cciia.org.cn 2025-1-22 8:42:00 新華社(she)
銀行(xing)(xing)理(li)財(cai)是百(bai)姓(xing)打(da)理(li)“錢袋子(zi)”的重要渠道。2024年，銀行(xing)(xing)理(li)財(cai)市(shi)(shi)場有哪些新變(bian)化？對你我的投資(zi)理(li)財(cai)有哪些影響？銀行(xing)(xing)業理(li)財(cai)登(deng)記托管中心日前發布《中國銀行(xing)(xing)業理(li)財(cai)市(shi)(shi)場年度報告（2024年）》，讓我們(men)來了解一下。
變化一：穩中有升 存續規模升至近30萬億元
報告(gao)顯示，截至2024年(nian)末，全國共有218家銀行機構(gou)和31家理財公司有存(cun)續(xu)的理財產品(pin)，共存(cun)續(xu)產品(pin)4.03萬(wan)只，較年(nian)初增(zeng)加(jia)1.23%；存(cun)續(xu)規模(mo)29.95萬(wan)億元，較年(nian)初增(zeng)加(jia)11.75%。
透過(guo)數(shu)據可(ke)以看出，經過(guo)前(qian)幾(ji)年的(de)市場(chang)承(cheng)壓、規模下滑(hua)，銀(yin)行理財市場(chang)的(de)吸(xi)引力正在逐步回升，成為居(ju)民資產配置(zhi)的(de)重要選(xuan)擇。
投資(zi)者數量(liang)(liang)的增長(chang)(chang)也(ye)直觀體現(xian)了這一點。數據顯示，截至(zhi)2024年(nian)末，持有理(li)財產品的投資(zi)者數量(liang)(liang)達1.25億(yi)個，較(jiao)年(nian)初增長(chang)(chang)9.88%。其中，個人投資(zi)者數量(liang)(liang)較(jiao)年(nian)初新增1097萬個，機(ji)構投資(zi)者數量(liang)(liang)較(jiao)年(nian)初新增29萬個。
專家(jia)表示，在存款(kuan)利率下行的(de)背景下，銀行理財產品憑借其較低的(de)風險(xian)和(he)相對(dui)穩定的(de)收益獲(huo)得了百姓青睞。理財公司推出(chu)的(de)降低產品費率、延長交(jiao)易(yi)時間等舉(ju)措，也提(ti)高了理財產品的(de)吸引力。
報(bao)告顯(xian)示，2024年，理財(cai)產(chan)品(pin)累計為(wei)投資者創造收(shou)益(yi)(yi)7099億元，較(jiao)上年同(tong)期增長1.69%。2024年，理財(cai)產(chan)品(pin)平均收(shou)益(yi)(yi)率為(wei)2.65%。
變化(hua)二：結構優化(hua) 凈值型產品占比上(shang)升
自2018年資管(guan)新規實施以(yi)來(lai)，打破剛性兌付、實現凈值化轉(zhuan)型，成為銀行理(li)財業務最(zui)重要(yao)的發展(zhan)趨勢。
報告(gao)顯示，截至2024年末，凈(jing)值型理財(cai)產品(pin)存續規模29.50萬億元，占比為98.50%，較年初增加(jia)1.57個百分點。
從產(chan)(chan)品(pin)期限(xian)看(kan)，2024年(nian)，新(xin)發封(feng)閉式(shi)理財(cai)產(chan)(chan)品(pin)加(jia)(jia)權平均期限(xian)在284至(zhi)392天(tian)之間(jian)，為(wei)(wei)市場提供了長(chang)期穩定的資(zi)金來源(yuan)。截至(zhi)2024年(nian)末，1年(nian)以上的封(feng)閉式(shi)產(chan)(chan)品(pin)存續(xu)規模占全部封(feng)閉式(shi)產(chan)(chan)品(pin)的比例為(wei)(wei)67.15%，較年(nian)初增加(jia)(jia)0.13個百分點。
專家表示，1年期以上封閉式(shi)產品有(you)助于理財(cai)公司更好開展長期投(tou)資，為(wei)實(shi)體經(jing)濟提供長期資金支持，也(ye)有(you)助于為(wei)投(tou)資者創造長期收益。
變化三：更趨保守 中低風(feng)險產品(pin)占比(bi)超九成
透(tou)過報(bao)告可(ke)以看出(chu)，2024年，理(li)財市場整體投資(zi)偏好(hao)更(geng)趨保守，中低風(feng)險產(chan)品(pin)占(zhan)比(bi)上(shang)升。
從風險等(deng)(deng)級(ji)看，截至(zhi)2024年(nian)(nian)末，風險等(deng)(deng)級(ji)為(wei)(wei)二級(ji)（中低）及以(yi)下的(de)理財(cai)產品(pin)存(cun)續(xu)規模為(wei)(wei)28.66萬億元，占(zhan)全(quan)部理財(cai)產品(pin)存(cun)續(xu)規模的(de)比例為(wei)(wei)95.69%，較年(nian)(nian)初增加(jia)2.89個百分點；風險等(deng)(deng)級(ji)為(wei)(wei)四級(ji)（中高）及以(yi)上的(de)理財(cai)產品(pin)存(cun)續(xu)規模為(wei)(wei)0.08萬億元，占(zhan)全(quan)部理財(cai)產品(pin)存(cun)續(xu)規模的(de)比例為(wei)(wei)0.27%。
截至(zhi)2024年末，持有(you)理財產品的個(ge)人投資(zi)者數量最多的是風險偏好(hao)為二級(ji)（穩健型）的投資(zi)者，占比33.83%。
這從(cong)存續產品結構也(ye)可以(yi)看(kan)出：固(gu)定收益類產品依然(ran)最受(shou)歡迎。
報(bao)告顯示，截至2024年末(mo)，固定收益類產(chan)(chan)品(pin)存續(xu)規(gui)(gui)模為29.15萬(wan)億元(yuan)(yuan)，占全部理財產(chan)(chan)品(pin)存續(xu)規(gui)(gui)模的(de)比例達97.33%，較年初增加0.99個百分點(dian)；混(hun)合類產(chan)(chan)品(pin)存續(xu)規(gui)(gui)模為0.73萬(wan)億元(yuan)(yuan)，占比為2.44%，較年初減少(shao)0.77個百分點(dian)；權益類產(chan)(chan)品(pin)和商品(pin)及(ji)金融(rong)衍生品(pin)類產(chan)(chan)品(pin)的(de)存續(xu)規(gui)(gui)模相對較小，分別為0.06萬(wan)億元(yuan)(yuan)和0.01萬(wan)億元(yuan)(yuan)。
變化四：轉型發(fa)展 理財公司市場份額持續提升(sheng)
雖然我們習(xi)慣稱之為“銀行理財(cai)”，但很(hen)多理財(cai)產(chan)品已經不(bu)是銀行發行，而是由銀行旗(qi)下(xia)的理財(cai)公司發行。
由(you)獨立法人(ren)機構(gou)開(kai)展(zhan)資管業(ye)務(wu)是國(guo)際通行(xing)的做法。自2019年(nian)6月(yue)我國(guo)首(shou)家銀行(xing)理財(cai)(cai)公司(si)(si)正式開(kai)業(ye)以來，理財(cai)(cai)業(ye)務(wu)告別銀行(xing)主導模式，進入公司(si)(si)化運(yun)作新時期(qi)。截至2024年(nian)末，已設立的理財(cai)(cai)公司(si)(si)共32家。
報告顯示，理(li)財(cai)公司的市場份額在持(chi)續(xu)提(ti)升(sheng)。截至2024年(nian)末，理(li)財(cai)公司存續(xu)產品只數(shu)達(da)2.43萬只，存續(xu)規模26.31萬億元，較年(nian)初增加17.09%，占(zhan)全市場的比例達(da)到87.85%。
專家表示，當前(qian)，銀行理(li)財的市(shi)場(chang)需求較(jiao)為(wei)旺盛，理(li)財公(gong)司要不(bu)斷創新產品(pin)與(yu)服務，提高投(tou)(tou)研(yan)能力(li)和專業水平，滿(man)足百姓多元化差異化的投(tou)(tou)資理(li)財需求。（記者李延霞）
日期：2025-1-22 8:42:00 | 關閉 |
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