cciia.org.cn 2025-9-15 21:08:08 金融(rong)監管總局
金融監(jian)管總局、公安部持續加大工作(zuo)協同力度，深化行政執法(fa)與(yu)刑事(shi)司法(fa)銜(xian)接，重拳出擊嚴(yan)厲打擊金融領域“黑(hei)灰產(chan)”突出違法(fa)犯罪行為，取得積極成效。現將第一(yi)批(pi)典型(xing)案例公布如下：
案(an)例一 寧某等人包裝“職業背(bei)債人”實施貸款詐騙、信用卡詐騙案(an)
基本案情
2019年7月至2020年5月期間，被(bei)告人(ren)(ren)(ren)寧(ning)某(mou)(mou)伙同(tong)沈某(mou)(mou)某(mou)(mou)等人(ren)(ren)(ren)(另(ling)案(an)(an)處(chu)理)以非法占(zhan)有為目的，在全國范圍內大肆招攬無(wu)還款(kuan)能力且(qie)不(bu)具有某(mou)(mou)市購房(fang)(fang)資質的貸(dai)(dai)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(另(ling)案(an)(an)處(chu)理)，對其進行(xing)“包裝(zhuang)”，伙同(tong)房(fang)(fang)東(dong)(另(ling)案(an)(an)處(chu)理)偽造(zao)首(shou)(shou)(shou)付(fu)(fu)款(kuan)憑(ping)證，并(bing)(bing)大幅做高房(fang)(fang)屋成交價，通過(guo)虛構(gou)首(shou)(shou)(shou)付(fu)(fu)款(kuan)已支付(fu)(fu)的假象(xiang)，安(an)排貸(dai)(dai)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)申(shen)請抵(di)押(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)并(bing)(bing)辦理不(bu)動(dong)產(chan)登記。貸(dai)(dai)款(kuan)發(fa)放(fang)后，被(bei)告人(ren)(ren)(ren)寧(ning)某(mou)(mou)等人(ren)(ren)(ren)向房(fang)(fang)東(dong)支付(fu)(fu)包括首(shou)(shou)(shou)付(fu)(fu)款(kuan)在內的賣房(fang)(fang)款(kuan)后，剩余款(kuan)項由被(bei)告人(ren)(ren)(ren)寧(ning)某(mou)(mou)等人(ren)(ren)(ren)瓜分。經查，被(bei)告人(ren)(ren)(ren)寧(ning)某(mou)(mou)等人(ren)(ren)(ren)通過(guo)張某(mou)(mou)某(mou)(mou)等11名貸(dai)(dai)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)(均另(ling)案(an)(an)處(chu)理)詐(zha)騙貸(dai)(dai)款(kuan)共(gong)計(ji)738萬余元(yuan)(幣種：人(ren)(ren)(ren)民幣，下(xia)同(tong))。
另查明，2019年起，寧某以(yi)非法占(zhan)有為目(mu)的，對張某某等11人(ren)進行包裝(zhuang)，并(bing)申領信(xin)用(yong)卡(ka)。前述信(xin)用(yong)卡(ka)由寧某實際控制(zhi)并(bing)使(shi)用(yong)。截(jie)至案(an)發，尚未歸還本金合計(ji)575萬余元。
查處過程
2023年(nian)(nian)6月(yue)，公安機關對本案(an)(an)(an)立案(an)(an)(an)偵查。2025年(nian)(nian)3月(yue)，法(fa)院對本案(an)(an)(an)作出判(pan)決(jue)(jue)。經法(fa)院審(shen)理(li)，以貸(dai)款詐騙罪(zui)判(pan)處(chu)被告(gao)人(ren)寧某有(you)(you)期(qi)徒(tu)(tu)刑(xing)(xing)十(shi)一(yi)年(nian)(nian)，并(bing)處(chu)罰(fa)金(jin)(jin)(jin)五十(shi)萬元;以信用(yong)卡詐騙罪(zui)判(pan)處(chu)被告(gao)人(ren)寧某有(you)(you)期(qi)徒(tu)(tu)刑(xing)(xing)十(shi)一(yi)年(nian)(nian)，并(bing)處(chu)罰(fa)金(jin)(jin)(jin)三十(shi)萬元，合并(bing)執(zhi)行有(you)(you)期(qi)徒(tu)(tu)刑(xing)(xing)十(shi)六(liu)年(nian)(nian)，并(bing)處(chu)罰(fa)金(jin)(jin)(jin)人(ren)民幣(bi)八十(shi)萬元。另案(an)(an)(an)處(chu)理(li)案(an)(an)(an)件中，以貸(dai)款詐騙罪(zui)分別(bie)判(pan)處(chu)被告(gao)人(ren)沈(shen)某某等人(ren)有(you)(you)期(qi)徒(tu)(tu)刑(xing)(xing)十(shi)一(yi)年(nian)(nian)六(liu)個月(yue)至三年(nian)(nian)不等，并(bing)處(chu)罰(fa)金(jin)(jin)(jin)五十(shi)萬元至十(shi)萬元不等。相(xiang)關判(pan)決(jue)(jue)均(jun)已生效(xiao)。
典型意義
堅持對(dui)信貸(dai)(dai)領(ling)域“黑灰產”違法(fa)(fa)(fa)犯罪(zui)(zui)(zui)行為(wei)進行全鏈條打(da)擊。近年來，以不法(fa)(fa)(fa)貸(dai)(dai)款(kuan)中(zhong)(zhong)(zhong)介為(wei)核(he)心的(de)犯罪(zui)(zui)(zui)團(tuan)伙以偽造(zao)(zao)首付款(kuan)憑證、簽訂價格虛高的(de)房屋(wu)成(cheng)(cheng)交(jiao)買(mai)賣合同等(deng)手段，騙取銀(yin)行信貸(dai)(dai)資(zi)金(jin)，造(zao)(zao)成(cheng)(cheng)經濟(ji)損失，不僅(jin)嚴重破壞國家金(jin)融管(guan)理秩序，危害國家金(jin)融安全，還(huan)對(dui)加快構(gou)(gou)建(jian)房地產發展新模式產生負面影響。此類案(an)件中(zhong)(zhong)(zhong)，非法(fa)(fa)(fa)貸(dai)(dai)款(kuan)中(zhong)(zhong)(zhong)介在(zai)組織、策劃(hua)犯罪(zui)(zui)(zui)中(zhong)(zhong)(zhong)發揮了(le)重要聯結作用，形成(cheng)(cheng)以其為(wei)樞(shu)紐的(de)全鏈條違法(fa)(fa)(fa)犯罪(zui)(zui)(zui)。前端招(zhao)攬無貸(dai)(dai)款(kuan)資(zi)質(zhi)人(ren)員(yuan)，中(zhong)(zhong)(zhong)端負責打(da)包制作虛假(jia)證明材(cai)料，末(mo)端對(dui)接銀(yin)行等(deng)金(jin)融機構(gou)(gou)實施(shi)詐騙行為(wei)，違法(fa)(fa)(fa)犯罪(zui)(zui)(zui)的(de)“套路(lu)化(hua)”“鏈條化(hua)”“復制性”較(jiao)強，往往短期(qi)內(nei)重復多次作案(an)，社(she)會危害嚴重，必須依法(fa)(fa)(fa)打(da)擊。
注(zhu)重(zhong)對涉(she)案人員分(fen)層分(fen)類處(chu)(chu)置。辦理(li)該類案件，應甄別各涉(she)案人員在(zai)犯罪(zui)環節中(zhong)所起(qi)作用(yong)(yong)大(da)小(xiao)(xiao)，提出罪(zui)責刑(xing)(xing)相一致的處(chu)(chu)理(li)意見。對于參與程度(du)高、起(qi)到主要撮(cuo)合作用(yong)(yong)的中(zhong)介人員，依法(fa)認定(ding)其(qi)(qi)為(wei)主犯，對其(qi)(qi)經(jing)手的所有(you)違法(fa)行為(wei)承(cheng)擔刑(xing)(xing)事責任(ren);對于其(qi)(qi)他參與程度(du)較低(di)、主觀惡性(xing)較小(xiao)(xiao)的涉(she)案人員，準確貫徹(che)寬嚴相濟刑(xing)(xing)事政策，依照(zhao)認罪(zui)認罰從寬制度(du)，在(zai)自(zi)愿(yuan)認罪(zui)并積極退贓的情(qing)況下，依法(fa)從寬處(chu)(chu)理(li)。
案例二 林某某、馬某某等人以“代理退保”名(ming)義實施(shi)敲詐勒索案
基本案情
2020年(nian)12月至2023年(nian)4月期間(jian)，林(lin)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、馬某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)為非法(fa)(fa)(fa)獲利，以(yi)全額(e)(e)退(tui)保(bao)(bao)或高額(e)(e)退(tui)保(bao)(bao)為誘餌，發布違法(fa)(fa)(fa)廣告，慫(song)恿、誘導投(tou)(tou)保(bao)(bao)人(ren)委托其(qi)代理退(tui)保(bao)(bao)，杜撰、虛增、編造保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司及業(ye)(ye)務(wu)(wu)人(ren)員存在(zai)違規行為的內容和證據，向(xiang)監管部門郵寄信(xin)件、反復投(tou)(tou)訴，同(tong)時教(jiao)唆投(tou)(tou)保(bao)(bao)人(ren)、離職(zhi)保(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)務(wu)(wu)員消極對抗后續調查、詢問(wen)，導致保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司及相關(guan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)員向(xiang)投(tou)(tou)保(bao)(bao)人(ren)支付保(bao)(bao)險(xian)現(xian)金價(jia)值，并被脅迫額(e)(e)外給予(yu)保(bao)(bao)費總(zong)額(e)(e)60%-100%的高額(e)(e)補償(chang)款，林(lin)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、馬某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)從(cong)中(zhong)抽成保(bao)(bao)費總(zong)額(e)(e)的20%-30%據為己有。林(lin)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、馬某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)合作一段時間(jian)后，各自發展業(ye)(ye)務(wu)(wu)，但仍相互介紹客戶。2021年(nian)10月起，馬某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)還成立了法(fa)(fa)(fa)務(wu)(wu)公(gong)司，雇(gu)請何某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、吳(wu)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)等人(ren)從(cong)事代理退(tui)保(bao)(bao)業(ye)(ye)務(wu)(wu)。
經查，2020年(nian)12月(yue)至2023年(nian)4月(yue)期間，被告人(ren)林某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、馬某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)共為115名投保(bao)人(ren)惡意辦理(li)退保(bao)，造成保(bao)險公司(si)經濟損(sun)失217.62萬元(yuan)(yuan)，從中非法(fa)獲利48.96萬元(yuan)(yuan)。
查處過程
2022年11月(yue)(yue)，公(gong)安機關對本案立案偵(zhen)查。2024年5月(yue)(yue)，法院經依法審理認定(ding)林某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、馬某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、何(he)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、吳(wu)(wu)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)的(de)行為構(gou)成敲詐(zha)勒(le)索(suo)(suo)罪(zui)(zui)。其中(zhong)(zhong)，林某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、馬某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)在共同犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)中(zhong)(zhong)起(qi)主要作用，是主犯(fan)(fan)，何(he)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、吳(wu)(wu)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)在敲詐(zha)勒(le)索(suo)(suo)共同犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)中(zhong)(zhong)起(qi)次要作用，是從犯(fan)(fan)。法院以敲詐(zha)勒(le)索(suo)(suo)罪(zui)(zui)判(pan)處林某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)有期徒刑(xing)十(shi)一(yi)年，并(bing)處罰(fa)金十(shi)萬元(yuan);以敲詐(zha)勒(le)索(suo)(suo)罪(zui)(zui)判(pan)處馬某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)有期徒刑(xing)十(shi)年，并(bing)處罰(fa)金六萬元(yuan);認定(ding)吳(wu)(wu)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)、何(he)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)等2人犯(fan)(fan)敲詐(zha)勒(le)索(suo)(suo)罪(zui)(zui)，結合吳(wu)(wu)某(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)其他犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)情(qing)況，分別(bie)被判(pan)處有期徒刑(xing)三年一(yi)個(ge)月(yue)(yue)、十(shi)個(ge)月(yue)(yue)，并(bing)處罰(fa)金二萬元(yuan)、五千元(yuan)。部(bu)分被告人上訴后，2025年4月(yue)(yue)9日，法院二審裁定(ding)維持原判(pan)。
典型意義
依法(fa)(fa)嚴懲以(yi)“代(dai)理(li)維權”形(xing)式(shi)掩蓋非(fei)法(fa)(fa)獲(huo)利(li)目的的犯罪分子。金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)監管總局(ju)明確(que)規(gui)定，任何(he)機構、組織(zhi)或(huo)者個人(ren)(ren)不(bu)得違法(fa)(fa)違規(gui)開(kai)展保(bao)(bao)(bao)險(xian)退保(bao)(bao)(bao)業務(wu)(wu)推介、咨詢、代(dai)辦等活動，誘導(dao)投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)退保(bao)(bao)(bao)，擾(rao)亂(luan)保(bao)(bao)(bao)險(xian)市場秩(zhi)序。近(jin)年來，金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)“黑灰(hui)產(chan)”組織(zhi)、個人(ren)(ren)為(wei)謀(mou)求非(fei)法(fa)(fa)利(li)益，假借法(fa)(fa)務(wu)(wu)公司(si)(si)、咨詢公司(si)(si)等名義，廣泛發(fa)布“代(dai)理(li)高額退保(bao)(bao)(bao)”不(bu)實信(xin)息，慫恿、誘導(dao)投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)委托其代(dai)理(li)“維權”，脅迫(po)保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)(si)支(zhi)付超出(chu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)合同現金(jin)(jin)(jin)(jin)價值的退保(bao)(bao)(bao)金(jin)(jin)(jin)(jin)，并從中收取(qu)高額傭金(jin)(jin)(jin)(jin)。此類(lei)行為(wei)擠占正(zheng)常投(tou)訴維權渠道和資(zi)源(yuan)，誤(wu)導(dao)投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)，擾(rao)亂(luan)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)市場秩(zhi)序，應予以(yi)嚴厲打擊(ji)。
依(yi)(yi)法(fa)(fa)劃分權利(li)行(xing)使(shi)與(yu)違法(fa)(fa)犯罪的邊界。投保(bao)人有(you)權投訴(su)，但投訴(su)內容(rong)應當客觀真實，不得捏造(zao)、歪曲事(shi)實，不得誣告、陷害他人。業(ye)務員給(gei)予投保(bao)人合同(tong)約定以(yi)外(wai)利(li)益，有(you)關行(xing)為是否影響(xiang)保(bao)險合同(tong)效力，要(yao)依(yi)(yi)據(ju)相關法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規進行(xing)判定。本(ben)案中行(xing)為人以(yi)業(ye)務員存在(zai)違規行(xing)為為由，虛構(gou)事(shi)實、惡意投訴(su)，已經(jing)超出(chu)正常合法(fa)(fa)維(wei)權的范疇，是以(yi)非法(fa)(fa)占有(you)為目的，采用脅迫或要(yao)挾手段索取他人財(cai)物的行(xing)為，應當以(yi)敲(qiao)詐勒索罪依(yi)(yi)法(fa)(fa)嚴懲，維(wei)護保(bao)險市場秩序。
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