cciia.org.cn 2024-2-21 9:29:03 中國法院網
中國法院網訊（姚烽）將銀行貸(dai)款轉(zhuan)(zhuan)借給他(ta)人收取利息，從而賺取利息差，這(zhe)看(kan)似(si)是“空(kong)手套(tao)白狼(lang)”，實則存(cun)在巨大(da)風險(xian)！近日，河(he)南(nan)省新野(ye)縣人民(min)法(fa)(fa)院(yuan)漢城法(fa)(fa)庭就成功調解(jie)一起(qi)因轉(zhuan)(zhuan)借引(yin)發的(de)民(min)間借貸(dai)糾(jiu)紛，及時維護了(le)當事人的(de)合法(fa)(fa)權(quan)益，優化(hua)(hua)了(le)法(fa)(fa)治化(hua)(hua)營商環(huan)境，同時也(ye)為(wei)社會大(da)眾敲響了(le)警鐘。
2021年，原(yuan)告(gao)(gao)張某在某銀(yin)行貸(dai)款(kuan)5萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)，原(yuan)告(gao)(gao)收到(dao)銀(yin)行發放貸(dai)款(kuan)后(hou)(hou)，將貸(dai)款(kuan)5萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)借(jie)給被(bei)告(gao)(gao)劉(liu)(liu)某購車使用，劉(liu)(liu)某向張某出具(ju)了借(jie)款(kuan)證(zheng)明一份，后(hou)(hou)劉(liu)(liu)某一直(zhi)未(wei)還款(kuan)。2022年，該(gai)銀(yin)行將張某起訴至法(fa)院，法(fa)院判決(jue)張某償(chang)還該(gai)貸(dai)款(kuan)本金(jin)5萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)及利(li)息、罰息。原(yuan)告(gao)(gao)償(chang)還完該(gai)貸(dai)款(kuan)后(hou)(hou)，將被(bei)告(gao)(gao)劉(liu)(liu)某訴至法(fa)院，要求被(bei)告(gao)(gao)償(chang)還5萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)本金(jin)及利(li)息、罰息。
法官(guan)在梳理案(an)件后，了解到(dao)該(gai)案(an)原(yuan)告出借給被(bei)告的貸(dai)(dai)款并非其自(zi)有資金，而是來源于銀(yin)行(xing)貸(dai)(dai)款，該(gai)行(xing)為(wei)屬于套取(qu)金融機(ji)構貸(dai)(dai)款轉(zhuan)貸(dai)(dai)，雙方的借款合(he)同(tong)應(ying)為(wei)無效(xiao)，該(gai)合(he)同(tong)取(qu)得的財(cai)產應(ying)予返還(huan)，因案(an)涉借款合(he)同(tong)無效(xiao)，雙方約定的利息也應(ying)無效(xiao)。
法官(guan)考慮到原(yuan)、被(bei)告雙方(fang)(fang)本是朋友關系，秉承調解(jie)優(you)先(xian)、化解(jie)矛(mao)盾(dun)的原(yuan)則，法官(guan)一方(fang)(fang)面向原(yuan)告釋法說理，向其講解(jie)套(tao)取金(jin)融機(ji)構貸款轉(zhuan)貸的行為(wei)性(xing)質及法律后果(guo)，一方(fang)(fang)面以(yi)雙方(fang)(fang)多年友誼為(wei)切入點，從情(qing)理角度勸解(jie)被(bei)告。經過法官(guan)“背靠背”調解(jie)，最終，原(yuan)、被(bei)告就還款金(jin)額及還款時間達成調解(jie)協議，雙方(fang)(fang)冰釋前嫌，握手言(yan)和。
法官說法
合(he)法的(de)(de)(de)借貸關(guan)系(xi)受法律保(bao)護，法律規定(ding)民間(jian)借貸中出借人(ren)的(de)(de)(de)資金必須是自(zi)有(you)資金，套取(qu)信用卡、支付寶、銀行等(deng)金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)貸款(kuan)轉(zhuan)借給他人(ren)的(de)(de)(de)行為(wei)，擾亂了正(zheng)常的(de)(de)(de)金融(rong)(rong)秩序，屬(shu)于無效的(de)(de)(de)法律行為(wei)，其產(chan)生(sheng)的(de)(de)(de)借款(kuan)合(he)同和約(yue)定(ding)的(de)(de)(de)利(li)息、違約(yue)金均屬(shu)無效。且(qie)當借款(kuan)收不回時，借款(kuan)人(ren)自(zi)身不僅(jin)要承擔被金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)起訴償還本息的(de)(de)(de)責(ze)任，甚至還會因為(wei)逾(yu)期還款(kuan)影響個人(ren)征信。此外，若(ruo)出借人(ren)以(yi)牟利(li)為(wei)目的(de)(de)(de)，套取(qu)金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)貸款(kuan)轉(zhuan)貸他人(ren)數額較大的(de)(de)(de)，還可(ke)能構(gou)成(cheng)高利(li)轉(zhuan)貸罪(zui)，要承擔相(xiang)應的(de)(de)(de)刑事責(ze)任。
法條鏈接
《最高(gao)人(ren)民(min)法(fa)院關于審理民(min)間借(jie)貸案件適用法(fa)律若(ruo)干問題的規定》第十四條具有下列情形之一，人(ren)民(min)法(fa)院應(ying)當認定民(min)間借(jie)貸合同(tong)無效：
（一）套取金融機構信貸(dai)資金又高利轉貸(dai)給借(jie)款人，且借(jie)款人事先知(zhi)道或(huo)者應當知(zhi)道的；
（二）以(yi)向(xiang)其他企業借(jie)貸(dai)或者(zhe)向(xiang)本單位(wei)職工集資取得(de)的資金又轉貸(dai)給(gei)借(jie)款人(ren)牟利，且(qie)借(jie)款人(ren)事先(xian)知(zhi)道(dao)(dao)或者(zhe)應當知(zhi)道(dao)(dao)的；
（三）出借(jie)人事先知道或者應當知道借(jie)款(kuan)(kuan)人借(jie)款(kuan)(kuan)用于違(wei)法犯罪活動仍然提供借(jie)款(kuan)(kuan)的；
（四(si)）違背(bei)社會公(gong)序良俗的；
（五）其他違反法律、行政(zheng)法規(gui)效(xiao)力性強制(zhi)性規(gui)定的。
《中(zhong)華人民共和國刑(xing)法(fa)》第(di)一百七十五(wu)(wu)條：以(yi)轉貸(dai)(dai)牟利為目的(de)，套取(qu)金(jin)(jin)融機(ji)構信(xin)貸(dai)(dai)資金(jin)(jin)高(gao)利轉貸(dai)(dai)他人，違(wei)法(fa)所得數額較大(da)的(de)，處(chu)三(san)年以(yi)下有期(qi)徒(tu)刑(xing)或(huo)者拘役，并處(chu)違(wei)法(fa)所得一倍(bei)(bei)以(yi)上(shang)五(wu)(wu)倍(bei)(bei)以(yi)下罰金(jin)(jin);數額巨大(da)的(de)，處(chu)三(san)年以(yi)上(shang)七年以(yi)下有期(qi)徒(tu)刑(xing)，并處(chu)違(wei)法(fa)所得一倍(bei)(bei)以(yi)上(shang)五(wu)(wu)倍(bei)(bei)以(yi)下罰金(jin)(jin)。
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