cciia.org.cn 2025-7-14 8:13:53 新華網(wang)
為進一步規范金(jin)融機構(gou)適當(dang)性(xing)管(guan)理,加強(qiang)金(jin)融消費者權益(yi)保護(hu),金(jin)融監管(guan)總局11日對(dui)外發布(bu)《金(jin)融機構(gou)產品適當(dang)性(xing)管(guan)理辦法(fa)》。辦法(fa)自2026年2月(yue)1日起施行(xing)。
辦法對金融(rong)機構(gou)(gou)適(shi)當性管理義(yi)務進(jin)行規范,要求金融(rong)機構(gou)(gou)應(ying)當了解產品,了解客(ke)戶,將適(shi)當的(de)產品通過適(shi)當的(de)渠道銷售給適(shi)合(he)的(de)客(ke)戶。
對于投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)型產品,辦法要求金(jin)融機構劃分(fen)風險等(deng)級(ji)并動態管理;將投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)型產品的投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者區分(fen)為專業投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者與普(pu)通(tong)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者,對普(pu)通(tong)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者進行特(te)別(bie)保護(hu),包括強化風險承受能力(li)評(ping)估,充(chong)分(fen)履行告知(zhi)義務,開展風險提示等(deng)。
對(dui)于保(bao)險產品(pin),辦法要求金融機構(gou)進行分類分級(ji)管理,與保(bao)險銷(xiao)售資(zi)質(zhi)分級(ji)管理相銜接(jie),對(dui)投(tou)保(bao)人進行需(xu)求分析(xi)及(ji)財務支(zhi)付水平評估。銷(xiao)售投(tou)資(zi)連結型保(bao)險等產品(pin),還(huan)需(xu)開展產品(pin)風險評級(ji)和投(tou)保(bao)人風險承受(shou)能力評估。
金融(rong)監管總局表示(shi),印發辦(ban)法(fa)(fa)是(shi)金融(rong)監管總局將保護(hu)金融(rong)消(xiao)費者權益關口前移的(de)(de)重要舉措(cuo),辦(ban)法(fa)(fa)的(de)(de)出臺(tai)有利于促(cu)進(jin)金融(rong)機構全面加強適當性管理,有效規(gui)范(fan)經營行為,進(jin)一步營造公平誠信、安(an)全放心的(de)(de)金融(rong)消(xiao)費環境。
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