qing)貸(dai)款償還墊(dian)資(zi)。在此過(guo)程中，中介機(ji)構首先收取(qu)一(yi)筆不(bu)(bu)菲(fei)的墊(dian)資(zi)費，促成貸(dai)款后(hou)再(zai)按放款額(e)一(yi)定比例收取(qu)高額(e)的服(fu)務費。
風險提示(shi)稱，參與上述“債(zhai)務重組”可能(neng)給消費者帶(dai)來以下風險：
一、高額(e)息(xi)費(fei)(fei)(fei)導致的(de)(de)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)壓力。不(bu)法中(zhong)介為(wei)牟取利益，在誘導消費(fei)(fei)(fei)者(zhe)(zhe)“以(yi)貸(dai)還(huan)(huan)(huan)貸(dai)”或(huo)者(zhe)(zhe)使用(yong)其(qi)提供的(de)(de)過(guo)橋資(zi)金(jin)時(shi)往往從中(zhong)收取服(fu)務費(fei)(fei)(fei)、手續費(fei)(fei)(fei)、墊(dian)(dian)資(zi)過(guo)橋利息(xi)等(deng)各種名(ming)目的(de)(de)高額(e)費(fei)(fei)(fei)用(yong)，消費(fei)(fei)(fei)者(zhe)(zhe)“債務重組”后的(de)(de)綜合資(zi)金(jin)成本(ben)遠遠高于正(zheng)常銀行貸(dai)款(kuan)的(de)(de)息(xi)費(fei)(fei)(fei)水平，尤其(qi)是(shi)通(tong)過(guo)中(zhong)介墊(dian)(dian)資(zi)再貸(dai)款(kuan)償還(huan)(huan)(huan)墊(dian)(dian)資(zi)的(de)(de)方式(shi)，不(bu)僅要承擔(dan)墊(dian)(dian)資(zi)費(fei)(fei)(fei)，還(huan)(huan)(huan)要承擔(dan)高額(e)的(de)(de)服(fu)務費(fei)(fei)(fei)。消費(fei)(fei)(fei)者(zhe)(zhe)若無穩定的(de)(de)資(zi)金(jin)來(lai)源，通(tong)過(guo)借(jie)新(xin)還(huan)(huan)(huan)舊、高息(xi)過(guo)橋墊(dian)(dian)資(zi)等(deng)方式(shi)，不(bu)但(dan)不(bu)能真正(zheng)緩解債務壓力，還(huan)(huan)(huan)可(ke)能造成資(zi)金(jin)鏈斷裂，陷入(ru)更大還(huan)(huan)(huan)款(kuan)壓力的(de)(de)困境(jing)。
二、信息(xi)(xi)(xi)安全權(quan)被侵(qin)(qin)害。消費(fei)(fei)者(zhe)在(zai)選擇不(bu)法(fa)中介(jie)幫(bang)助(zhu)貸款或(huo)提供(gong)墊資時，需將身份(fen)信息(xi)(xi)(xi)、賬戶信息(xi)(xi)(xi)、家庭成(cheng)員信息(xi)(xi)(xi)、財產信息(xi)(xi)(xi)等重要信息(xi)(xi)(xi)提供(gong)給對方。部(bu)分中介(jie)因管理(li)不(bu)善或(huo)者(zhe)為(wei)謀取非法(fa)利(li)益，可能造成(cheng)消費(fei)(fei)者(zhe)個人信息(xi)(xi)(xi)泄露甚至被出售，侵(qin)(qin)害消費(fei)(fei)者(zhe)信息(xi)(xi)(xi)安全權(quan)。
三(san)、違(wei)約(yue)違(wei)法(fa)風險。消(xiao)費(fei)(fei)者與銀行(xing)(xing)簽訂(ding)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)合(he)同(tong)會(hui)明確約(yue)定貸(dai)(dai)款(kuan)用途，所(suo)謂“債務重組(zu)”的(de)兩種方(fang)式(shi)均(jun)涉(she)及(ji)“倒貸(dai)(dai)”，消(xiao)費(fei)(fei)者未(wei)按(an)合(he)同(tong)約(yue)定使(shi)用貸(dai)(dai)款(kuan)，將承擔違(wei)約(yue)責(ze)任，不(bu)但(dan)可能被(bei)銀行(xing)(xing)要(yao)求提前(qian)還貸(dai)(dai)，個人征(zheng)信也(ye)會(hui)受(shou)到影(ying)響。特(te)別(bie)是如(ru)果配合(he)不(bu)法(fa)中介向銀行(xing)(xing)申(shen)請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)時(shi)，通(tong)過編造虛(xu)假理由(you)、使(shi)用虛(xu)假證明材(cai)料(liao)等手段獲取貸(dai)(dai)款(kuan)資(zi)格，此行(xing)(xing)為(wei)涉(she)嫌(xian)騙取銀行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)，消(xiao)費(fei)(fei)者甚至(zhi)可能會(hui)被(bei)追究相關法(fa)律責(ze)任。
金融(rong)監管總局提(ti)醒廣大群眾警惕不法(fa)貸款中(zhong)介(jie)誘導“債(zhai)務重組(zu)”可(ke)能帶來的風險，切實增強防范意識。確有融(rong)資需求的，請向銀(yin)行等正規(gui)金融(rong)機構咨(zi)詢，依據貸款規(gui)定辦(ban)理相關(guan)手(shou)續，保(bao)護自身權益。
一、警(jing)惕不(bu)法貸款中介虛假宣傳(chuan)和誘導(dao)(dao)。充分認識違規“倒貸”的(de)風險和危(wei)害，警(jing)惕不(bu)法中介隱瞞不(bu)利信(xin)(xin)息(xi)、只談誘人條件的(de)虛假宣傳(chuan)和誤(wu)導(dao)(dao)，切勿盲目相(xiang)信(xin)(xin)陌生來(lai)電(dian)、短信(xin)(xin)、廣告傳(chuan)單、社交平臺(tai)等渠道推送的(de)“債務重組”“債務優化”“免(mian)抵(di)押(ya)擔保”等貸款中介信(xin)(xin)息(xi)，避免(mian)陷入相(xiang)關陷阱(jing)。
二、選擇(ze)正(zheng)(zheng)規(gui)(gui)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)構(gou)辦理(li)業(ye)務。不法貸(dai)款中(zhong)介并非(fei)依法取得金(jin)融(rong)(rong)許(xu)可(ke)(ke)證的(de)持牌金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)構(gou)，其從事的(de)中(zhong)介活動(dong)主要是了解貸(dai)款需(xu)求、編制材料、申請貸(dai)款的(de)居間行為，并非(fei)貸(dai)款合(he)同當事方。建(jian)議消費者合(he)理(li)評估自身收入水平(ping)和(he)消費能力，做好收支籌劃，通(tong)過正(zheng)(zheng)規(gui)(gui)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)構(gou)、正(zheng)(zheng)規(gui)(gui)渠道獲(huo)取金(jin)融(rong)(rong)服務，符合(he)條件的(de)可(ke)(ke)以積極申請無還本續貸(dai)，并按(an)照約定用途使用貸(dai)款，避免挪(nuo)作他(ta)用，產生違約責任，影響個人征(zheng)信，甚(shen)至承擔刑事責任。如對(dui)有關業(ye)務存在疑問，可(ke)(ke)通(tong)過金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)構(gou)官(guan)方網(wang)站公布的(de)熱線(xian)等進行咨詢核實。
三、注(zhu)意保(bao)(bao)護(hu)個(ge)(ge)人(ren)(ren)信息(xi)安全。妥善保(bao)(bao)管個(ge)(ge)人(ren)(ren)身份證(zheng)件、銀行卡、金融賬戶等，不輕(qing)易委托(tuo)他(ta)人(ren)(ren)代為辦理相關(guan)手續，避免個(ge)(ge)人(ren)(ren)信息(xi)泄露或被非法利用(yong)、買(mai)賣，以防個(ge)(ge)人(ren)(ren)財產遭受損失。如發(fa)現自身合法權益受到(dao)侵害，請注(zhu)意保(bao)(bao)存相關(guan)證(zheng)據，及時向公(gong)安機關(guan)報案。（記者李延霞、張千(qian)千(qian)）
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