cciia.org.cn 2024-8-5 14:20:34 檢察日報-法治新聞版
利用幾十款非法(fa)網貸(dai)App,“95后(hou)”男子楊某和何某做(zuo)起(qi)了對外發放高(gao)利貸(dai)的“生意”。接(jie)單、簽借條、放款、催債(zhai)……他們的放貸(dai)業務做(zuo)得風生水起(qi)。截至(zhi)案發,兩人累計放貸(dai)高(gao)達1500余萬元。近日,上海市普陀區檢察院以涉(she)嫌非法(fa)經營罪(zui)對楊某、何某依法(fa)提起(qi)公訴。
急需資金,放貸短信趁虛而入
“快速放款,無需等待!”2019年11月的(de)(de)一天(tian),上(shang)海普陀的(de)(de)尹先(xian)生收到一條放貸短信,其中附有借款App的(de)(de)下載(zai)鏈(lian)接。因正好有貸款需求,尹先(xian)生按照提(ti)示下載(zai)了一款名為“信用錢包”的(de)(de)App。填寫完基(ji)本信息及(ji)銀(yin)行卡信息后,App內跳轉出“借款額度5000元,周(zhou)期7天(tian)”的(de)(de)彈窗。
點(dian)擊下方(fang)借款(kuan)(kuan)按(an)鈕后,不(bu)(bu)到半小時,尹先生便收到了(le)放款(kuan)(kuan)金額。但讓尹先生不(bu)(bu)解的是,他收到的金額僅有3500余(yu)元(yuan),而(er)非5000元(yuan)。“砍(kan)頭息35%!”經人提醒,尹先生恍然大(da)悟(wu)。可平臺放款(kuan)(kuan)成功(gong)后,他就再也聯系(xi)不(bu)(bu)到客服,也無法撤(che)銷貸款(kuan)(kuan)。
急需資金(jin)周轉的尹(yin)先生也(ye)顧不上(shang)追究高(gao)額(e)利息,為(wei)了(le)快速到(dao)款,他又多次在平臺上(shang)借(jie)了(le)高(gao)利貸。
利(li)息(xi)到底是多少,粗心的尹先(xian)生(sheng)一(yi)直(zhi)沒認真計算(suan)。直(zhi)到債務越滾越多,對(dui)方態度惡(e)劣地(di)持(chi)續撥打騷擾電話催收,并揚言(yan)每天須支付借款金額的10%作為違約(yue)金,尹先(xian)生(sheng)才開始后悔:“一(yi)旦掉入高(gao)利(li)貸深淵,想出來就難了……”
高(gao)利貸App背后的人到底是(shi)誰?經過線索摸排,公安機關(guan)很快鎖定了(le)放高(gao)利貸的楊某(mou)、何某(mou)。
膽大妄為,犯罪路上越走越遠
年紀輕輕的楊某平日里貪圖(tu)享樂,經(jing)常借高(gao)利貸滿(man)足花銷。久而久之,楊某心生放高(gao)利貸獲取暴利的念頭(tou)。2019年10月,楊某通過(guo)網絡渠道購入具有放款、簽訂線上協(xie)議等(deng)功能(neng)的非法(fa)網貸App,并(bing)通過(guo)貼吧廣告、發送放貸短信等(deng)形(xing)式(shi),大肆(si)推廣其高(gao)利貸業務。
一開始,楊(yang)(yang)某用自有資金放(fang)貸,由于放(fang)貸金額(e)不高,且一周(zhou)左右便可收(shou)到(dao)回(hui)款,所以楊(yang)(yang)某在短期(qi)內收(shou)益頗豐,放(fang)貸資金庫也如同滾(gun)雪(xue)球般日益膨脹(zhang)。
楊某(mou)采取的(de)(de)放(fang)貸手法(fa)俗稱“砍頭息”,即(ji)在(zai)支(zhi)付借(jie)(jie)(jie)款本(ben)金的(de)(de)過(guo)程中,預先扣除(chu)利息,致(zhi)使借(jie)(jie)(jie)款人(ren)(ren)實(shi)際借(jie)(jie)(jie)到的(de)(de)本(ben)金遠低(di)于借(jie)(jie)(jie)據約定(ding)的(de)(de)借(jie)(jie)(jie)款數額(e)。此外,在(zai)逾期之(zhi)后,放(fang)貸人(ren)(ren)仍按(an)照借(jie)(jie)(jie)據約定(ding)的(de)(de)借(jie)(jie)(jie)款本(ben)金計算利息。這種惡(e)劣(lie)的(de)(de)行為不僅嚴重(zhong)違(wei)法(fa),而且對借(jie)(jie)(jie)款人(ren)(ren)極不公平,常常讓借(jie)(jie)(jie)款人(ren)(ren)陷入無法(fa)按(an)時還款的(de)(de)境地。
憑借(jie)此(ci)種放貸手(shou)段,楊某(mou)在短時間內獲取暴利,好友何某(mou)得(de)知(zhi)后也加入其中。二人(ren)分工配合,楊某(mou)負(fu)責購買客戶信息(xi)、提供放貸資(zi)金,何某(mou)則(ze)負(fu)責向(xiang)客戶放貸及催(cui)收回款。
起(qi)初,二(er)人(ren)通(tong)過各(ge)類非法網(wang)貸(dai)(dai)App向社會不特定對象發放(fang)(fang)貸(dai)(dai)款。然而,由于這(zhe)些App均屬于非法App,會被定期清理,每一款App存在的時間都極為短暫。在用了幾十款App之后,二(er)人(ren)更換了放(fang)(fang)貸(dai)(dai)形式,轉為讓借(jie)款者加其微信(xin),事先和客戶約定好利率及放(fang)(fang)貸(dai)(dai)方式,在線上借(jie)條平臺簽訂借(jie)條協議,而后再線下(xia)放(fang)(fang)貸(dai)(dai)。
倘(tang)若部分借(jie)款人未能按期還款,楊某、何某會通(tong)過(guo)之前App預設的(de)強制共享手(shou)機通(tong)訊錄(lu)的(de)程序(xu),非(fei)法獲(huo)取(qu)借(jie)款人通(tong)訊錄(lu)信息(xi),并通(tong)過(guo)電話(hua)短信威(wei)脅或(huo)侮(wu)辱(ru)、對其親友同步短信轟炸、向互(hu)聯(lian)網(wang)曝光通(tong)訊錄(lu)等“軟(ruan)暴力”手(shou)段進行非(fei)法催收(shou),嚴重破壞互(hu)聯(lian)網(wang)金融管(guan)理秩序(xu),擾亂(luan)群眾正常生活。
東窗事發,證據確鑿被起訴
二(er)人(ren)的(de)行為引起了(le)公安機關的(de)注意,2023年(nian)4月,公安機關發(fa)現(xian)楊(yang)某等(deng)人(ren)非法放(fang)貸線索,同年(nian)8月15日(ri),民警分別前往云南(nan)、四(si)川將二(er)人(ren)抓獲。
案件很快被移送到檢(jian)(jian)察機關(guan),承辦檢(jian)(jian)察官第一(yi)時間對(dui)二人(ren)使(shi)用(yong)的移動通信設(she)備、電子賬(zhang)目和微(wei)信聊天記錄進行(xing)了全面(mian)梳理,并將更多(duo)證人(ren)證言(yan)和相(xiang)關(guan)證據材料進行(xing)固定。
“這是(shi)一起典型(xing)的非(fei)法高(gao)利放(fang)貸案,兩名犯(fan)罪嫌疑人(ren)在(zai)沒有從事金融業務資格的情況下(xia),未經監管部門批準,向(xiang)他人(ren)出借(jie)資金,要求借(jie)款人(ren)支付高(gao)達1000%至2130%的年利息,遠超過法律規定,二人(ren)的行為涉(she)嫌非(fei)法經營(ying)罪。”承辦檢察官解釋(shi)說(shuo)。
在(zai)確(que)(que)定罪(zui)名后,實際(ji)犯(fan)罪(zui)金額還需要進(jin)一(yi)(yi)步精準確(que)(que)認(ren)。在(zai)案(an)(an)件審查起訴階段,檢(jian)察官一(yi)(yi)方面引導辦案(an)(an)人員(yuan)(yuan)調取銀行(xing)(xing)詳細交(jiao)易記錄(lu),交(jiao)叉比(bi)對拆借(jie)賬(zhang)戶(hu),深挖潛在(zai)涉案(an)(an)人員(yuan)(yuan);另(ling)一(yi)(yi)方面,借(jie)助司(si)法審計(ji)將犯(fan)罪(zui)嫌疑人微信上(shang)存有的賬(zhang)目和資金流(liu)水(shui)進(jin)行(xing)(xing)比(bi)對,并逐一(yi)(yi)核對,再通(tong)過反(fan)復(fu)訊問犯(fan)罪(zui)嫌疑人確(que)(que)認(ren)案(an)(an)件細節,夯實證據材(cai)料。最終認(ren)定,楊某、何某二人出借(jie)的資金達(da)1500余萬(wan)元。
日(ri)前,普(pu)陀區檢察(cha)院以非法經營罪(zui)將楊(yang)某、何某提起公訴。
檢察官說法
以往(wang)沒有伴(ban)隨暴力催收(shou)等行為(wei)的(de)單(dan)純放(fang)貸行為(wei),通常(chang)不作為(wei)犯罪處理。然而,根據最高人(ren)民(min)法院、最高人(ren)民(min)檢察院、公安(an)部、司法部印發(fa)的(de)《關于辦(ban)理非法放(fang)貸刑事案(an)件若干問題(ti)的(de)意(yi)見》,違(wei)反國家規定,未(wei)經(jing)監(jian)管部門批準,或者超(chao)越經(jing)營范圍,以營利為(wei)目的(de),經(jing)常(chang)性地向社(she)會不特定對(dui)象發(fa)放(fang)貸款,擾亂金融市場(chang)秩(zhi)序(xu),情節嚴重(zhong)的(de),依(yi)照刑法第(di)(di)二百(bai)二十五條第(di)(di)(四(si))項的(de)規定,以非法經(jing)營罪定罪處罰。
非法(fa)放(fang)貸(dai)不(bu)僅嚴重擾亂(luan)國家金融市(shi)場秩序與社(she)會和諧穩定,更可(ke)(ke)能(neng)誘發涉黑涉惡以及(ji)其他違法(fa)犯罪(zui)。對于借款(kuan)人而言,應(ying)當(dang)客觀評估自己(ji)的還款(kuan)能(neng)力,盡量選擇通過銀行貸(dai)款(kuan)等正規途徑解決資金需求,不(bu)能(neng)因為“放(fang)款(kuan)快”“無擔保”等噱(xue)頭(tou)就求助于高(gao)利貸(dai),否(fou)則極可(ke)(ke)能(neng)使自身(shen)(shen)的人身(shen)(shen)財產權益遭受損失(shi)。
日期：2024-8-5 14:20:34 | 關閉 |
Copyright © 1999-2021 法律圖書館
.
.
